Pokud jde o zajištění na důchod, první polovičku roku se mluvilo takřka výhradně o novém druhém pilíři důchodového systému, tedy důchodovém spoření. Produkty takzvaného třetího pilíře důchodového systému, tedy „staré známé“ penzijní připojištění a jeho nástupce, nové doplňkové penzijní spoření zatím poněkud stojí stranou zájmu novinářů a veřejnosti. Ne tak ale na Peníze.cz. Vždyť ve třetím pilíři má peníze přes pět milionů lidí a i v letošním roce se kolem něj děje spousta zajímavých věcí.
Čtvrtina účastníků přišla o státní příspěvek
Od začátku roku 2013 platí pro účastníky penzijního připojištění přísnější pravidla pro přiznání státního příspěvku. Zatímco dřív na minimální státní příspěvek stačilo do penzijních fondů posílat stovku měsíčně, od letošního ledna se limit ztrojnásobil. Kdo tedy posílá do transformovaného fondu (jak se nyní jmenují bývalé penzijní fondy) měsíčně míň než tři stovky, nedostane od státu vůbec nic. Pokud byste však čekali, že si to drtivá většina účastníků pohlídá, tak jste na omylu. I když je státní příspěvek často považován za jednu z hlavních výhod penzijního připojištění, po zavedení nových pravidel o něj přišla takřka čtvrtina všech připojištěných. Z jejich celkového počtu 5 071 336 tak na státní příspěvek na konci března dosáhlo pouze 3,7 milionu. „Myslím, že si to lidé prostě neuvědomili ani přesto, že všechny penzijní společnosti na změny ve státních příspěvcích upozorňovaly v dopisech, na osobních schůzkách a obrovské množství informací vydala i média. Většinou mají tito lidé nastavený trvalý příkaz na sto nebo dvě stě korun a už na něj dávno zapomněli. Uvědomí si to až na začátku roku 2014, až jim přijde výpis za letošní rok a všimnou si, že nemají žádné státní příspěvky. Naší prioritou je klienty i nadále upozorňovat na to, aby o státní příspěvek zbytečně nepřicházeli,“ říká Karel Svoboda, generální ředitel ČSOB Penzijní společnosti a prezident Asociace penzijních společností ČR.
Také zástupci ostatních penzijních společností se shodují na tom, že své klienty o výhodnosti navýšení měsíční úložky dostatečně informovali. A za pravdu jim dávají i statistiky Ministerstva financí. Zatímco na konci prvního čtvrtletí roku 2012 byl průměrný příspěvek účastníka penzijního připojištění 434 korun, o rok později se tato část vyšplhala takřka o sto korun na 531 Kč. „Na počátku letošního roku navýšilo u naší penzijní společnosti úložku téměř 40 procent účastníků penzijního připojištění. Průměrná úložka našich klientů je tak v současné době 723 korun. Klienti si nejčastěji navyšovali na tři sta korun a hned na druhém místě na tisíc korun, aby získali maximální státní příspěvek, a to i přesto, že dříve spořili jen sto korun. Zdá se, že změna pravidel pro poskytování státních příspěvků výrazně přispěla k zatraktivnění tohoto finančního produktu,“ vysvětluje Aleš Poklop, generální ředitel Penzijní společnosti České spořitelny.
Inflaci loni nepřekonal žádný penzijní fond
Asociace penzijních společností v červenci zveřejnila oficiální výsledky penzijních fondů za loňský rok. Spokojeni můžou být klienti Aegon Penzijní společnosti, která jim za rok 2012 připsala zhodnocení 2,21 procenta. O pouhou setinu procenta zaostává Penzijní společnost České pojišťovny. Na třetí místo klesla Penzijní společnosti Allianz se zhodnocením 1,85 procenta – v předcházejících třech letech přitom svým klientům připsala vždy nejvyšší úrok na trhu. Neslavně naopak dopadly Penzijní společnost Axa (1,23) a Penzijní společnost Generali (1,2 procenta), které se krčí na chvostu tabulky. Průměrná míra inflace byla přitom v loňském roce podle Českého statistického úřadu 3,3 procenta, takže úspory na důchod se z tohoto pohledu v rámci penzijního připojištění nikomu nezhodnotily.
