Zdroj: Shutterstock
Komerční spolupráce
Nejznámější cesta, jak investovat (nejen) do českých firem, vede skrze akcie. Na pražské burze však narazíte především na velké společnosti. Ty menší sice naleznete na specializovaném trhu Start, ale není jich zatím mnoho. Zároveň se tento typ investic hodí spíš pro investory, kteří se o dění na trhu aktivně zajímají a drží si přehled.
Pokud chcete se svou investicí podporovat místní firmy, které se na burze nepohybují, další možností jsou podnikové neboli korporátní dluhopisy. Ty sice slibují vyšší výnos, ale zároveň je nutné počítat s vyšším rizikem. Podnikové dluhopisy vydávají společnosti proto, aby získaly financování, aniž by musely žádat o úvěr. Úroky poté investorům vyplácí průběžně nebo jednorázově, a to po uplynutí smluvené lhůty. Jedná se o dlouhodobou investici, kdy můžete mít své finance zafixované až na několik let.
Je spoluzakladatel a CEO Platební instituce Roger. Stará se o strategický vývoj a vedení společnosti. Předtím pracoval pro španělskou banku Santander.
Když se pro tuto variantu rozhodnete, nezapomeňte si ověřit, o jakou firmu se vlastně jedná a jakou má historii. Vydávání dluhopisů totiž není ve všech případech striktně regulované, a není proto vyloučené, že je vystaví i zadlužená společnost. Tak zvanou podlimitní dluhopisovou emisi, tedy emisi do objemu jednoho milionu eur, lze navíc připravit během pár týdnů. O to víc by se měl člověk dívat na očekávané výnosy, byznys plán, obchodní model i finanční výsledky společnosti. Důkladně si prověřte nejen emitenta, ale rovněž zprostředkovatele.
Malé a střední firmy, které tvoří páteř české ekonomiky, můžete posílit i investicemi do jejich faktur. Peer to peer platformy se pro investory stávají zajímavou volbou, jak své portfolio dále diverzifikovat. P2P platformy jsou řízeny společnostmi, které faktury vybírají na základě jasně daných kritérií a pohledávky tak procházejí důkladným sítem už před tím, než se k potenciálním investorům dostanou.
Tento druh investic nabízí například Platební instituce Roger, která se zabývá zkracováním dlouhých splatností faktur malým a středním firmám. Jejich pohledávky zveřejňují na platformě, kde o ně mohou investoři soutěžit prostřednictvím aukcí, v nichž navrhují úrok, za který jsou ochotní do pohledávky investovat. Aukci vyhrává investor nabízející nejvýhodnější úrok. Ten je zafixovaný po celou dobu trvání pohledávky, tedy až do zaplacení. V současné době se výnosy na platformě pohybují v rozmezí 8,5 až 10 % p.a. Celý proces je transparentní a oproštěný od veškerých poplatků.
Výhodou investic do faktur s dlouhou splatností je jejich časový horizont. Průměrně se délka investice pohybuje okolo 60 dnů. Zdá se to sice jako krátká doba, ale na druhou stranu se úrok po celou dobu drží ve stejné výši. Pro investory může krátký horizont znamenat jistou míru flexibility, díky níž se mohou rychleji rozhodovat a reagovat na změny na trhu. To poskytuje velkou výhodu hlavně v časech, kdy se ekonomika velmi rychle mění.
Partnerem seriálu je Platební instituce Roger, která zkracuje splatnost faktur na tři dny a pomáhá tak podnikatelům s optimalizací provozních financí. Roger funguje na principu P2P financování – propojuje nezávislé investory a podnikatele bojující s dlouhou splatností faktur. Podnikatelé sami rozhodují o tom, u kterých faktur si nechají zkrátit splatnost a nemusí se zavazovat k profinancování určitého objemu. Za službu platí jenom když ji využívají. Průměrná cena za financování je 1,93 % z hodnoty faktury.
Největší zastoupení mají pohledávky z oblasti e-commerce, FMCG nebo logistiky. Platforma ale nabízí i investice do faktur pekáren či stavebních firem, takže si každý najde odvětví dle svého gusta.
S investicemi do faktur, jako nástrojem diverzifikace, má zkušenost spousta investorů. „Na Roger platformě oceňuji jednak počet jednotlivých faktur, do kterých lze investovat, jednak ověřené společnosti, kde osobně vidím téměř nulové riziko nevymožení pohledávky,“ tvrdí investor Milan a dodává: „Líbí se mi i míra výnosu a jednoduchost samotného investování.“
Za poslední čtyři roky se na Roger platformě profinancovalo přes 22,1 miliard korun, což umožnilo tisíce českým firmám a podnikatelům zefektivnit provoz, začít pracovat na nových zakázkách nebo si zajistit lepší cash flow.
Sdílejte článek, než ho smažem
