Malé a střední firmy se snaží hledat nové firemní strategie a překonávat recesi úvěrovým financováním nových projektů. Přístup k financím ale není často snadný a úvěry jsou poměrně drahé. Podle průzkumu, který mezi podnikateli letos uskutečnila GE Money Bank, potřebují malé a střední firmy nyní zpravidla dosáhnout na úvěr ve výši jednoho milionu korun se splatností na pět let. Při pravidelném rozložení splátek tak musí firma počítat s měsíčními splátkami ve výši zhruba okolo 19 až 21 tisíc korun.
Banky a záložny posuzují každou žádost zcela individuálně a úroková sazba, za kterou podnikatel úvěr získá, závisí na tom, jaké pro banku znamená riziko. U investičních úvěrů ve výši jeden milion korun na nákup například nové technologie, která pomůže firmě obstát v době krize na trhu, se úrokové sazby v bankách pohybují v rozpětí od 5,76 (Poštovní spořitelna) do 10,5 procenta (ČSOB). Družstevní záložny mají sazby o něco vyšší, například Moravský Peněžní Ústav (MPÚ) poskytne podnikatelský úvěr za úrokovou sazbu od 10 procent a spořitelní družstvo WPB Capital od 11,1 procenta.
Žádost o úvěr vyhodnocují banky i záložny vcelku rychle, zpravidla do dvou až pěti pracovních dnů. U milionového úvěru se splatností na pět let musí podnikatelé počítat s tím, že kromě úroků zaplatí další peníze i na poplatcích. Nejnižší poplatky za pět let naúčtuje ČSOB (16 tisíc korun) a Poštovní spořitelna (celkem 17 tisíc korun), nejvíc Komerční banka (celkem 24 tisíc korun). Družstevní záložny účtují poplatky zcela individuálně, podle složitosti případu a toho, nakolik je firma pro ně riziková.
Úvěrové produkty se liší v tom, od jakého momentu musí začít firma úvěr splácet. Měsíc po podpisu smlouvy a načerpání úvěru se začíná splácet kupříkladu půjčka od GE Money Bank a Raiffeisenbank. Naproti tomu Malý úvěr pro podnikatele od ČSOB lze začít splácet až od sedmého měsíce po podpisu smlouvy. ČSOB však vyžaduje 20procentní spoluúčast, což znamená, že na projekt v hodnotě 1 milionu korun půjčí 800 tisíc korun a zbývajících 200 tisíc korun musí firma investovat z vlastních zdrojů. Vlastní investici přitom musí žadatel o úvěr řádně doložit a teprve poté banka půjčku uvolní. Záložny MPÚ a WPB Capital sjednávají podmínky splácení individuálně, WPB Capital přitom umožňuje odklad splátek až o jeden rok.
Značné rozdíly jsou mezi bankami a záložnami v požadavcích na zajištění úvěru. V GE Money Bank se dá třeba získat úvěr až do výše 1,5 milionu korun bez jakéhokoliv zajištění. Naproti tomu záložny dávají přednost ručení nemovitostí. Některé banky, jako například Komerční banka stanoví záruku až podle rizikovosti případu. V Poštovní spořitelně a ČSOB lze ručit směnkou, v ČSOB ale zároveň požadují, aby pořizované zařízení nebo technologie byly pojištěné a v případě pojistné události získala peníze z pojistky banka.
Předčasně splatit úvěr ve výši jednoho milionu korun se nevyplácí, za mimořádné splátky si účtují banky i záložny poměrně vysoké sazby. Nejvyšší sankci na předčasné splacení má GE Money Bank (5 procent z nesplacené jistiny a minimálně jeden tisíc korun) a Raiffeisenbank, která naúčtuje jedno procento z předčasné splátky a minimálně 5 tisíc korun.
Je snadné získat nyní úvěr? Jakou máte zkušenost s bankami a družstevními záložnami?Podělte se o názor.
Sdílejte článek, než ho smažem