překlenovací úvěr

Dobrý den, půjčili jsme si na rekonstrukci 350 000 Kč. Úvěr máme překlenovací ze stavebního spoření, naspořené procento z cílové částky je 0, bylo založeno nové stavební spoření. Splátka na úroky je 1 485 Kč, na spoření 700 Kč. Takto nám to bylo rozepsáno. Až po roce jsme zjistili, že peníze jdou na jiný účet a úvěr se umoří až po naspoření 40 %. Tudíž každý rok platíme 17 000 Kč, při vkladu 700 Kč zaplatíme opravdu vysoké úroky :( Hledáme náhradní řešení, vyjde nás levněji platit hypotéku na 15 let se splátkou cca 2 500 Kč, nebo platit cca 3 000 Kč na překlenovací úvěr - tedy 1 500 Kč na úroky a 1 500 Kč na spoření? Děkuji za odpověď, vím, že mě stejně kolečko po bankách nemine. HK

Otázku poslal/a: Hana Kleisnerová, 27. 1. 2011 11:35

Na otázku odpovídá:

Helena Šebestová

Překlenovací úvěr umožňuje klientovi financovat naléhavou bytovou potřebu již během čekací doby na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření. Do přidělení řádného úvěru ze stavebního spoření jsou ale spláceny pouze úroky z tohoto úvěru a současně je na účet stavebního spoření prováděno tzv. dospořování (až do např. 40 % sjednané cílové částky, ve Vašem případě tedy z 350 tis. Kč).

Výše vkladu na účet stavebního spoření je dána sjednaným tarifem smlouvy o stavebním spoření (a je uvedena ve smlouvě o úvěru). Jedná se však o výši minimální. Pokud je na účet stavebního spoření zasílána platba vyšší, dojde samozřejmě ke zkrácení doby splácení úroků u překlenovacího úvěru a splnění podmínek pro přidělení cílové částky a k „překlopení“ překlenovacího úvěru na řádný úvěr ze stavebního spoření. V tuto chvíli dojde k částečnému splacení úvěrového dluhu z naspořených finančních prostředků na účtu stavebního spoření (vklad na účet stavebního spoření se už dál nezasílá) a je zahájeno pouze splácení úvěru ze stavebního spoření. Splátkami úvěru ze stavebního spoření již dochází k umořování (splácení) jistiny = dluhu. Tolik asi obecně k možnosti urychlení přechodu z fáze překlenovacího úvěru na úvěr ze stavebního spoření.

Při volbě nejvíce vyhovujícího způsobu financování potřeb konkrétní osoby je však třeba zohlednit i další skutečnosti a porovnat podmínky/možnosti nabízených produktů hypotečních bank a stavebních spořitelen.

Výhodou překlenovacích úvěrů je fixní úroková sazba, a to po celou dobu splácení úvěru a dále i vysoká variabilita plateb – v případě finančních možností klienta mohou být zasílány vyšší pravidelné platby na účet stavebního spoření i splátky úvěru (nad rámec sjednaných částek), případně poukazovány mimořádné vklady i splátky, eventuálně je možné i úvěr jednorázově splatit bez jakýchkoliv finančních sankcí. Dále jsou veškeré vklady na účtu stavebního spoření úročeny sjednanou sazbou a je možné nárokovat i státní podporu, čímž dochází ke zhodnocení finančních prostředků klienta. O zaplacené úroky z úvěru je navíc možné snížit základ pro výpočet daně z příjmů. Pro výběr produktu, který by nejvíce vyhovoval Vašim potřebám a možnostem Vám doporučujeme obrátit se přímo na finančního poradce (kontakty bývají uvedeny na internetových stránkách), případně rovnou navštívit poradenská místa vytipovaných peněžních ústavů, kde Vám poradí s výběrem a nasimulují průběh splácení závazku dle Vašich představ.

1. 2. 2011 3:40

Položte svojí vlastní otázku. Finanční produkty je vám plne k dispozíci.

Další otázky z poradny

Související články

Související články na téma běžné účty, finanční produkty, havarijní pojištění, hypotéky, kreditní karty, platební karty, pojištění, povinné ručení, spotřebitelské úvěry, životní pojištění

Mýty dneška o bydlení

26. 2. 2003 | Petr Vykoukal | 77 komentářů

S bydlením je v našich myslích spojena řada mýtů, které jsou považovány za nevyvratitelné fakty. Mnoho z nás je například přesvědčeno o tom, že platit nájem je vyhazování peněz z okna, že lepší je koupit si bydlení na hypotéku... Je tomu však skutečně tak?