Výsledky penzijních fondů za rok 2012
Zdroj: Asociace penzijních fondů ČR |
Aegon | 2,21 % |
Penzijní fond České pojišťovny | 2,20 % |
Allianz | 1,85 % |
ČSOB Penzijní fond Stabilita | 1,84 % |
ING | 1,75 % |
Penzijní fond České spořitelny | 1,63 % |
Penzijní fond Komerční banky | 1,58 % |
Axa | 1,23 % |
Generali | 1,20 % |
Počet klientů a finta s příspěvkem zaměstnavatele
Zajímavé je také srovnání počtu klientů, kteří měli u penzijních společností sjednané penzijní připojištění na konci roku 2012 a na konci prvního čtvrtletí roku 2013. Zjistíme totiž, že všem společnostem klienti nepatrně ubyli. Penzijního připojištění se koncem března účastnilo o 80 tisíc klientů méně než k poslednímu prosinci loňského roku.
Počet klientů penzijního připojištění
Jednou z příčin menšího počtu účastníků penzijního připojištění na konci prvního čtvrtletí letošního roku může být i snaha některých klientů dostat se k penězům, kterými jim na důchod přispívá zaměstnavatel. Už v loňském roce upozorňoval bývalý prezident Asociace penzijních fondů ČR (Dnes Asociace penzijních společností) a současný předseda vlády Jiří Rusnok na to, že se zvyšuje počet klientů, kteří smlouvu o penzijním připojištění každoročně zruší, vyinkasují příspěvky od zaměstnavatele a okamžitě si založí smlouvu novou. „Vždy byla část klientů, kteří takto postupují, aby získali peníze od zaměstnavatele i za cenu toho, že přijdou o státní příspěvky. Jenže, teď už to pro ně nebude tak zajímavé. Kdyby dnes vypověděli smlouvu v transformovaném fondu [penzijní připojištění], která vznikla podle starých podmínek, novou by vstoupili do účastnických fondů [doplňkové penzijní spoření], a to řada z nich nemusí chtít. Určitě bude tato praxe pokračovat i dál, ale v mnohem menším měřítku,“ myslí si současný prezident asociace Karel Svoboda. Ke konci roku 2012 pobíralo příspěvek zaměstnavatele 992 953 klientů. Průměrně šlo o 700 korun měsíčně.
Doplňkové penzijní spoření zatím netáhne
V rámci třetího pilíře si po uzavření penzijního připojištění, ke kterému došlo na konci listopadu 2012, můžou noví klienti spořit pouze v účastnických fondech doplňkového penzijního spoření. Zatím však mezi lidmi není o tento produkt zájem. Od začátku roku do konce prvního čtvrtletí si ho v penzijních společnostech sjednalo pouze 12 723 klientů. „Je to logické. Po masivním zájmu [o penzijní připojištění ještě za starých podmínek, pozn. red.] v loňském roce se výrazně zvýšila ‚propojištěnost‘ trhu. Nové spoření si ale své klienty brzo najde. Oproti jiným formám kolektivního investování má minimální poplatky, a ještě nabízí státní příspěvek,“ věří tiskový mluvčí Penzijní společnosti České pojišťovny Petr Brousil. A ředitel Penzijní společnosti České spořitelny Aleš Poklop dodává: „Doplňkové penzijní spoření si zatím sjednávají spíše klienti v předdůchodovém věku kvůli možnosti čerpat v budoucnu předdůchod, což je jedna z hlavních výhod doplňkového penzijního spoření. Očekáváme ale, že bude postupně růst zájem i mladších klientů, pro které by mohla být atraktivní možnost investovat i do mírně rizikovějších, ale současně také výnosnějších titulů v rámci účastnických fondů.“ V době, kdy se alespoň pro zatím uzavřel druhý pilíř pro klienty starší 35 let, budou mít penzijní společnosti větší prostor pro propagaci nového produktu v rámci třetího pilíře. Uvidíme, jak budou ve své snaze úspěšné.
Počet klientů doplňkového penzijního připojištění k prvnímu čtvrtletí 2013
Zdroj: Asociace penzijních společností ČR |
AEGON Penzijní společnost | 0 |
Allianz penzijní společnost | 519 |
AXA penzijní společnost | 689 |
Conseq Penzijní společnost | 12 |
Česká spořitelna – penzijní společnost | 2471 |
ČSOB Penzijní společnost | 1930 |
Generali penzijní společnost | 0 |
ING Penzijní společnost | 371 |
KB Penzijní společnost | 2856 |
Penzijní společnost České pojišťovny | 3415 |
Raiffeisen penzijní společnost | 460 |
CELKEM | 12723 |
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
26. 7. 2013 14:33, Vít Suchý
5 milionů klientů, čtvrtina klientů bez státního příspěvku, 100% klientů bez zhodnocení, ale 100% finančních poradců s prima provizí...
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
26. 7. 2013 18:41, prťka
všichni si tam spoří proto, že je tam uvrtali finanční rádci...skoro nikdo netuší, kam vlezl...
V diskuzi je celkem (12 komentářů) příspěvků.