překlenovací úvěr

Dobrý den, půjčili jsme si na rekonstrukci 350 000 Kč. Úvěr máme překlenovací ze stavebního spoření, naspořené procento z cílové částky je 0, bylo založeno nové stavební spoření. Splátka na úroky je 1 485 Kč, na spoření 700 Kč. Takto nám to bylo rozepsáno. Až po roce jsme zjistili, že peníze jdou na jiný účet a úvěr se umoří až po naspoření 40 %. Tudíž každý rok platíme 17 000 Kč, při vkladu 700 Kč zaplatíme opravdu vysoké úroky :( Hledáme náhradní řešení, vyjde nás levněji platit hypotéku na 15 let se splátkou cca 2 500 Kč, nebo platit cca 3 000 Kč na překlenovací úvěr - tedy 1 500 Kč na úroky a 1 500 Kč na spoření? Děkuji za odpověď, vím, že mě stejně kolečko po bankách nemine. HK

Otázku poslal/a: Hana Kleisnerová, 27. 1. 2011 11:35

Na otázku odpovídá:

Helena Šebestová

Překlenovací úvěr umožňuje klientovi financovat naléhavou bytovou potřebu již během čekací doby na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření. Do přidělení řádného úvěru ze stavebního spoření jsou ale spláceny pouze úroky z tohoto úvěru a současně je na účet stavebního spoření prováděno tzv. dospořování (až do např. 40 % sjednané cílové částky, ve Vašem případě tedy z 350 tis. Kč).

Výše vkladu na účet stavebního spoření je dána sjednaným tarifem smlouvy o stavebním spoření (a je uvedena ve smlouvě o úvěru). Jedná se však o výši minimální. Pokud je na účet stavebního spoření zasílána platba vyšší, dojde samozřejmě ke zkrácení doby splácení úroků u překlenovacího úvěru a splnění podmínek pro přidělení cílové částky a k „překlopení“ překlenovacího úvěru na řádný úvěr ze stavebního spoření. V tuto chvíli dojde k částečnému splacení úvěrového dluhu z naspořených finančních prostředků na účtu stavebního spoření (vklad na účet stavebního spoření se už dál nezasílá) a je zahájeno pouze splácení úvěru ze stavebního spoření. Splátkami úvěru ze stavebního spoření již dochází k umořování (splácení) jistiny = dluhu. Tolik asi obecně k možnosti urychlení přechodu z fáze překlenovacího úvěru na úvěr ze stavebního spoření.

Při volbě nejvíce vyhovujícího způsobu financování potřeb konkrétní osoby je však třeba zohlednit i další skutečnosti a porovnat podmínky/možnosti nabízených produktů hypotečních bank a stavebních spořitelen.

Výhodou překlenovacích úvěrů je fixní úroková sazba, a to po celou dobu splácení úvěru a dále i vysoká variabilita plateb – v případě finančních možností klienta mohou být zasílány vyšší pravidelné platby na účet stavebního spoření i splátky úvěru (nad rámec sjednaných částek), případně poukazovány mimořádné vklady i splátky, eventuálně je možné i úvěr jednorázově splatit bez jakýchkoliv finančních sankcí. Dále jsou veškeré vklady na účtu stavebního spoření úročeny sjednanou sazbou a je možné nárokovat i státní podporu, čímž dochází ke zhodnocení finančních prostředků klienta. O zaplacené úroky z úvěru je navíc možné snížit základ pro výpočet daně z příjmů. Pro výběr produktu, který by nejvíce vyhovoval Vašim potřebám a možnostem Vám doporučujeme obrátit se přímo na finančního poradce (kontakty bývají uvedeny na internetových stránkách), případně rovnou navštívit poradenská místa vytipovaných peněžních ústavů, kde Vám poradí s výběrem a nasimulují průběh splácení závazku dle Vašich představ.

1. 2. 2011 3:40

Položte svojí vlastní otázku. Finanční produkty je vám plne k dispozíci.

