Proč nechci byt na hypotéku

Re "k".
Zkus to přes realitku. Sice tě to bude stát pár korun - jako ostatně každá služba - ale mému známému to vyřídila bez větších problémů.

a už jsi se zkusila zeptat v hypotéční bance, co to obnáší prodta byt s hypotékou ?? - myslím že jsi srandista

Dokud člověk je mladý a něco vydělává, může zvažovat, jestli je výhodnější nájem nebo hypotéka. Ale pokud z krátkodobých a střednědobých výhledů (správných) jak jsou zde uvedeny přijme nájem, může se dostat do nehorázných problémů, až bude platit onen nájem z důchodu. Kdežto hypotéka, byť nevýhodnější než nájem na 20 let Vám zajistí, že z důchodu budete platit jenom údržbu a energie. A to může být za 20 let sakra rozdíl.

Na Západě se normálně kupují byty?
Tak to nevim.. ziju v Ostgebietu, byvale NDR a tady by nikoho ani nenapadlo si koupit byt... je drahy, 2+1 cca 200 - 300 kEUR, hypoteka je slusna zatez a najem je smesny oproti splatce hypoteky, za byt teto kategorie cca 200-300 EUR mesicne. Navic, je treba byt mobilni, zitra ztratite praci v Lipsku a najdete ji v Chotěbuzi, co pak s bytem a hypotekou?

Potvrzuji, v Ústí nad Labem je dokonce splátky hypotéky pár korun pod tržním nájemným.O Praze se pravděpodobně mluví proto, že spolu s Brnem jsou to nejvíc křiklavé příklady pokřivené bytové politiky. Ale také největší centrum pro používání hypoték k řešení bydlení. Na venkově lidé příjmy na hypotéku moc nemají, zato ale zvládnou postavit vlastní bydlení svépomocí.

Nic než Praha?
Fascinuje mě, jak autor dělá závěry o nevýhodách vlastního bydlení a hypoték pouze na základě situace v Praze, kde žije jan cca desetina obyvatel ČR. Mimo Prahu - a to nemyslím jen severní Čechy, ale i města, ze kterých se dá do zaměstnání v Praze bez probémů dojíždět - seženete vlastní bydlení daleko levněji (na rozdíl od pronájmů) takže splátky hypotéky se příliš od tržního nájemného neliší. Tím je jasně dané, že mám-li platit 6000 měsíčně pronájem nebo splátku na vlastní, není o čem přemýšlet. Navíc v těchto místech se dá byt pořídit i na stavební spoření - mladí lidé si koupí malý byt, za 5 let ho splatí a pokud pak potřebují větší, ten malý prodají, z utržených peněz zaplatá první splátku na větší byt (nebo dům) a zbytek pak opět na stavební spoření nebo hypotéku. To není teorie, osobně znám několik rodin, které to takhle udělali či plánují. A mobilita? Dnes přece můžete prodat i byt s hypotékou. Takže než začnete vydávat svůj subjektivní názor na všeobecnou pravdu, zkuste se podívat také kolem sebe.

Víte, ono by možná bylo lepší trochu přemýšlet, než se k něčemu zavážete. O kolik hypotéku přeplatíte se dá jednoduše spočítat (splátka x čas - pořizovací náklady). Jestliže jste tak zabezpečená, že máte na to hypotéku vyplatit z jiných zdrojů, tak se možná vyplatilo přemýšlet více před rokem a najít jiné řešení. Hypotéka má tu výhodu, že přenáší splátky za byt do dlouhého časového období, a zde je ten efekt inflace: růsty platů a konstatní splátky. Určitě vás nikdo nenutil s pistolí u vaší hlavy, abyste si hypotéku vzala

