Diskuze - Test finančních poradců: další šance pro OVB

Mimochodem OVB v současné době NENABÍZÍ kombinaci hypotéky s IŽP, ale pouze s KŽP. To jenom tak na okraj. Například tuším Raiffeisen Bank nabízí kombinaci hypotéky s IŽP, které ale chce raději do konzervativnějšího portfolia - žádné akcie. A nabízí to, dle mých informací, prostřednictvím AWD a vlastní sítě ING. Obecně se kombinace Hypotéky s IŽP na trhu zatím testuje a zatím je natolik omezená (omezená výše hypotéky do 80% celkem zaplaceného pojistného proti 110-120% u kombinace s KŽP), že zatím je výhodnější kombinace s KŽP. A tato kombinace není určitě pro každého. Kombinace funguje tak, že za hypotéku platíte nepatrně více, než byste zaplatil za srovnatelnou hypotéku v anuitní variantě (pokud k ní připočtete rizikové pojištění pro případ smrti ve prospěch banky ;-) ), ale na konci jsou Vám vyplaceny výnosy a ještě si po celou dobu odečítáte od daně větší částku (úroky od hypotéky jsou odečitatelnou položkou...) a ještě, pokud splňujete podmínku, že je KŽP do 60 let, tak si odečítáte i ji ze základu daně. Zatím 12000 ročně, ale toto by se mělo zvednout ... I když politici... Slibují to už dlouho ...

To cintání kontaktů na další potncionální klienty a zasílání SMS svým známým mi přijde od OVB hnusné... sám mám taky rád, když mě někdo doporučí, ale abych lidem dával předem napsanou SMSku před tím, než jsem pro ně cokoliv udělal je HNUS !!! Nicméně taktika je to asi výnosná, a pokaždé když mi nějaký poradce z OVB nebo EWD zavolá, a že je to pomalu každý měsíc, v klidu si s nimi dle jejich praktik dávám schůzku, na kterou nikdy nechodím... jak se do lesa volá ...

Zúčastnil jsem se schůzky s poradcem OVB a nemohu to nikomu doporučit. Kromě vychvalování vlastních schopností společnosti jsem se nic nedozvěděl. Narozdíl od zmiňovaného testu jsem na druhé schůzce nedostal do ruky žádný opravdu zpracovaný plán (jen hromádku počmáraných papírů s chybně a zkresleně vypracovanými grafy a schématy aby vypadali hezky). Nedostal jsem jedinou konkrétní odpověď na své otázky a celá hodina se protočila kolem toho, že mají promne jakýsi balíček, který mi bude vydělávat velký prachy. Nakonec to bylo „důchodové spoření“ (které jsem již měl a zapomněli si to poznamenat), „investiční životní pojištění“ a pak ještě nějaká úrazová pojistka. Čily běžné produkty o kterých se běžně hodně mluví a píše a jejichž výhodnost není pro každého a já jsem již dříve usoudil, že promne nejsou vhodné. Informace o hypotéce, o které jsem se zajímal jsem nedostal s výjimkou diskutabilního návrhu (s předčasným splacením hypotéky sjednané na delší dobu právě z výnosu z investičního životního pojištění) jak to s prominutím „ochcat“ a ušetřit velké peníze, který mi naznačili již na první schůzce. Tak jsem si udělal přípravu a došel jsem k názoru, že bych za hypotéku zaplatil mnohem více, ale tento nárůst bych kryl vysokým výnosem (podle nich právě z invest. živ. pojištění) (mě vyšlo že by musel být kolem 8%), který je však rizikový a v žádném případě ho nemám jistý po dobu nějakých 25 let. Další schůzky jsem již odmítl a musím říci, že celkový můj dojem ze schůzky byl velmi špatný a podle mě se země snažili dělat vola, ale s jediným mým argumentem nebyli schopni polemizovat a kromě čísel která jim někdo dal z nějaké kalkulačky vůbec netušili jak k nim došly a jaké jsou mezivýsledky.

OVB velmi expanduje již od r. 1993. Doporučuji přečíst si knihu Lovci (Vašich) financí, pok pochopíte, o čem je řeč.

Předpokládám,že všichni takzvaní "finanční poradci" mají minimálně střední ekonomickou školu a několikaletou praxi či přehled ve finančních produktech,které nabízí,od stavebního spoření,penzijního připojištění až po investování na kapitálovém trhu,akcie,index.certifikáty,k omodity,znalostburzovního trhu atd...a hlavně,jsou nezávislí pokud jde o jejich nabízené produkty.V opačném případě nemají případnému zájemci o finanční produkty co radit,natož ho nutit do něčeho,čemu sami dobře nerozumí.Patrik

Článek byl zajímavý. Musím tedy podotknout, že pracuji jako poradce u OVB a tento poradce postupoval poměrně nestandartně. Musíte uznat, že přístup každého člověka k dané práci může být úplně jiný a ručím vám za to, že pokud by jste testoval mě, měl byste jiný dojem. Neříkám, zda horší či lepší, ale pravděpodobně jiný ;-) Opravdu každá kancelář může mít jinou úroveń a navíc každý poradce má jinou úroveň. Zvláště proto, že tato společnost v poslední době velmi expanduje a nabírá spoustu nových lidí. A rozhodně se tady lidé nevyučují např. pravidlům slušného chování. To záleží na nadřízeném, které lidi si vezme pod sebe a bude s nimi spolupracovat. Asi tak můj komentář. Pokud byste chtěl otestovat společnost OVB (českou pobočku), tak byste musel z každé kanceláře otestovat náhodného poradce ;-) To je asi stejné, když pojede inspekce, řekněme u dráhy, a zjistí, že jeden zaměstnanec práci totálně fláká, bude se to předpokládat o celé společnosti? Věřím, že většina poradců ke svým klientům přistupuje jinak. Přinejmenším já ano a tento přístup se mi nelíbí.