Největší hypoteční banky. Kdo ovládl rekordní rok?

Česká spořitelna v loňském rekordním roce prodala největší počet i objem hypoték. Zopakovala tak prvenství, které předloni vzala svému největšímu rivalovi – Hypoteční bance ze skupiny ČSOB.

Hypoteční banka sice i v roce 2021 zůstala jedničkou v celkovém objemu splácených hypoték, ale spořitelna se už na ni i v tomto parametru téměř dotáhla.

Ukazuje to neveřejná statistika ministerstva pro místní rozvoj, kterou má web Peníze.cz k dispozici od zdroje z trhu.

Česká spořitelna loni prodala přes 38 tisíc hypoték za 122,7 miliardy korun. Hypoteční banka téměř 32 tisíc hypoték za 105,4 miliardy korun. Komerční banka, trojka trhu, poskytla přes 21,5 tisíce hypoték za více než 72,5 miliardy korun.

Na objemu nově sjednaných hypoték měla Česká spořitelna loni podíl skoro 29 %, Hypoteční banka byla zhruba na 25 % a Komerční banka na 17 %. Podíly na počtu sjednaných hypoték jsou velmi podobné.

Tržní podíl v posledních letech vedle České spořitelny výrazně navýšila i Moneta Money Bank. Ta loni měla zhruba 14% podíl na počtu sjednaných hypoték, podle objemu byla téměř na 12 %. Předloni dosahovala v obou parametrech na podíl kolem 10 %. Na celkovém objemu hypoték, které klienti bank splácejí, tak Moneta koncem loňského roku držela podíl skoro 7,5 %. Od roku 2016, kdy činil zhruba 1,5 %, se jí ho podařilo zpětinásobit. Dlouhodobým cílem Monety je získat 10% podíl.

Vypočtené podíly budou ve skutečnosti o trochu nižší, protože ministerstvu pro místní rozvoj předává data o hypotékách jen sedm bank, které najdete v následující tabulce. Příliš velký rozdíl to však oproti realitě nebude, protože v porovnání chybí banky s menším tržním podílem. Vedle sedmi bank, které reportují ministerstvu, poskytly webu Peníze.cz své výsledky jen Air Bank a Fio banka, které také v tabulce najdete.

Česká spořitelna v počtu a objemu nově sjednaných hypoték vystřídala Hypoteční banku na pozici jedničky v roce 2020. Předtím se jí to naposledy povedlo v roce 2007. Do předloňska se dostala před Hypoteční banku jen v roce 2013 v počtu nově poskytnutých hypoték. Loňský výsledek České spořitelny tak potvrzuje, že ukousnutí většího kusu hypotečního koláče nebyl jen výkyvem jediného roku.

Vyberte si nemovitost

Zdroj: Shutterstock.com

Hledáte dům nebo byt snů a nemůžete nalézt ten pravý? Nebo potřebujete najít pronájem? Vyzkoušejte náš katalog nemovitostí, při jehož tvorbě jsme se spojili s předním českým portálem Bezrealitky.

Reality Peníze.cz

V celkovém objemu hypoték, které klienti stále splácejí, byla ke konci loňského roku stále jedničkou Hypoteční banka s 355 miliardami korun. Druhá Česká spořitelna se však koncem loňského prosince přehoupla už přes hranici 354 miliard korun (a má více aktivních hypoték). Ještě předloni byl celkový objem hypoték České spořitelny zhruba o 30 miliard korun nižší než v Hypoteční bance.

Třetí Komerční banka měla na konci loňského roku v portfoliu hypotéky za téměř 260 miliard korun. Čtyřkou tohoto trhu byla Raiffeisenbank s bezmála 98 miliardami korun, pátá pozice se skoro 94 miliardami korun patřila Monetě a šestá se zhruba 91 miliardami náležela UniCredit Bank. S velkým odstupem pak následovala Sberbank s celkovým objemem přes 26 miliard korun.

Z ostatních bank, které data o svém hypotečním byznysu ministerstvu pro místní rozvoj nereportují, údaje webu Peníze.cz poskytly pouze Fio banka (má aktivní hypotéky za 15,5 miliardy) a Air Bank (necelých 14 miliard).

Loňský rok byl v prodeji hypoték naprosto rekordní. Šlo o nečekaný vývoj, protože řada expertů ještě počátkem roku 2021 očekávala pokles trhu. Enormní zájem o hypotéky způsobila kombinace několika faktorů: obavy z postupného růstu úroků (lidé, kteří o hypotéce uvažovali, své rozhodnutí urychlili), hrozba znehodnocení peněz kvůli inflaci (nákup investičních nemovitostí s využitím hypotéky) a pokračující velmi silný růst cen nemovitostí (což vedlo k nárůstu průměrné výše hypotéky).

Kam zamíří ceny nemovitostí? Realitní trh 2022 očima expertů

Zájem byl také o refinancování, když loni končily třeba pětileté fixace z výrazného roku 2016. Podle dat České bankovní asociace dělalo refinancování v posledním čtvrtletí roku 2021 více jak pětinu celkového objemu nově sjednaných hypoték (22,6 %).

Banky podle Fincentrum Hypoindexu sjednaly loni 132 tisíc hypoték za 427 miliard korun. Dosavadní rekord v počtu sjednaných hypoték držel rok 2016, kdy jich banky sjednaly 114 tisíc. Z pohledu objemu sjednaných hypoték byl dosud rekordní rok 2020 s 254 miliardami korun. Skutečná čísla za celý trh jsou přitom ještě vyšší (u objemu o několik miliard), protože ani do Hypoindexu nehlásí své výsledky některé banky, které mají na hypotečním trhu menší podíl. Jde třeba o Creditas, Fio, mBank nebo Oberbank.

Další články pod jednou střechou

Zdroj: Shutterstock

• Hypotéky rekordně zdražily. Úroky míří nad 5 %
• Ceny nemovitostí mohou klesnout. Tady jsou důvody
• Byty, domy a pozemky rekordně zdražily. Nová čísla
• Hypotéka skoro za polovinu. Zkuste státní půjčku pro mladé
• Ceny nájmů rostou. Zájem zvedá nedostupné vlastní bydlení
• Pozemky rekordně zdražují. Investice do půdy poráží inflaci
• Stavební spoření má novou jedničku. Je v akci

Olga Skalková

O bankách a finančních institucích píše od 90. let. Byla součástí ekonomického týmu Hospodářských novin, psala i na weby iHNed.cz a Aktuálně.cz. Teď píše externě pro Peníze.cz. Ráda tráví čas s rodinou a přáteli, chodí do... Další články autora.

Jiří Hovorka

O osobních financích píše od roku 2009. Začínal v Měšci, pak se stejným tématům věnoval v Aktuálně.cz, po sloučení s vydavatelstvím Economia se jeho texty objevovaly i v Hospodářských novinách. Dlouhodobě se věnuje důchodům,... Další články autora.

Penzijko s finančním bonusem

Založte si penzijko Conseq a získejte nejen státní příspěvky a daňovou úsporu, ale i bonus pro věrné klienty.

Spočítejte si svůj bonus

Sdílejte článek, než ho smažem