autor zapomíná na jednu věc
a to je nás (mnohdy oslavovaný vstup do EU). Nemluvím o tom, že nyní aktuálně vyhnal ceny nemovitostí, ale vizi cca za 20 let. Nyní je naše průměrná mzda 1/3 minimální mzdy v EU. Tomu odpovídají i ceny. Za 20 let již naše děti budou nastupovat do zaměstnání minimálně za minimální mzdu jako v EU (a tomu budou odpovídat i ceny). Ale současný pracující si musí ze svých současných příjmu zajistit takové úspory, aby za těch 20 let nebyl jako žebrák.A stát mu nic nedá - viz. náš skvělý důchodový system. A když bude občan bydlet v nájmu, za 20 let jej nebude schopný z důchodu zaplatit. Zatímco po 20 letech splácení hypotéky bude aspoň bydlet ve svém - platí pouze energie. Ta představa "ušetřených" peněz je stejná, jako když vám rodiče spoří od vašeho narození, a ve svých 18. dostanete pracně udrobených 20 tisíc (v tu dobu budou mít ty peníze jinou hodnotu). To samé se splátkou hypotéky - nájmy budou zákonitě růst díky inflaci, zatímco výše splátky zůstává konstatní. Nyní bude 30% našich příjmů, za 10 let bude toto procento výrazně nižší. Samozřejmě je potřeba mít v záloze peníze na pár splátek dopředu, pro nečekané situace (nemoc,ztráta zaměstnání). Výhody investice do bydlení rozhodně převažují.

Skoda ze som tento clanok necitala pred rokom a pol, kedy som si vybavovala hypoteku. Suhlasim s autorom uplne vo vsetkom, o com hovori. Na vlastnej kozi prezivam vsetky nevyhody hypoteky a uz som sa dostala do takeho stadia, ze zacinam davat dokopy peniaze, aby som mohla hypoteku predcasne splatit a nedavkovat stale dalsie a dalsie peniaze banke na uroky. Citim sa oklamana bankou hlavne v tom, ze mi nedovoli ziadne zmeny v hypoteke hoci to bolo povodne slubovane(zmenu vo vyske splatok, odlozenie splacania hypoteky a pod.) takze som nielen rukojemnik banky, ale aj rukojemnik svojho zamestnavatela. Na druhej strane rozumiem ale aj panovi z Californie, ktory si zabezpecuje equity. K tomu len tolko - v Bratislave si nikdy nezarobim na to, aby som mohla financovat viacero bytov alebo domov. Bude velke stastie, ak zvladnem tento jeden (kupeny z nerozumu) ktory mal sice kupnu cenu milion 250 tisic, ale spolu s urokmi vlastne splatim 2 miliony a je to cena, ktoru mi uz nikto nezaplati naspat, ani pri dalsom predaji.

Ja osobne
jsem chtel tez do podnajmu. Jsem sam a stacila by mi garsonka. Jenze za tu chteji v Praze nejmene 5000 + poplatky a to jsou 15m mistnosti v suterenu a bez kuchynske linky. V jednom byte s vice lidmi (model "pratele") bych nevydrzel, takze jsem koupil vlastni. Platim o neco malo vic, ale mam klid.

Preco nechcem byt na prenajom?
Pretoze vztah najomca - prenajimatel. Ani ja, ani nikto z mojich znamych nebyva v prenajme na zaklade pisomnej najomnej zmluvy. (Podotykam, ze sa bavime o normalnych bytoch, nie o luxusnych, ktore vdaka svojej cene tazko zhanaju najomnika a kde si ho potom prenajimatel naozaj "hycka".) To, co mi ako slobodnemu nevadilo, je pre zacinajucu rodinu problem: vy+zena+batola byvate bez adresy a neviete ani dna ani hodiny, kedy si to majitel rozmysli. Za dusevnu pohodu a vedomie, ze sa tak lahko nestaneme bezdomovcami som ochotny platit drahsiu hypoteku. No suhlasim s autorom, ze s bytmi sa spekuluje - odtial nechut majitelov zaviazat sa najomnou zmluvou, ono sa potom tazko "flexibilne" predava a kupuje. Zhrniem: pre zabezpecenie byvania pre mladu rodinu je najlepsim riesenim v sucasnej situacii osobne vlastnictvo.

Z pozice vlastníka bytu ve "velkém" domě můžu po čtyřech letech bydlení konstatovat, že bych asi takovou blbost podruhé nezopakoval. Naše (česká) bytová problematika má několik specifik které místní trh skutečně deformují. Koupě bytu s představou zhodnocení investice v krátké době (do pěti let) je asi největší omyl - a rozdíl od pána z floridy, který kupuje druhý dům aby ho prodal při odchodu do důchodu. Výsledkem jsou prázdné byty - neboť nájemník na rok či dva se nevyplatí. A asi největší problém je parta idi.. ať těch dvěstě pánů nepomlouvám zcela otevřeně a zákon o vlastnictví bytů. Společenstva vlastníků nefungují a zákon je zcela impotentní. Vlastnictví bytů v bytovém domě je podle mně největší omyl našeho trhu s byty který se nám ošklivě vymstí. Že vztah majitel - nájemce je problematický to je druhá kapitola sama o sobě

V USA zhruba 70% procen rodin vlastní své obydlí.Bazén s mercedesem to být nemusí ale svoje je svoje, kdo nevlastní své obydlí, stává se obětí kapitalistické ekonomiky a prohrává.