Další otázky z poradny

Související články

Související články na téma běžné účty, finanční produkty, havarijní pojištění, hypotéky, kreditní karty, platební karty, pojištění, povinné ručení, spotřebitelské úvěry, životní pojištění

Evropan ve výslužbě podle Beveridge

24. 4. 2003 | Simona Ely Plischke | 5 komentářů

Počet důchodců, kteří se ve Velké Británii v minulých deseti letech nelegálně obohatili, vzrostl třikrát. Příčinou je pravděpodobně "výše" státní penze. Stát garantuje jen plošné minimum, nezávislé na předchozích příjmech, zbytek je na osobní odpovědnosti obyvatel.

Kdo bude mít větší díl hypotečního koláče?

24. 4. 2003 | Petr Vykoukal

Ještě před třemi lety se zdály být karty na trhu hypoték rozdány. V občanských hypotékách vedla ČMHB a půjčky pro firmy naopak ovládala HVB. Uplynulé dva roky jejich postavením otřásly a na první místo se prodral nový hráč – Česká spořitelna.

Chcete pojistit zneužití vaší karty?

22. 4. 2003 | Dušan Hradil | 14 komentářů

Na českém trhu nabízí takovou pojistku ke svým kartám již dvě banky, každá však za jiných cenových podmínek a s odlišnou mírou ochrany. Prozkoumali jsme oba produkty a přinášíme srovnání a radu, kdy se vám vyplatí.

Poštovní spořitelna ve vašem počítači

18. 4. 2003 | Dušan Hradil | 7 komentářů

Nutnost nabízet internetový přístup k běžnému účtu pochopily u nás již všechny retailové banky. Jedna z nich však místo internetbankingu nabízí pouze tzv. homebanking. Jak tato aplikace vypadá a zda je vhodná i pro občany vám ukáže naše recenze.

Zákon o společenství vlastníků bytů hrozí

18. 4. 2003 | Martin Zika | 136 komentářů

Jednotliví majitelé bytových jednotek se podle zákona mezi sebou musejí domluvit na mnoha věcech nezbytných pro provoz společných částí domu. Jak ale praxe ukazuje, je to často neřešitelný problém.

Klientům pojišťoven zvoní na lepší časy

17. 4. 2003 | Simona Ely Plischke | 59 komentářů

Podvedl vás někdy pojišťovací agent? Pak pro vás máme dobrou zprávu, v parlamentu se totiž v nejbližších dnech chystá projednávání zákona, který by měl zprostředkovatelům přistřihnout křídla a klienty lépe ochránit.

Kreditky dnes a zítra

16. 4. 2003 | Dušan Hradil | 41 komentářů

Prioritou českých bank má být v letošním roce poskytování úvěrů. K plnění tohoto úkolu mají přispět také kreditní karty, které se u nás konečně začínají rozjíždět. Znamená stoprocentní nárůst skutečný boom? Ne tak docela, ale budoucnost je slibná.

GE zatím nic moc...

11. 4. 2003 | Simona Ely Plischke | 2 komentáře

GE Capital Bank nově nabízí neúčelový doplňkový úvěr, který lze pořídit k hypotéce. Banka nezjišťuje, a tedy ani neomezuje, jak bude s prostředky z úvěru naloženo. Nový produkt umožní zařídit nový byt nebo třeba obletět svět, na trhu bankovních produktů ale žádný velkolepý průlom neznamená.

Tajemství čísla účtu

10. 4. 2003 | Petr Vykoukal | 15 komentářů

Přemýšleli jste někdy nad tím, jestli v sobě číslo účtu v bance skrývá nějakou logiku či je to jen výplod nějakého chorého matematika, který trápí nebohé klienty čísly o šestnácti pozicích?

Jsme loajální nebo hloupí?

9. 4. 2003 | Dušan Hradil | 20 komentářů

Český bankovní klient se vyznačuje jednou základní vlastností – i přes stálé zvyšování cen je značně loajální. To v Anglii je situace jiná. Britové nebrečí, ale táhnou do boje za lepší ceny a vyšší kvalitu. Přidáme se k nim také?

Znáte limit svojí karty?

4. 4. 2003 | Dušan Hradil | 2 komentáře

O možnosti vybírat kartou hotovost či platit v obchodech ví asi každý. Mnozí klienti však zapomínají, že pro tyto operace existují různé limity. Od konce dubna se s nimi setkají také klienti České spořitelny. Nejvyšší čas si tedy vysvětlit, jak fungují karetní mantinely.