Konečně plnohodnotné pojištění karty?

Konečně plnohodnotné pojištění karty?
Pojištění ztrát ze zneužití platební karty se doposud vyhýbalo transakcím, při kterých zadáváte PIN, tedy například výběrům z bankomatu. Se svojí troškou do mlýna však přichází HVB Bank, která se PINů nebojí. Kdo tedy nejlépe pojistí vaší kartu?

Letošní rok by bylo možné nazvat rokem zneužití platební karty. Ne však v tom negativním slova smyslu, spíš právě naopak. Vedle dubnového zemětřesení v oblasti postavení klienta při krádeži či ztrátě jeho karty, o kterém jsme vás informovali v tomto článku, se na českém trhu usadilo pojištění odpovědnosti při zneužití tohoto platebního prostředku. Vždy však existovaly dvě výjimky, kdy banka či pojišťovna dala od jakékoli odpovědnosti ruce pryč – použití karty pouhýRm zadáním čísla, tedy například v Americe oblíbené placení v internetových obchodech, a dále transakce se zadáním kódu PIN. Sem se řadí jak veškeré výběry z bankomatu, tak i některé platby kartami v obchodech.

Zneužití karty, kdy zloděj zadal PIN, totiž banky u nás i v zahraničí považují za "klientovu chybu". Svůj číselný klíč ke kartě si totiž má hlídat jako oko v hlavě a rozhodně ne jej psát na kus papíru, přiložený k platební kartě. Ve stejném duchu koncipovala i Česká národní banka své vzorové podmínky pro vydávání karet, které banky považovaly ze své strany za příliš přísné (přesouvaly totiž většinu odpovědnosti za zneužití karty z klienta na banku). Problém je však v tom, že se k PINu může zloděj dostat, ikdyž jej bude majitel karty nosit jen ve své hlavě. Loni se objevil případ, kdy si zloději nainstalovali k bankomatu kameru a s ní zjistili PINy klientů. Další, byť nepatrnou, šancí kriminálníků je okamžik, kdy vyťukáváte toto číslo u bankomatu či v obchodě.

Chcete se dozvědět více o platebních kartách? Podívejte se do této speciální sekce.

Počátkem srpna však do pojistných vod připlula HVB Bank (profil, názory), která jde s pojistnou ochranou ještě dál. Obdobně jako Česká spořitelna (profil, názory) využila HVB Bank při nabídce svého pojištění služeb pojišťovny AIG Czech Republic (profil, názory), zatímco ČSOB nabízí svůj produkt s dceřinou ČSOB Pojišťovnou (profil, názory). Od takového kroku bychom mohli čekat velmi obdobné pojistné podmínky a konkurenční prostor jen v délce pojistné ochrany či ceně produktu. Jenže HVB Bank udělala něco, co by konkurence zřejmě nečekala.

120 hodin včetně PINu

V podmínkách produktu se můžete dočíst, že se pojistná ochrana vztahuje i na výše zmíněné PINové operace. To znamená, že jde o jediné pojištění u nás, které téměř plně eliminuje nebezpečí, že vám někdo kartu ukradne a "vyluxuje" vaše konto. Vyňaty jsou stále platby bez předložení karty, tedy ty internetové. Druhým omezením je tzv. časová platnost pojistné ochrany. Ta činí maximálně pět dnů zpětně ode dne ohlášení ztráty karty na blokační lince banky. To je v porovnání s konkurencí nejdelší doba (viz. tabulka). Připomeňme, že od půlnoci dne ohlášení přebírá odpovědnost banka, vyjma PINových transakcí, za které odpovídá nadále klient.

Srovnání podmínek pojištění ztrát ze zneužití platební karty
ČSOB
Česká spořitelna
HVB Bank

Roční pojistné a limit pojistného plnění

150 Kč, limit 15 000 Kč
650 Kč, limit 50 000 Kč
1 300 Kč, limit 85 000 Kč

170 Kč, limit 10 000 kč
320 Kč, limit 30 000 Kč
480 Kč, limit 50 000 Kč

200 Kč, limit 20 000 kč
500 Kč, limit 50 000 Kč

Výše spoluúčasti

10 %, min. 300 Kč

není

není

Transakce kryté
pojištěním 1

platby v obchodech bez zadání PINu

platby v obchodech bez zadání PINu

všechny platby v obchodech a výběry
z bankomatů

Časové omezení pojistného krytí2

24 hodin zpětně od okamžiku ohlášení

72 hodin zpětně od půlnoci dne nahlášení

až 120 hodin zpětně od půlnoci dne nahlášení

Blokace/stoplistace platební karty

kryta pojistkou

200 Kč / 2 000 Kč

100 Kč / 1 500 Kč

Vydání nové karty

kryto pojistkou

150 až 350 Kč dle typu karty

150 až 300 Kč dle typu karty

Vysvětlivky:
1 pojištěno není zneužití karty při platbě bez jejího fyzického předložení - například zadáním samotného čísla karty při placení na internetu
2 od půlnoci dne ohlášení ztráty karty přebírá odpovědnost za její zneužití banka

Kdo je tedy nej? Cena nerozhoduje.

