Dotaz-zivotni pojisteni

Dobrý den, uvažujeme s manželkou (27 a 28 let) o hypotečním úvěru ve výši cca 2M CZK v horizontu 1-1,5 roku. Naše současné přijmy činní cca 35 t CZK netto. Jsme bezdětná rodina. Slyšeli jsme, že hypoteční úvěr je obvykle zajišťován životní pojistkou, vinkulovanou ve prospěch banky. Nevíme však, zda-li je tato pojistka požadována vždy. Můžete nám prosím poradit, zda-li si tuto pojistu vyřídit již teď (pokud je vůbec potřebná) a jaký model životního pojištění si zvolit? Děkuji Karel Baláš

Otázku poslal/a: anonymní uživatel, 28. 9. 2004 20:56

Na otázku odpovídá:

Petr Šafránek

Pojistku za účelem zajištění úvěru není třeba vyřizovat dopředu, v pohodě to stihnete i s vinkulací v rámci vyřizování úvěru, jakmile bude jasná definitivní výše a požadavek banky. Banky se v požadavcích liší, některé u manželů nevyžadují žádnou pojistku, některé na plnou částku, některým stačí krýt jen určitou část úvěru. Nicméně tato pojistka je především ve Vašem zájmu. Pro vlastní zajištění stačí tzv. riziková pojistka na dobu trvání úvěru. Pokud byste chtěli současně uplatňovat daňové odpočty pojistného, bylo by třeba zvolit flexibilní nebo investiční formu s délkou do 60ti let věku. Ta ovšem představuje vyšší zátěž na Vaši bonitu. Je také třeba zvážit rozložení pojistných částek mezi Vás a manželku, která jistě půjde v průběhu trvání úvěru na mateřskou dovolenou. V ten okamžik bude celé financování pouze na Vás, což bude nejkritičtější období. V tuto chvíli bych tedy doporučoval počkat na definitivní podobu úvěru. Cenový rozdíl při zvýšení věku o 1 rok není tak významný, aby bylo třeba uzavírat pojistku nyní. Pouze v případě, že byste snad chtěli již nyní uplatnit daňový odpočet, mělo by snad význam uzavřít již nyní flexibilní nebo investiční pojistku a zatím na ní nastavit minimální pojistnou částku. Tomu by ovšem měl předcházet propočet bonity a předpokládané bonity v době mateřské dovolené Vaší ženy, neboť maximální daňový odpočet by vyžadoval platbu 2 x 1.000 měsíčně. Je také třeba počítat s tím, že v době mateřské dovolené Vaše žena odpočet neuplatní. Jak vidíte, do definitivního řešení vstupuje řada faktorů a nelze tak jednoznačně odpovědět bez znalosti celkového Vašeho finančního plánu. V každém případě platí známé "Dvakrát měř, jednou řež", a to zejména pokud byste uvažovali o některé formě rezervotvorné pojistky. Může být totiž mnohem výhodnější peníze odkládat například na stavební spoření a po uplynutí doby fixace úrokové sazby pomocí naspořené částky umořit část jistiny úvěru. To je ale již o celkovém finančním plánu, kam by zvolená pojistka měla zapadat.

28. 9. 2004 21:41

Položte svojí vlastní otázku. Finanční produkty je vám plne k dispozíci.

Další otázky z poradny

Související články

Související články na téma běžné účty, finanční produkty, havarijní pojištění, hypotéky, kreditní karty, platební karty, pojištění, povinné ručení, spotřebitelské úvěry, životní pojištění

Ceny a pojistné limity cestovních pojistek k platebním kartám

31. 5. 2005 | Simona Ely Plischke

Zvládnete růst hypoteční sazby? Přesvědčte se!

26. 5. 2005 | Lev Dvorok | 12 komentářů

Přemýšlíte nad hypotečním úvěrem nebo jej již splácíte? S neměnnou výší úrokové sazby počítat nemůžete. Pokud vzroste, což je pravděpodobné, vzroste i vaše splátka. Budete na ni potom ještě vůbec mít? Můžete si dovolit kratší fixaci? Máme pro vás příklady a hlavně kalkulačku. Spočítejte si, na co ještě stačíte.

Prvorepublikové nájmy: regulované, ale jinak

26. 5. 2005 | Jiří Mikolášek | 6 komentářů

První republika je v myslích Čechoslováků obvykle spojena se zlatou érou demokracie, volného trhu a ekonomické prosperity. Nicméně takové tvrzení by bylo značně přehnané, například nájemní bydlení bylo regulované, a to dokonce silně. Porovnáme-li ale tehdejší regulaci s tou současnou, nezbývá než závidět.

Internetová banka roku: jak a s čím kdo bojoval

25. 5. 2005 | Petr Vykoukal | 5 komentářů

V prvním dnešním článku jste se dozvěděli, která banka se stala vítězem naší soutěže Internetová banka roku. Tento vám přináší shrnutí, s jakými aplikacemi jednotlivé banky soupeřily a co se na nich našim porotcům líbilo a nelíbilo.

