překlenovací úvěr

Dobrý den, půjčili jsme si na rekonstrukci 350 000 Kč. Úvěr máme překlenovací ze stavebního spoření, naspořené procento z cílové částky je 0, bylo založeno nové stavební spoření. Splátka na úroky je 1 485 Kč, na spoření 700 Kč. Takto nám to bylo rozepsáno. Až po roce jsme zjistili, že peníze jdou na jiný účet a úvěr se umoří až po naspoření 40 %. Tudíž každý rok platíme 17 000 Kč, při vkladu 700 Kč zaplatíme opravdu vysoké úroky :( Hledáme náhradní řešení, vyjde nás levněji platit hypotéku na 15 let se splátkou cca 2 500 Kč, nebo platit cca 3 000 Kč na překlenovací úvěr - tedy 1 500 Kč na úroky a 1 500 Kč na spoření? Děkuji za odpověď, vím, že mě stejně kolečko po bankách nemine. HK

Otázku poslal/a: Hana Kleisnerová, 27. 1. 2011 11:35

Na otázku odpovídá:

Helena Šebestová

Překlenovací úvěr umožňuje klientovi financovat naléhavou bytovou potřebu již během čekací doby na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření. Do přidělení řádného úvěru ze stavebního spoření jsou ale spláceny pouze úroky z tohoto úvěru a současně je na účet stavebního spoření prováděno tzv. dospořování (až do např. 40 % sjednané cílové částky, ve Vašem případě tedy z 350 tis. Kč).

Výše vkladu na účet stavebního spoření je dána sjednaným tarifem smlouvy o stavebním spoření (a je uvedena ve smlouvě o úvěru). Jedná se však o výši minimální. Pokud je na účet stavebního spoření zasílána platba vyšší, dojde samozřejmě ke zkrácení doby splácení úroků u překlenovacího úvěru a splnění podmínek pro přidělení cílové částky a k „překlopení“ překlenovacího úvěru na řádný úvěr ze stavebního spoření. V tuto chvíli dojde k částečnému splacení úvěrového dluhu z naspořených finančních prostředků na účtu stavebního spoření (vklad na účet stavebního spoření se už dál nezasílá) a je zahájeno pouze splácení úvěru ze stavebního spoření. Splátkami úvěru ze stavebního spoření již dochází k umořování (splácení) jistiny = dluhu. Tolik asi obecně k možnosti urychlení přechodu z fáze překlenovacího úvěru na úvěr ze stavebního spoření.

Při volbě nejvíce vyhovujícího způsobu financování potřeb konkrétní osoby je však třeba zohlednit i další skutečnosti a porovnat podmínky/možnosti nabízených produktů hypotečních bank a stavebních spořitelen.

Výhodou překlenovacích úvěrů je fixní úroková sazba, a to po celou dobu splácení úvěru a dále i vysoká variabilita plateb – v případě finančních možností klienta mohou být zasílány vyšší pravidelné platby na účet stavebního spoření i splátky úvěru (nad rámec sjednaných částek), případně poukazovány mimořádné vklady i splátky, eventuálně je možné i úvěr jednorázově splatit bez jakýchkoliv finančních sankcí. Dále jsou veškeré vklady na účtu stavebního spoření úročeny sjednanou sazbou a je možné nárokovat i státní podporu, čímž dochází ke zhodnocení finančních prostředků klienta. O zaplacené úroky z úvěru je navíc možné snížit základ pro výpočet daně z příjmů. Pro výběr produktu, který by nejvíce vyhovoval Vašim potřebám a možnostem Vám doporučujeme obrátit se přímo na finančního poradce (kontakty bývají uvedeny na internetových stránkách), případně rovnou navštívit poradenská místa vytipovaných peněžních ústavů, kde Vám poradí s výběrem a nasimulují průběh splácení závazku dle Vašich představ.

1. 2. 2011 3:40

Položte svojí vlastní otázku. Finanční produkty je vám plne k dispozíci.

Další otázky z poradny

Související články

Související články na téma běžné účty, finanční produkty, havarijní pojištění, hypotéky, kreditní karty, platební karty, pojištění, povinné ručení, spotřebitelské úvěry, životní pojištění

Kolik stojí jeden lidský život?

23. 2. 2004 | Vendula Hilkovičová | 9 komentářů

Finanční náhrada je jediným způsobem, jak alespoň trochu zmírnit následky úrazu či smrti při dopravní nehodě nebo při chybném zákroku lékaře. Jsou ale vyplácené částky adekvátní, nebo jde spíše o nedůstojné almužny?

Účelové versus neúčelové úvěry

20. 2. 2004 | Kristýna Havligerová | 3 komentáře

Zamýšlíte vzít si úvěr v bance a nevíte, zda zvolit variantu účelovou, nebo neúčelovou? Jaký je mezi těmito možnostmi rozdíl? Proč u účelových bývá nižší úroková sazba? Který z úvěrů je výhodnější pro banku?

Jak zvládnout bydlení

20. 2. 2004 | Ludmila Řezníčková | 23 komentářů

O chystaném plošném zvyšování nájemného se v současné době hovoří hodně často. Ale již méně se rozebírá otázka, zda toto zdražení všichni lidé bez problémů zvládnou. Nápomocný jim může být příspěvek na bydlení.

Připraví vás pojišťovna v dobré víře o 11 tisíc?

11. 2. 2004 | Simona Ely Plischke | 15 komentářů

Nejednotný postup pojišťoven ve vystavování potvrzení pro daňový odpočet rozlousklo ministerstvo financí novým zákonem. Dvě změněná slova vnesla do problému jasno, některé pojištěné ovšem připravila o daňový odpočet až 11 000 Kč. Co a proč vedlo pojišťovny k nejednotnému postupu a kam se přiklonily autority?

Životní pojištění na poště

5. 2. 2004 | Kristýna Havligerová | 2 komentáře

Česká pošta nabízí kromě možnosti investovat prostřednictvím Poštovního investičního programu například i Kapitálové životní pojištění České pojišťovny. Vyzkoušeli jsme, zda pracovníci na pobočkách pošty umějí dobře vysvětlit, jak funguje tento poměrně složitý finanční produkt.

Pomlčka za čtyři a půl tisíce

3. 2. 2004 | Jiří Šedivý | 111 komentářů

Zmatky okolo pomlčky v čísle účtu vás mohou u Buřinky připravit o celou státní podporu. Jako jedinec navíc nemáte šanci se stížností vůči velké instituci uspět. Poškození klienti ale i díky nám možná získají své peníze zpět.

Podnikatelův slabikář

3. 2. 2004 | Simona Ely Plischke

Hledáte nejlepší podnikatelský účet? Potřebujete peníze a nevíte, kdo nabízí nejlepší podmínky? Nebo novou kancelář a nevyznáte se na trhu hypoték? Odpověď na tyto a spoustu dalších otázek naleznete v naší právě rozšířené sekci pro podnikatele.

Poplatková horská dráha

3. 2. 2004 | Kristýna Havligerová | 38 komentářů

Od zdražování, které před časem ohlásila Živnostenská banka, byl na trhu poměrně klid, pomineme-li rušení poplatku za zavření účtu u některých institucí. Včera však oznámila změnu poplatků Česká spořitelna. Od 1. března některé položky zlevní, ale převážně bude zdražovat.