Leasing stagnuje

21. 2. 2003 | Petr Vykoukal

Po řadě let, která s sebou nesla tučné přírůstky obchodů, přechází leasingový trh do mírné stagnace. Jediný segment trhu, který si zachoval dynamiku předchozích let, jsou nemovitosti.

Do pojišťovny již nemusíte

21. 2. 2003 | Tomáš Skřivánek

Jedete si zalyžovat do zahraničí? Tak určitě nezapomeňte na cestovní pojistku! Nespoléhejte na to, že vás ochrání pojištění přibalené třeba k platební kartě. Lyžování a snowboarding bývají často zařazeny v odstavci smlouvy nazvaném "výluky z pojištění". Naštěstí novou pojistnou smlouvu dnes již můžete sjednat i jinak než na pobočce.

Wüstenrot: Nechceme být poslední

20. 2. 2003 | Martin Zika

Před pár dny začala v České republice působit Wüstenrot hypoteční banka coby osmý subjekt na hypotečním trhu. Má její nabídka šanci na prosazení na již rozděleném a vysoce konkurenčním trhu?

Peníze prchají z bank

20. 2. 2003 | Petr Fejtek | 4 komentáře

Loni si domácnosti vyzvedly ze svých vkladů přes 50 miliard korun. Prosinec tento vývoj potvrdil "odchodem" 24 miliard korun. Celkem se loni objem termínovaných vkladů v "klasických" bankách snížil dokonce o víc než 85 miliard korun.

Kdo nabízí nejlepší spotřebitelský úvěr?

19. 2. 2003 | Dušan Hradil | 44 komentářů

Na tuto otázku se pokusil odpovědět výzkum společnosti Symsite Research, která ke konci roku sestavila komplexní rating nabídky na českém trhu. Chcete vědět, kdo dostal nejvíce bodů?

Čip přichází do Čech

18. 2. 2003 | Petr Vykoukal | 11 komentářů

Chvíle dlouho očekávaná na kartovém trhu konečně přišla. Po dlouhém čekání byla českou bankou vydána první čipová karta.

Už zase je tu ten Valentýn...

14. 2. 2003 | Petr Vykoukal | 3 komentáře

...povzdechla si určitě řada mužů, kteří se vydali do přeplněných nákupních center pořizovat nějaké dary pro své drahé polovičky. Všude "přeslazené" výlohy se srdíčky a obrovskými připomínkami, aby někdo náhodou nemohl zapomenout. Při pohledu na to jsem si skoro říkal: "ještě že mně přítelkyně nedávno opustila"...

Přichází strašidlo deflace

11. 2. 2003 | Petr Fejtek | 8 komentářů

ČSÚ ohlásil další rekordy: nezaměstnanost na maximu 10,2 % a inflace se změnila v deflaci: stokoruna před rokem zapomenutá v kapse sama "vydělala" 40 haléřů! Co to znamená? Přichází ekonomická smrtka s kosou, nebo jde jen o neškodnou fluktuaci? Zřejmě jen krátkodobý výkyv, ale jak asi zareagují finanční trhy?

Pražáci si připlácejí

10. 2. 2003 | Martin Zika | 1 komentářů

ČSOB Pojišťovna jako jediná na českém trhu vybírá vyšší poplatky za povinné ručení v Praze než ve zbytku republiky. Co ji k tomu vede? Chystá další rozšíření tohoto způsobu segmentace řidičů?

Půjčíme vám bez úroku

7. 2. 2003 | Dušan Hradil | 7 komentářů

Snižování úroků z úvěrů se stalo v posledních měsících věcí naprosto běžnou. Union banka se proto rozhodla o radikálnější krok – půjčí vám peníze s nulovým úrokem. Jenže celý produkt má řadu háčků. Je tedy skutečně výhodné půjčit si bezúročně?

Jsou domácí banky dražší než jejich matky?

5. 2. 2003 | Tomáš Mergl | 16 komentářů

V souvislosti s novoročním zdražením bankovních služeb se v tisku objevily názory, že domácí bankovní ústavy poskytují své služby dráže než jejich mateřské banky v zahraničí. Srovnali jsme proto tzv. balíčková konta, abychom zjistili, zda je dané tvrzení pravdivé.