Jak banky jednají s klienty?

Ujímá se nás osobní bankéřka. Říkáme, že chceme vědět, jak co nejlépe spořit.Jako základní možnost pravidelného spoření nám paní doporučuje stavební spoření a penzijní připojištění. Díky nim získáme státní podporu ve výši několika tisíc korun ročně! Spolu s životním pojištěním by prý tyto spořicí produkty měl mít každý, kdo rozumně hospodaří a chce se zajistit na stáří. Zároveň nám představuje novinku v oblasti investičního životního pojištění - MI ČSOB Life Úrokový. Jde o životní pojištění kombinované s fondem, kde se výnosy ročně „zaklikávají". A „klikat" výnosy mezi 2,3 a 5,2 % ročně, to zní dobře! Alternativou je pravidelné investování do otevřených podílových fondů. Je pro nás novinka, že k tomu stačí jen 500 korun měsíčně. Co nás nadchlo, je Plán pro život, který jsme si vyplnili. Jde o srozumitelnou „kalkulačku", kam si zadáte, kolik byste chtěli naspořit. Ona vám „spočítá", které spořicí a investiční produkty byste měli využít a kolik na ně ukládat. Skvělá věc. Na závěr si pak odnášíme k fondu s tím neuvěřitelně složitým názvem poučení, že u investičního životního pojištění se investicí rozumí jednorázové pojistné snížené o vstupní, tedy takzvaně alokační poplatek. Odhady výnosů nezaručují skutečnou výkonnost podkladového aktiva v budoucnu, hodnota investice a příjem z ní mohou v čase kolísat. Na tento produkt se nevztahuje pojištění vkladů. Vyplacení vložené investice a výnosu se vztahuje pouze ke splatnosti podkladových aktiv a je podmíněno splněním závazků emitentů či protistran ve vztahu k podkladovým aktivům v majetku fondu.