Při rozhodování jestli si nemovitost koupit, nebo pronajmout, byste si měli ujasnit, jakou nemovitost chcete. Poté senezávazně v realitní kanceláři zeptejte, kolik by taková nemovitost stála a jak vysoký by byl pronájem podobné. Pak porovnejte platby, které souvisí s vlastnictvím nemovitosti (možná se až budete divit, co vše musíte platit) s tím, kolik byste platili jako nájemníci. Pomůže vám v tom následující tabulka.
Platby související s vlastnictvím nemovitosti koupené na hypotéku:
- splátku hypotéky
- pojistné na rizikovou životní pojistku (bez ní hypotéku nedostanete) – orientačně jde asi o 10% měsíční splátky hypotéky
- pojištění nemovitosti
- poplatky za správu domu
- spoluvlastnické platby (do fondu oprava apod.)
Všechny tyto platby sečtěte a porovnejte s cenou, za kterou si danou nemovitost můžete pronajmout. Pro lepší představu uvádíme ukázkový příklad. Konkrétní hodnoty jsou však odvislé od konkrétní lokality (situace může být i opačná – nájem je dražší než koupě na hypotéku), prodejních podmínek i podmínek jednotlivých bank a Společenství vlastníků a mění se v čase (bohužel spíše k horšímu).
Prodejní cenabytu velikosti 75 m2 v Praze (3+kk) byla 3 000 000 Kč, akontace 800 000 Kč a výše hypotéky na 15 let tak činila2 200 000 Kč.
V tabulce jsou rozepsané platby spojené s vlastnictvím bytu.
Úhrady spojené s vlastnictvím bytu |
Splátka jistiny a úroků | 184 800 Kč/rok |
Živ. poj. a poj. bytu, daň z nem. | 18 000 Kč/rok |
Poplatky | 3 600 Kč/rok |
Hodnota vlast. prostř. (min. 1,4 % p.a.) | 11 200 Kč/rok |
Spoluvlast. platby (12 x 3 000 Kč) | 36 000 Kč/rok |
Opravy a údržba bytu* | 12 000 Kč/rok |
CELKEM | 265 600 Kč/rok, tj. 22 133 Kč/měs. |
*cca po 5 letech malby, podlahy, opravy zařizovacích předm., havárie... ** výpočet neobsahuje poplatky za vyřízení úvěru ani daň. úsporu |
Nájem |
Nájem obdobného bytu | cca 13 - 14 000 Kč/měs. |
Výsledek takového srovnání může být hodně překvapivý. Kromě finančních rozdílů je ovšem třeba vzít v úvahu i jiné faktory. Pokud je rozdíl mezi nájmem a koupí na hypotéku malý (v řádu stokorun v neprospěch hypotéky), má i tak koupě na dluh smysl, neboť v důchodu pak ušetříte na nájmu. Tento efekt ale může být vyvážen v případě, že úsporu (zvláště pokud bude velká - několik tisíc korun a více) získanou nájmem budete střádat. Pokud byste tak například 15 let střádali ušetřených 8 tisíc korun z našeho případu při 2% úrokové sazbě (po zdanění), měli byste na konci téměř 1,7 milionu korun.
Sdílejte článek, než ho smažem