Diskuze - Test finančních poradců: další šance pro OVB II.

Byl jsem v OVB dostatečně dlouho, abych mohl potvrdit. Do OVB jsou přijímáni všichni. Číšníci, prodavačky, nezaměstnaní, truhláři... . Z 20 přijmutých pokračuje 1 až 2, ostatní odpadnou. Jestli to čte nějaký OVBák tak ví, že to tak je. Jak může tedy někdo očekávat v této společnosti kvalitní profíky?? Armáda šmudlinek.

Pane inženýre Šafránku, požadavky dotyčné směrnice EU (MiFID) upřímně vyděsily AFIZ, neboť by vedly k zařazení investičního poradenství do hlavních investičních služeb: 1. nutnost přeměny zprostředkovatelsko-poradenský chfirem na obchodníky s cennými papíry – OCP (povinná forma a.s., stanovená výše vlastního kapitálu, kontrola KCP, prokázaná odborná způsobilost, technické a administrativní předpoklad, zákaz jiného podnikání) 2. OCP své odborné činnosti musí provádět pouze prostřednictvím makléře. Náročnost makléřských zkoušek je odstupňovaná podle náročnosti činnosti makléře, ale jejich složení není jednoduché. Po té, co KCP projevila nezájem dále organizovat makléřské zkoušky a projevila zájem předat to nějaké profesní organizaci, projevil AFIZ (jmenovitě p. Gardavský, původem z KCP, nyní ovšem OVB) značný zájem o organizování makléřských zkoušek, ale neuspěl – makléřské zkoušky bude organizovat AKAT.
Podle AFIZu, cituji z materiálu Podklad pro jednání pracovní skupiny LPK AFIZ – návrh novely ZPKT ze dne 12.8.2005: „Cílem implementace by mělo být vytvoření podmínek pro zachování investičního poradenství v současném rozsahu (co do počtu subjektů, tj. "šmudlinek") za zpřísnění nároků na odbornost investičních poradců a stanovení specifických pravidel pro ochranu klientů (pravidla jednání se zákazníky). Toho lze dle názoru AFIZ dosáhnout … vytvořením kategorie tzv. tied agents … (kteří) budou poskytovat vybrané investiční služby jménem a na účet (nové kategorie firmy, pozn. Harp., tzv.) makléřské poradenské společnosti … „. Tied agent má být dle představ AFIZu tzv. podřízený investiční zprostředkovatel (podle vzoru z.č. 38/2004 Sb. – podřízený pojišťovací zprostředkovatel, přezkoušený a následně registrovaný MF ČR). Ovšem AFIZ chce „zpřísnit“ požadavky na podřízené investiční zprostředkovatele tak, že: 1. může jít o osobu důvěryhodnou a odborně způsobilou k poskytování investičních služeb (někde se nám vytratilo středoškolské vzdělání) 2. makléřská poradenská společnost přijme opatření, která zajistí prověření odborné způsobilosti a důvěryhodnosti vázaných investičních zprostředkovatelů a zavede přiměřený mechanismus kontroly jejich činnosti (nikoli „odpovídá za odbornou způsobilost a důvěryhodnost“!).
Je to pokus, jak dosáhnout, aby se směrnice EU nažrala a zprostředkovatelský pyramida zůstala celá!

Ještě dodatek - pokud se podíváte na průběh a výsledek testu, tak musíte sám uznat, že i po implementaci MiFID může vše proběhnout naprosto stejně - snad jen až to doporučení uložit 300.000 do OPF peněžního trhu, k tomu (možná) nebude stávající registrace u KCP stačit... Co tedy z pohledu modelového klienta z testu MiFID změní? VŮBEC NIC!!!! Takže tu vlastně píšete tak trochu nesmysly....

Pane doktore Harpagone, nepřeceňujete poněkud MiFID? Jistě víte, že její implementace neovlivní finanční poradenství jako takové, ale pouze jeden segment - poradenství investiční. Jak vidno i z tohoto testu, nejproblematičtější je oblast pojišťovnictví, a té se MiFID nedotkne vůbec, paradoxně se zřejmě nedotkne ani prodeje investičního životního pojištění, neb lobby pojišťoven se jistě postará, aby tento produkt nebyl považován za investiční instrument.... Ujišťuji Vás, že AFIZ nemá zájem ani možnost mařit implementaci MiFID, naopak.... A na závěr jedna otázka - jak ochránily makléřské zkoušky klienty PI?

