Lidé ve vyspělých zemích se na rozdíl od většiny obyvatel u nás už naučili mnohem větší odpovědnosti za své finanční plánování. Faktem ovšem je, že i tuzemské banky učinily podstatný kvalitativní posun vstříc klientům a dokáží jim nabídnout finanční plány šité na míru stejně individuálně jako oblek od krejčího.
Přestože bude vždy existovat skupina obyvatelstva, která bude odkázána na státní penzijní systém, většina by se rozhodně neměla spoléhat jen na tento pilíř. Už dnes je jasné, že by to byla chyba. V blízké budoucnosti bude státu chybět v důchodové kolonce rozpočtu čím dál tím více prostředků, a důsledky pocítí všichni, kdo budou závislí výhradně na této sociální síti.
Způsobem, jak si vylepšit vyhlídky na podzim svého života, je uvědomit si to v předstihu a začít stavět své budoucí zabezpečení na dalším z pilířů. Prvním z nich by mělo být penzijní připojištění. Státní podpora, daňové odpočty a zákonná omezení pojišťoven činí z tohoto spoření bezpečnou investici. Dalším vhodným způsobem, jak kumulovat finanční prostředky a současně se připravit na eliminaci případných rizik, je životní pojištění.
Nevýhodou těchto instrumentů je však velice nízká likvidita vložených prostředků. A to může v případě řešení finančních potřeb při nenadálé situace znamenat i ztrátu státní podpory a tím tedy i zmíněných výhod. Dalším pilířem zabezpečení na stáří by proto měly být investice do otevřených podílových fondů, které sice nenabízejí státní podporu, ale zato skýtají potenciálně mnohem vyšší výnos a především prakticky okamžitou dostupnost vložených financí.
Podílové fondy si jako alternativu k finančnímu zabezpečení ve stáří vybírají především ti, kdo se odmítají smířit s nižší výnosností penzijních fondů a pojišťoven. Například akciové fondy indexového typu dokázaly vydělat v Evropě i v Americe českému investorovi za posledních 5 let i při zohlednění onoho masivního poklesu akciových trhů v průměru 16-17 % ročně. Svou roli pro řadu z investorů ovšem hraje i možnost mít své investice neustále pod kontrolou. Výpis jednou za rok nebo za půl rozhodně není tak aktuální jako denní přehled kurzů otevřených fondů.
Někdejší nedůvěra investorů v otevřené podílové fondy se zdá být přinejmenším silně nahlodána. Svědčí o tom zájem o produktový balíček Felix, který přesvědčil váhavé jednoduchostí své nabídky. Zatímco ještě donedávna potenciální investory lákala možnost zhodnocení financí ve fondech, ale současně je odrazovala složitost problematiky, dnes už jim stačí díky Felixovi jen jedno zásadní rozhodnutí – kolik prostředků a na jak dlouhou dobu. A že šlo o šikovný marketingový tah nedokazují jen vzrůstající přílivy finančních prostředků do fondů IKS, ale také více či méně zdařilé konkurenční kopie Felixe.
Pavel Pršala
(Autor je ředitelem a předsedou představenstva Investiční kapitálové společnosti Komerční banky)
Sdílejte článek, než ho smažem
Oblíbená témata
akciové fondy, akciové trhy, akciový fond, Akciový trh, Amerika, balíček, balíčky, banky, daňové odpočty, daňové přiznání, daňový odpočet, dostupnost, Evropa, Felix, finance, finanční plán, finanční plánování, finanční potřeby, finanční prostředky, Fond, fondy, IKS, instrumenty, Investice, investor, jednoduchost, klienti, KOMERČNÍ BANKA, kontrola, kontroly, Kurz, kurzy, likvidita, měna, Měny, Moje banka, odpočet, odpočty, odpovědnost, otevřený podílový fond, Penzijní fond, Penzijní fondy, Penzijní připojištění, penzijní systém, pilíř, plánování, Podílové fondy, Podílový fond, podpora, pojištění, pojišťovna, Pojišťovny, problematika, Připojištění, riziko, rozpočet, sociální pomoc, sociální síť, spoření, stáří, státní podpora, stavět, vložená, výnosnost, výpis, výpisy, vyspělé země, zabezpečení, zhodnocení, životní pojištění
A tohle už jste četli?
15. 7. 2024 | Petr Kučera
![Nejlepší podílový fond letos vydělal 26 %. Žebříčky za pololetí]()
Průměrnému českému investorovi do podílových fondů se během prvního pololetí letošního roku zhodnotily vklady o 5,67 %. Ukazuje to Index českého investora CII750 sestavovaný analytiky... celý článek
13. 7. 2024 | Tomáš Krause
![Bitcoin: doporučuje Trump i Rusko. A ETF kupují ve velkém. Týden v kryptu]()
Bitcoin šel dolů a bitcoinová ETF si pro něj dolů sáhla a nakupovala za levno. Německo už prodalo tři čtvrtiny pirátských bitcoinů. Zakladatel Samourai Wallet je na kauci venku z vazby... celý článek
6. 7. 2024 | Tomáš Krause
![Vytahal z bitcoinmatu mince za milion. Bitcoin se propadá. Týden v kryptu]()
Bitcoin je skoro 20 tisíc dolarů pod březnovým rekordem. Což netěší muže, který v Praze dostal z bitcoinmatu bez placení bitcoiny za milion, za devět set tisíc, za osm set… V USA se... celý článek
5. 7. 2024 | Martin Mašát
![Podílovým fondům se daří. Evropské akcie ale dostaly tvrdou ránu]()
Centrální banky snižují sazby, inflace nezlobí a informační technologie dělají zázraky. Investoři jsou tedy plni optimismu a ženou ceny akcií nahoru. Jen evropské akcie zažily výprask.... celý článek
1. 7. 2024 | Petr Fischer
![Originalita nestačí, umělci musí přelstít čas, říká kurátorka]()
„Chceme sběratelům představit současné umění v širším kontextu, protože u nás není sbírání tohoto typu umění tak hluboce zakořeněné jako v západním světě,“ říká Eva Vele, kurátorka... celý článek