Pokud chceme porovnat výhodnost jednotlivých produktů, je nutné se vedle samotné ceny podívat ještě na tři věci – spoluúčast, kvalitu pojistky a její platnost. ČSOB sice nechá klienta část nákladů zaplatit, do plnění však jako jediná zahrnuje i poplatek za blokaci karty (u embosované to jsou dva tisíce korun) a vydání nového exempláře (ušetříte další stokorunu). Tato banka také nabízí nejpestřejší paletu cenových variant pojištění. Z pohledu síly pojistného štítu ale vede nový produkt HVB Bank díky zahrnutí PINových transakcí.

Třetím parametrem je platnost pojistky. U všech je mezinárodní, časově omezená na jeden rok. U ČSOB i HVB Bank je však konstruována jako jednorázová. To znamená, že jakmile dojde jednou k čerpání pojistného plnění, pojištění končí a je třeba sjednat nové. Zato u spořitelny zůstáváte pojištěni nadále až do konce roční životnosti (anebo platnosti pojištěné karty). Spíše než platnost bude klienta v případě ztráty karty zajímat, za jak dlouhou dobu zpětně od nahlášení této události vezme zneužití na svá bedra pojišťovna. Tady vede HVB Bank s pěti dny, po ní následují spořitelna se 72 hodinami a nejslabší je ČSOB s pouhými 24 hodinami.

Společným rysem všech tří produktů je fakt, že se vztahují jen na platební karty dané banky. Kdy se dočkají i zákazníci ostatních finančních domů, není zatím určeno. Jasné ale je, že s podobným pojištěním přijdou brzy další poskytovatelé. Ani čipová technologie totiž neodstraní embosované platební karty a možnost jejich zneužití bude ještě minimálně několik let existovat.

Podrobný popis pojištění od České spořitelny a ČSOB najdete v tomto článku.

Co soudíte o nabídce HVB Bank vy? Pořídili byste si pojištění zneužití vaší karty? Anebo jej už máte? Podělte se o své názory a zkušenosti s ostatními.

Srovnávat se vyplatí

Srovnávat se vyplatí

Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění, telekomunikací a financí. My počítáme, vy šetříte.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

-4
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 12 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

5. 8. 2003 7:39, TGP

Mám pocit, že HVB na to šla nejlíp. Jenže to už tak bývá, že menší banky s menší klientelou si mohou dovolit nabízet speciálnější produkty než masové banky typu ČS nebo ČSOB.

+28
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (12 komentářů) příspěvků.

A tohle už jste četli?

Na dovolenou jenom s kartou? Rozhodně ne!

3. 6. 2003 | Dušan Hradil

Na dovolenou jenom s kartou? Rozhodně ne!

Pokud se chystáte na dovolenou jen s platební kartou, vše si dobře rozmyslete. Je sice dobrým společníkem, ale ne zadarmo. Navíc přijde-li krize, může vás zradit. Přibalte do kufru... celý článek

Chcete pojistit zneužití vaší karty?

22. 4. 2003 | Dušan Hradil

Chcete pojistit zneužití vaší karty?

Na českém trhu nabízí takovou pojistku ke svým kartám již dvě banky, každá však za jiných cenových podmínek a s odlišnou mírou ochrany. Prozkoumali jsme oba produkty a přinášíme srovnání... celý článek

Znáte limit svojí karty?

4. 4. 2003 | Dušan Hradil | 1 komentář

Znáte limit svojí karty?

O možnosti vybírat kartou hotovost či platit v obchodech ví asi každý. Mnozí klienti však zapomínají, že pro tyto operace existují různé limity. Od konce dubna se s nimi setkají také... celý článek

Banky změnily podmínky při ztrátě karty

2. 4. 2003 | Dušan Hradil

Banky změnily podmínky při ztrátě karty

Od počátku dubna platí v řadě bank nové podmínky pro řešení ztráty platební karty. Z pohledu klienta sice nejsou ideální, posun k lepšímu se však nezapře. Stále však zůstávají mezi... celý článek

Partners Financial Services