Perfektní postřeh, teď jste mě opravdu pobavil, až jsem se rozesmál :) Máte za jedna :)

Pletete hrušky s jablky, milý poradče! V OVB a dalších firmách přece nejde o žádné poradenství, jde o MLM prodej finančních produktů nikoli podle vhodnosti pro investora, ale podle výše provize pro prodejce (případ Helvag to odhalil). Opakované testy to opakovaně potvrzují. Připouštím, že ti, co se vypracovali do vyšších pater a pracují na ně šmudlinky, si mohou dovolit skutečné poradenství. Současná právní úprava pro finanční poradenství nevyžaduje žádnou, opakuji ŽÁDNOU kvalifikaci a proto také většina "finančních poradců", alias šmudlinek, žádnou, opakuji ŽÁDNOU kvalifikaci pro finanční poradenství v pravém smyslu slova nemá. U zprostředkovatelů finančních produktů je to obdobné. Řada šmudlinek, jak se na na AFIZu i na KCP ví, a jak jsem si namátkou ověřil, nemá ani to minimum (registraci, ŽL). Je nejvyšší čas implementovat Směrnici EU č. 2004/39/ES o trzích finančních nástrojů a uložit pro finanční poradenství (makléřskou) zkoušku, aby se odfiltroval ten nejhorší balast. Doufám, že se to AFIZu nepodaří zmařit.

Ano, ano, máte pravdu. Ale vezměte to pohledem potenciálního klienta. Co mu bude platné, že drtivá většina poradců např. OVB bude seriózní, když zrovna potká měkoho z té menšiny neseriózních ? Určitě namítnete, že je to jako všude jinde,. Je, jenomže jinde je možnost chybu napravit, zatímco smlouvy podepsané s poradcem jsou těžko změnitelné. Nebo snad poradenská společnost přijde např. po dvou letech a řekne : je nám líto, že máte naší vinou nevhodné produkty, my vám je změníme na pro vás výhodnější a to na naše náklady. ?

Tak, tak! A nejhorší na tom je, že testovaní jsou jen ti špatní, kdežto ti dobří z přílišné skromnosti vystupují jen v této diskuzi, že! :o))

Je výborné, že probíhají testy finančních poradců. Je ale velmi zavádějící, pokud se z testu 1 poradce vyvozuje na kvalitu celé společnosti. Mé zkušenosti jsou takové, že v OVB i AWD jsou poradci dobří i ti špatní. Je to o jedinci: o tom, do jaké míry se poradce skutečně zajímá o peníze svých klientů anebo pouze o ty svoje, a jestli se také sebevzdělává jinak, než z materiálů poskytovaných jednotlivými partnerskými společnostmi.

Máte pravdu, není nic trapnějšího, než když má poradce menší znalost kapitálového trhu než klient, což je v nepravidelných testech FP od spolupracovníků penize.cz téměř pravidlem, ale pokud je Vaším klientem resp. protihráčem takový odborník jako např. pan Prouza v minulém testu OVB pak to má těžké kdokoliv. Nevím, kde bydlíte takže se asi neuvidíme, kromě toho nejsem až tak přesvědčen, že jsem "opravdický poradce", ale pokud mi pošlete mailem údaje potřebné pro sestavení Vašeho finančního plánu, rád Vám nějaký navrhnu bez nároku na odměnu a pak můžete posoudit...

Zcela exemplární zločinný bouchač životka. Naivně jsem doufal, že to tentokrát bude lepší :-) Takže (viz i celá diskuse u úvodního článku) čas směřuje ke stále zásadnějšímu: zodpovědnosti mateřské firmy za své ovečky... Á propos, od kterého ředitele byl tento beran???

Úplně stejná zkušenost. Je to až trapný, když ten "poradce" má znalosti na úrovni reklamních letáků a více méně se snaží jen vnutit různé produkty a to ještě dost pochybné kvality.
Rád bych viděl někdy opravdického poradce, který by byl schopen optimalizovat pojištění, hypotéku, bankovní služby, rizika... a ne nabízet jen ty pro zákazníka nejhorší varianty (tj. ty s nejvyšší provizí). Zatím co si člověk neudělá sám, to nemá.

Se společností OVb má také své zkušenosti. Některý z kamarádů mu dal na mě kontakt a tak jsem si s ním sjednal schůzku. K jeho velké škodě mám tyto věci za koníčka. Úplně mě rozhodilo, když jsem se ho na něco zeptal a on nevěděl. Zřejmě to bylo mimo připravený scénář. Tak jak rychle přišel, tak rychle byl pryč. To je má zkušenost s OVB

v tom předposledním řádku je to znaménko opravdu jasné, stejně by si to měla ale redakce v článku opravit, ať to nemate další lidi

Přesně stejné myšlenky jsem měla při čtení plánu. Proč poradce nepočítá s pronájmem nebo prodejem bytu. A jak může vědět dopředu na 25 let jaké budou daňové odpočty? Volby jsou 1x za 4 roky a toto se může několikrát změnit.

V originále finančního plánu od poradce je na PP počítáno měsíčně 1.500,- pro klienta a 300,- pro jeho manželku.

Já měl na mysli penzijní připojištění.

Milý čtenáři, máte opravdu postřeh, ale jen pokud jde o sčítání a odčítání. Jinak byste si všiml, že v kalkulaci nákladů musí být předposlední řádek (daňová úleva, která je ve vztahu k nákladům příjmem) se znamínkem "-" a už Vám to matematicky vyjde. Autor článku tedy počítat umí (ostatně výpočet je převzat z finančního plánu - jako "porotce" jej mám na stole), jde pouze o překlep ve znaménku.....

Je zajímavé, že chce autor hodnotit poradce, když sám neumí ani sčítat.