Zdroj: Shutterstock
Bankovní rada České národní rady (ČNB) ve středu snížila základní úrokovou sazbu o půl procentního bodu na 5,75 procenta. Většina bank přesto avizuje, že úroky na hypotečních úvěrech teď nesníží.
Rychlé snížení sazeb na hypotékách oznámila jen Fio banka: jednoletou fixaci zlevnila o 0,7 procentního bodu, tříletou o 0,5 p. b. a pětiletou o 0,4 p. b. „Tříleté i pětileté zajištění sazby je tak nově možné sjednat od 4,28 % a jednoletou jistotu od 5,48 %,“ říká mluvčí Jakub Heřmánek. Snížení od pondělí 25. března připustila bez bližších podrobností také UniCredit Bank.
„Cenotvorbu hypoték ovlivňuje především cena dlouhodobých zdrojů a nikoli základní sazba ČNB, jak se často uvádí. Tržní sazby IRS na dobu tří až pěti let zůstaly po rozhodnutí ČNB beze změny. Aktuálně úpravu sazeb neplánujeme,“ říká Petra Skrbková, šéfka týmu Bydlení v České spořitelně, která je největším hráčem hypotečního trhu.
Na vývoj tržních sazeb IRS (Interest Rate Swap) se banky nejčastěji odkazují při změnách hypotečních úroků. V posledních měsících se delší tržní sazby, například na dobu tří až pěti let, pohybují na úrovni 3,6 procenta.
Podle bank se tento vývoj na úrocích hypoték už odrazil. Poslední statistika Hypomonitor od České bankovní asociace, do které dodávají data všechny banky, ukázala další pokles průměrného úroku hypoték – v únoru na 5,36 procenta z lednových 5,54 procenta.
„Tržní sazby IRS jsou v posledních dvou měsících celkem stabilní. Tento vývoj jsme už využili pro únorové větší zlevnění,“ říká Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb Air Bank.
Podobně mluví i další bankéři. „Banky na snížení sazeb ČNB teď reagovat nebudou. Pokud dlouhodobé tržní sazby nezačnou klesat, což zatím nepředpokládáme, tak banky úroky nebudou snižovat,“ tvrdí Milan Voldřich z Raiffeisenbank.
Podle Jana Sadila, šéfa JRD Group, který se dlouhodobě zabýval hypotékami v ČSOB a hypoteční trh nadále sleduje, banky po nějakou dobu půjdou spíše cestou individuálních atraktivních sazeb pro bonitní klienty.
Nastěhujte se do vlastního! Poradíme.
Na nový dům či byt najdeme hypoteční úvěr s nejvýhodnějšími podmínkami. Stejně jako půlmilionu klientů před vámi.
„Cena pětiletých zdrojů se pod čtyři procenta dostala již před koncem minulého roku, takže zásadnější změny hypotečních sazeb iniciované posledním rozhodnutím ČNB nepředpokládám. Spíše to bude o konkurenčním boji a přístupu jednotlivých poskytovatelů hypoték. Z důvodu minimálních poplatků za předčasné splacení úvěru se domnívám, že banky nyní budou preferovat kratší fixace sazeb na jeden až tři roky nad fixacemi delším,“ dodává Sadil.
Zda chystané pondělní zlevnění hypoték v UniCredit konkurenční boj zesílí, je zatím otázkou. Podle informací z trhu má UniCredit silný zájem navýšit svůj tržní podíl. K tomu by ji mohla napomoci agresivnější nabídka hypotečních sazeb. Fio banka má na trhu hypoték zatím nejnižší podíl.
Nynější obecně zdrženlivý postoj bank k dalšímu snižování hypotečních úroků je i podle Davida Eima, odborníka na hypotéky poradenské společnosti Gepard Finance, ovlivněný současnou možností předčasného splacení hypotéky – tedy i refinancování hypotéky – prakticky zdarma.
„Myslím, že současná cena zdrojů by ještě dávala nějaký prostor pro snížení hypotečních úroků. Velkou roli v tom, proč se tak neděje, je možnost kdykoliv refinancovat bez velkých nákladů. Proto banky se snižováním úroků nebudou spěchat,“ říká Eim.
Na otázku, kde vidí úroveň hypotečních úroků na konci roku, banky mluví poměrně jednotně. Podle jejich současných odhadů to bude okolo hranice 4,5 až 5 procent.
„Prostor pro rychlejší pokles v tuto chvíli nevidíme, v minulých letech byly na nových hypotečních úvěrech nízké marže, hypotéky se prodávaly levněji než byla cena zdrojů, z tohoto důvodu budou banky spíše opatrné,“ doplňuje Skrbková z České spořitelny.
Banky a stavební spořitelny podle ČBA Hypomonitoru poskytly domácnostem v únoru hypotéky v objemu 15,8 miliard korun. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 21 %. Po zohlednění tradiční sezónnosti byl meziměsíční nárůst mírnější, ale i tak dosáhl necelých 10 %, což potvrzuje pokračující zotavování hypotečního trhu po jeho zamrznutí v druhé polovině roku 2022. Přesto zůstává objem hypoték ve srovnání s dobou před růstem úrokových sazeb slabší a například o čtvrtinu nižší než v únoru roku 2020.
Od září začne v praxi platit novela, která sice výslovně povoluje, aby si banky účtovaly vyšší poplatky než dosud, nicméně jejich výši poslanci zastropovali níž, než banky požadovaly. Novela bankám umožní účtovat klientovi za předčasné splacení poplatek ve výší jednoho procenta z nesplacené jistiny. Na dříve sjednané hypotéky se nová pravidla nebudou vztahovat – až do konce smluveného fixačního odbobí.
Olga Skalková
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění, telekomunikací a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
