Řada tuzemských pojišťoven se shoduje, že nejnovějším hitem pojistného trhu je soukromé pojištění denních dávek při pracovní neschopnosti. O toto finanční přilepšení se nyní zajímají hlavně lidé s vyššími příjmy.
Porovnat jednotlivé produkty pojišťoven je ovšem obtížné. Některé pojišťovny vyplácejí denní dávky od počátku pracovní neschopnosti, další od 15. dne a jiné například od 29. dne. Vždy je třeba vycházet z konkrétní míry vlastního rizika. Obecně se dá říci, že soukromé pojištění denní dávky sice není laciné, ale při dlouhodobé pracovní neschopnosti se může vyplatit. Cena této soukromé pojistky přitom roste s přibývajícím věkem a pro muže je zpravidla o něco levnější než pro ženy. Peníze pojišťovny vyplácejí do několika dnů po předložení dokladu o počátku a ukončení pracovní neschopnosti. V některých případech mohou ale požadovat i další zdravotní dokumentaci.
Například 35letý muž - živitel rodiny, který se u UNIQA pojišťovny pojistí na pevnou 300korunovou denní dávku, jež mu pojišťovna bude vyplácet od 15. dne pracovní neschopnosti, zaplatí roční pojistné ve výši 4 140 Kč. Jestliže onemocní a bude na nemocenské například 45 dnů, soukromou pojistkou získá pro svou rodinu přilepšení ve výši 4 860 korun (300 krát 30 dnů minus 4 140 Kč za roční pojistné). Při opakovaném onemocnění, jež by si vyžádalo například 20 dnů pracovní neschopnosti, by získal dalších 1 500 korun (300 krát 5 dnů).
VZP vyplácí soukromě připojištěným klientům za den maximálně 260korunovou dávku, a to až od 29. dne pracovní neschopnosti (nikoliv zpětně) maximálně však do 365. dne trvání započaté pracovní neschopnosti. Pojištění na 300korunovou denní dávku u pojišťovny Kooperativa by 35letého muže přišlo měsíčně na 624 Kč, celkem 7 488 korun za rok. Podstatné ale je, že klientovi hradí tato pojišťovna denní dávky zpětně, a to od prvního dne. Náklady na roční pojistku se vrátí při 25 dnech pracovní neschopnosti.
"Nalezení optimální varianty závisí vždy na konkrétních potřebách a situaci klienta, tj. na výši jeho příjmů, splácení úvěrů, rodinné situaci, životních nákladech, úsporách apod. Jako výchozí variantu zpravidla doporučujeme maximální pojistitelnou denní dávku, která spolu se státní nemocenskou pokrývá zhruba 90 procent čistého příjmu s výplatou dávky od 29. dne. Měsíční pojistné by v případě muže ve věku 35 let, pojištěného na denní dávku 300 Kč od 29. dne činilo 234 Kč," vysvětluje Václav Bálek, mluvčí Česká pojišťovny.
Na druhé příčce zájmu o soukromé pojištění zdraví je nyní pojištění denních dávek při hospitalizaci. Zvýšený zájem o toto připojištění vyvolává skutečnost, že od ledna se bude platit za každý den strávený v nemocnici 60 korun. Opět jde o pojistku sjednanou individuálně nad rámec veřejného zdravotního pojištění, ze které může soukromě pojištěný pacient získat za každých 24 hodin strávených v nemocnici sjednanou částku.
Například roční pojistka pro případ hospitalizace sjednaná u UNIQA pojišťovny přijde 50letého muže na 610 Kč. Pokud onemocní a je hospitalizován, za každý den v nemocnici mu tato pojišťovna vyplatí 100 Kč. U České pojišťovny by roční pojistné pro muže ve věku 50 let s denní podporou ve výši 100 Kč stálo 672 Kč. Kooperativa pojišťuje nyní hlavně hospitalizaci v případě úrazu. Roční pojistka na stokorunovou denní dávku při hospitalizaci stojí 50letého muže 456 Kč.
O soukromé pojistce denní podpory při hospitalizaci se vyplatí uvažovat například s přibývajícím věkem nebo při značné pracovní zátěži a dlouhodobých stresových situacích. Peníze pojišťovny vyplácejí po předložení propouštěcí zprávy z nemocnice a vyplnění dalších předepsaných dokladů. Opět platí, že cena této soukromé pojistky s přibývajícím věkem roste.
Soukromě je možné u mnohých pojišťoven připojistit také nadstandardní ubytování při pobytu v nemocnici. VZP v případě komerčního připojištění například nezkoumá, zda klient ve skutečnosti nadstandard platil, ale proplatí mu to, na co má nárok z pojištění. Maximálně však 260 Kč za den pokud je splněna minimální doba hospitalizace čtyři dny a to zpětně od prvního dne. Maximální doba plnění je omezena na 30 dní v každém roce.
Sdílejte článek, než ho smažem