Zdroj: Shutterstock
Komerční spolupráce
U finančního investování se pokoušíme dosáhnout toho, aby se z dnešní neprojedené stokoruny staly v budoucnu stokoruny třeba dvě. Už samotný efekt „odložené spotřeby“ je přitom zásadní. Výnos je samozřejmě velmi důležitý (nezbytné minimum by mělo být poražení inflace), ale přichází na řadu až jako druhý. Samotné odhodlání začít investovat a překonání touhy po okamžité spotřebě přichází první.
Jak začít, pokud už jsme se odhodlali investovat, vám přiblíží investiční specialista skupiny Conseq Jan Macek. Prvním krokem je stanovení cíle. Investování bez cíle je neefektivní a velmi často vede ke ztrátám. Cíl bychom si měli definovat v čase a v objemu. Pojďme se podívat na příklad, který zároveň jedním z nejčastějších cílů, se kterými se u investorů setkáváme. Je jím příprava vlastních prostředků do penze, tedy snížení závislosti na státním důchodu. Tento cíl je velmi dlouhodobý, ale s jasně definovaným koncem, kterým je doba odchodu do důchodu. Realizován bývá typicky pomocí každoměsíčního investování části pravidelného příjmu.
Pokud jsme si definovali časový rámec, je potřeba také definovat objem. Zde už to chce trochu počítání a přemýšlení. Doporučuji začít s aplikací IDA, kterou provozuje ČSSZ. Ta vám na základě evidovaných plateb sociálního pojištění vypočítá odhadovanou výši starobního důchodu. Zdá se vám toto číslo směšně nízké? Jak vysoký důchod si představujete? Jak moc si chcete snížit svůj současný životní standard? Odpověď na tuto otázku, tedy definování rozdílu mezi státní penzí a požadovanou penzí, je zároveň prvním údajem do pomyslné investiční hádanky.
Druhým údajem je délka čerpání peněz. Nikdo z nás pochopitelně neví, jak dlouhý čas v důchodu stráví, a tak nezbývá než se opřít o tvrdá data demografie. Z nich vyplývá, že se prodlužuje jak samotná absolutní délka života, tak zejména délka života po dožití 65. roku věku. Pokud si penzi plánuje dnešní třicátník, měl by uvažovat o přibližně 25 letech, po která bude potřebovat čerpat naspořené prostředky. Z potřebné měsíční částky a počtu let zjistíme, na jaký objem naše investice míří. Nemělo by nás překvapit, že se bude pravděpodobně jednat o jednotky milionů korun.
Skupina Conseq za 30 let získala důvěru víc než 500 tisíc klientů, kterým spravuje majetek v hodnotě přes 155 miliard korun. Kromě množství investičních produktů nabízí možnost uzavřít doplňkové penzijní spoření a nově i dlouhodobý investiční produkt. Jejím cílem je nabízet komplexní možnost ulehčit si finanční plánování menších i velkých životních cílů a událostí, ať už se jedná o děti, vzdělání, dovolenou, domov, finančně zajištěné stáří nebo úplně jiná přání.
Kolik si tedy musím začít odkládat? Na to odpoví každá jednoduchá spořicí kalkulačka na internetu. Ta po nás bude chtít zadat očekávanou míru zhodnocení. Pokud se rozhodneme akceptovat riziko spojené s investováním do akcií, což je pro běžného investora nejtradičnější způsob dlouhodobého investování, počítejme s ročním průměrným výnosem například 7 %. U méně odvážných investičních strategií, jako jsou investice do nemovitostí či dluhopisů, očekávejme výnos například 5 % p. a. Po zadání těchto čísel bychom se měli dobrat výše pravidelné měsíční investice, která nás dostane k vytouženému investičnímu cíli.
Nyní přichází na řadu výběr investičního nástroje. Tohoto kroku se začínající investoři obávají asi nejvíce. Možností, do čeho a jak investovat, je nepřeberné množství. Naštěstí zde existuje svět podílových fondů, který je pro běžné investory tím nejsnazším způsobem, jak bez velké námahy investovat za pomocí profesionálních správců peněz. Velkou výhodou fondového investování je rozložení rizika (tzv. diverzifikace). Každý fond má širší zaměření, například americké akcie nebo evropské státní dluhopisy atd., v rámci kterého portfolio manažer tohoto fondu nakupuje velké množství jednotlivých cenných papírů (akcií, dluhopisů…). Investicí do jednoho fondu tak získáváte podíl na portfoliu tvořeném většinou vyššími desítkami jednotlivých investičních nástrojů a nejste tak vystaveni riziku výběru jedné konkrétní (špatné) akcie či dluhopisu.
V případě konkrétního cíle zajištění na penzi je vhodnou cestou také kombinace s dalšími, státem podporovanými, produkty. Ať už zvolíte doplňkové penzijní spoření nebo nový dlouhodobý investiční produkt, je to skvělá cesta, jak dosáhnout svého cíle a finanční svobody v penzi.
Je to konec? Ani náhodou! Máte před sebou desítky let, během kterých svět a s ním i kapitálové trhy, včetně vašich investic projdou řadou menších výkyvů, růstů i pádů. Nezbývá než se obrnit trpělivostí a nepouštět ze zřetele svůj dlouhodobý investiční cíl.
Sdílejte článek, než ho smažem