2 dotazy na autora.
Bydlíte ve svém nebo jste nájemníkem? Jakou velikost má Váš byt (dům) v metrech čtverečních?

Jak to chodí ve světě.
Konkrétně u nás v Californii. Byt koupený se základním vkladem 3% v r.1991 za 112,000 USD (celková hotovostpoužitá v transakci asi 4,800). Teď je pronajatý a zajišťuje nám trvalý příjem plus daňové úlevy. Řadový domek kde bydlíme zakoupen v r. 2000 za 137,000 USD s 5% základního vkladu, zbytek hypotéka. Ten první byt teď už má cenu asi 160,000. Ten druhý už je kolem 250,000. Nedávno jsem refinancoval oba. U toho prvního jen snížil úrokovou sazbu , u toho druhého navíc vytáhl 7,000 v hotovosti a manželka má za to báječnou fungl novou javorovou kuchyň na zakázku zhotovenou. Na tom prvním bytě dlužíme asi 95,000 na druhém asi 139,000. Až půjdeme do pense, prodáme tem první a stržené peníze přeneseme do řadového domku kde bydlíme. Refinancujeme hypotéku a budeme si bydlet skoro zadarmo a tak is penzí vyjdeme a ještě zbude. Tomu se tady říká budovat si EQUITY. Pokud jste ekonom, zapamatujte si nejmocnější zaklínadlo kapitalismu: E Q U I T Y !!! Pokud ste obyčejný hlupák, pokračujte ve svých nejapných úvahách o zbytečnosti soukromého vlastnictví v kapitalismu.

Urcite by clanek mohl byt doplnen statistickymi udaji pro srovnani kolik procent obyvatel v ruznych zemich zije ve svem nebo pronajatem. U nas stale zije predstava, ze vsichni na zapad od nasich hranic ziji v rodinnych domcich s mercedesem a bazenem.

Dobré bydlení má cenu i ve věku cca 50-ti let. Víte jak si zahrady, bazénu dokážou užít vnuci? Já si spíše myslím, že mladým při současném stylu života /více pracovně vytížení, větší potřeba cestovat, poznávat/ více vyhovuje nájemní bydlení, kdy se nemusí tolik starat o nemovitost a mohou spíše využít domu rodičů. Musíte ovšem bydlet ve stejném městě.

Autorův názor tak zcela nesdílím. Ano, je velký rozdíl mezi vlastnickým bydlením a pronájmem. Ale to se týká veškerého bydlení, vyjmenované nevýhody jsou platné i pro majitele domků. Nemyslím si, že by lidé při úvahách o vlastním bydlení nebyli schopni používat selský rozum - už proto, že pokud ho používat neumí, většinou ani na hypotéku nedosáhnou. Autor zcela pominul jeden důležitý pohled na věc: situace na trhu s nájmy se může změnit velmi rychle, řada lidí dává přednost jistému výhledu (byť na omezenou dobu fixace podmínek). Argumentu snížení mobility bych velkou váhu nedával - je to jen osobní volba mezi jistotou a flexibilitou. Pokud mám osobně raději jistotu, budu se snažit i nájemní smlouvu sehnat s co nejdelší výpovědní lhůtou. Pak mi nemusí vadit ani varianta delšího prodeje bytu (domu) s hypotékou.

Proto říkám, když na bydlení něco vlastnit, tak raději dům, než byt. Třeba na hypotéku. Nebo, jak tady občas někdo inzeruje, v kole štěstí zvané HP-promotion, nebo Cariol (nebo jak se to zove).

Výčet nevýhod není úplný
Největší tragedie je, že na opravách domu, společných prostor, ... se musí všichni majitelé bytů v domě dohodnout a podílet. Nepřeju vám bydlet ve vlastním bytě pod tekoucí střechou, která se ale neopraví, protože ostatním majitelům (zatím) do bytu neteče nebo vlastnit byt v domě, kde polovina majitelů bytů nepřispívá na nutné opravy (a nikdo je k tomu nepřinutí).