Kdo získal titul Internetová banka roku?

25. 5. 2005 | Petr Vykoukal | 104 komentářů

Chcete vědět, která banka si odnese titul "Internetová banka roku"? Kdo zvítězil v hlasování čtenářů? A kdo nabízí klientům nejlevnější účet? Dozvíte se i ve kterých oblastech byly banky hodnoceny nejlépe a kde by naopak měly přidat. Komu tedy naše porota nasadila pomyslnou korunu?

Měla by banka hradit internetbankingové škody?

20. 5. 2005 | Jiří Nápravník | 15 komentářů

Obsluha bankovního účtu pomocí počítače či telefonu je rychlá, pohodlná a výhodná pro klienta i banku. Není už ale 100% bezpečná. To ale nejsou ani platební karty, za ty ovšem banky vesměs přebírají odpovědnost. Proč to samé neplatí také u internetbankingu? Máme pro vás i několik loupežných příkladů z praxe. Zajímá vás, kdo nakonec neoprávněný on-line převod peněz zaplatí?

Internetbanking ve světle sazebníků

19. 5. 2005 | Petr Vykoukal | 7 komentářů

Důležitým parametrem jakékoliv bankovní služby je její cena. Z našeho testu vyplývá několik zajímavých věcí. Například banky často vnímané jako drahé jsou schopny nabídnout srovnatelnou, či dokonce lepší cenu. Jak jsou tedy na tom s cenami internetbankingové aplikace jednotlivých českých bank?

Konečně on-line stavební spořitelna

18. 5. 2005 | Danuše Pecharová | 22 komentářů

Na první pohled příjemná grafika a přehledné uspořádání. To hlavní, za co si 'raiffeisenka' zaslouží pochvalu, je ale něco jiného. Je to skutečně on-line stavební spořitelna.

Hodnocení porotců: Fredy

18. 5. 2005 | Pavel Slavík

Hodnocení porotců: Martin Novotný

18. 5. 2005 | Pavel Slavík

Hodnocení porotců: Petr Syrový

18. 5. 2005 | Pavel Slavík

Finanční plán Fincentra očima odborné poroty

18. 5. 2005 | redakce Peníze.CZ

Práci poradce společnosti Fincentrum jsme, tak jako obvykle, nechali posoudit čtyřem odborníkům. Jejich komentáře jsme podle jednotlivých hodnocených kritérií přehledně seřadili do tabulky. Dva z porotců dokonce připravili vlastní návrhy řešení, které vám jsou samozřejmě rovněž k dispozici.

Test bezpečnosti internetbankingu: zklamání

18. 5. 2005 | Antonín Beneš | 64 komentářů

Které internetbankingové aplikace jsou a nejsou bezpečné? Je zajištěna důvěrnost přenášených dat? Jak banka rozpozná klienta od zlodějského útočníka? Jak je zabezpečeno podání příkazu? Na zoubek se internetbankingům koukl odborník, který bohužel velmi rychle odhalil hned několik kazů.

Živnobanka: žlutomodrý standard

17. 5. 2005 | Petr Vykoukal | 12 komentářů

Standardní a příjemná aplikace, které by ale neškodilo více funkcí – takové je internetové bankovnictví Živnobanky. Více si přečtěte v našem testu.

WSPK: návrat do minulosti

12. 5. 2005 | Petr Vykoukal

Jako předposlední přichází v našem testování na řadu internetové bankovnictví nejmenší banky soutěže. Svojí velmi omezenou funkčností připomíná typickou aplikaci ze srovnání v roce 2003.

Stránka 166/214

Předchozí

166

Následující

Ušetřete s Peníze.cz

Chci si spořit na stáří Chci nové bydlení Mám finanční potíže Povinné ručení

Chci také ušetřit

Aktuální články

Nejlepší stavební spoření v srpnu. Porovnali jsme nabídky

Nabídky stavebních spořitelen jsou teď zajímavé především díky pevnému úročení vkladů....více

Akcie i bitcoin prudce padají. Trhy zažívají jeden z nejhorších dnů od covidu

Světové akcie začaly nový týden prudkým propadem. Podle analytiků jde o největší propad...více

Úroky na spoření dál klesají. Jak si ještě udržet vyšší?

Kde teď dostanete vyšší úrok na spořicím účtu a za jakých podmínek? Nezkusíte radši termínovaný...více

Interaktivní grafiky

Jakou kartu teď dostanete? Podívejte se na přehled podle bank

Galerie platebních karet, které banky v Česku nabízejí k účtům. Chtěli byste raději vesmírně...více

Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny

Vypadají jako peníze, které denně bereme do ruky. A najdou se lidé, co by nám tu ruku...více

Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla

Kdo může žádat o přiznání starobní penze? Co všechno se počítá? Jaké jsou podmínky? Tady...více

Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky

Tohle není podvod, který by měl každý poznat hned na první pohled. Není to amatérsky působící...více

Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety

Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více