Dotaz-zivotni pojisteni

Pojistku za účelem zajištění úvěru není třeba vyřizovat dopředu, v pohodě to stihnete i s vinkulací v rámci vyřizování úvěru, jakmile bude jasná definitivní výše a požadavek banky. Banky se v požadavcích liší, některé u manželů nevyžadují žádnou pojistku, některé na plnou částku, některým stačí krýt jen určitou část úvěru. Nicméně tato pojistka je především ve Vašem zájmu. Pro vlastní zajištění stačí tzv. riziková pojistka na dobu trvání úvěru. Pokud byste chtěli současně uplatňovat daňové odpočty pojistného, bylo by třeba zvolit flexibilní nebo investiční formu s délkou do 60ti let věku. Ta ovšem představuje vyšší zátěž na Vaši bonitu. Je také třeba zvážit rozložení pojistných částek mezi Vás a manželku, která jistě půjde v průběhu trvání úvěru na mateřskou dovolenou. V ten okamžik bude celé financování pouze na Vás, což bude nejkritičtější období. V tuto chvíli bych tedy doporučoval počkat na definitivní podobu úvěru. Cenový rozdíl při zvýšení věku o 1 rok není tak významný, aby bylo třeba uzavírat pojistku nyní. Pouze v případě, že byste snad chtěli již nyní uplatnit daňový odpočet, mělo by snad význam uzavřít již nyní flexibilní nebo investiční pojistku a zatím na ní nastavit minimální pojistnou částku. Tomu by ovšem měl předcházet propočet bonity a předpokládané bonity v době mateřské dovolené Vaší ženy, neboť maximální daňový odpočet by vyžadoval platbu 2 x 1.000 měsíčně. Je také třeba počítat s tím, že v době mateřské dovolené Vaše žena odpočet neuplatní. Jak vidíte, do definitivního řešení vstupuje řada faktorů a nelze tak jednoznačně odpovědět bez znalosti celkového Vašeho finančního plánu. V každém případě platí známé "Dvakrát měř, jednou řež", a to zejména pokud byste uvažovali o některé formě rezervotvorné pojistky. Může být totiž mnohem výhodnější peníze odkládat například na stavební spoření a po uplynutí doby fixace úrokové sazby pomocí naspořené částky umořit část jistiny úvěru. To je ale již o celkovém finančním plánu, kam by zvolená pojistka měla zapadat.