Dobrý den. Kupujeme (rodina 2+2) byt s garáží v OS za cca 1.05M. (Mám ověřeno, že na hypotéku 100% dosáhnu). Mám min. 20% z celkové částky vlastní prostředky. Po 7-10 měsících od koupi budu mít cca 350 tis. z prodeje dosavadního bytu (Zbytkem peněz, cca 150 tis. splatím úvěr ze stavebního spoření použitý na rekonstrukci.) Max. výše splátek 5000 Kč měsíčně. Jaká je pro mne nejvýhodnější/nejlevnější hypotéka? (Fixní s mírně větším úrokem nebo variabilní?, splatit úvěr co nejdříve nebo peníze (část peněz) z prodeje stávajícího bytu nechat jako rezervu a investovat jinde (kde??). Nebo využít offsetovou hypotéku? Jsem spíše konzervativní a rád bych se úvěru zbavil do 15 let (sem tam mimořádná splátka), ale je to výhodné v době tak nízkých úrokových sazeb. Navíc v případě platby 350 tis. Kč bude doma rezerva 20-50 tis. (spíš nic než moc). Jak rychle (jak nejrychleji se může měnit variabilní úrok na finančním trhu - stihnu jej zafixovat v čas? Běžný účet (3 roky) mám u mBank. Děkuji.
Otázku poslal/a: , 7. 8. 2013 23:15
Na otázku odpovídá:
1. Vzhledem k tomu, že analytici předpovídají růst sazeb nejpozději do jednoho roku je sázkou na jistotu fixovaná úroková sazba - nejlépe na pět let. Pokud si zariskujete a rozhodnete se pro variabilní sazbu, počítejte s tím, že si budete muset hlídat vývoj sazeb ČNB (PRIBOR), abyste mohl požádat o změnu na fixovanou sazbu co nejdříve (bance to bude trvat jeden až dva měsíce, podle podmínek produktu).
2. Inflace relativně snižuje dluhy - nevolil bych tedy cestu co nejrychlejšího splacení úvěru, což vás většinou připraví o většinu finančních rezerv, ale spíše offsetovou hypotéku - za úvěr platíte stejně, jako kdybyste ho měl částečně splacený, ale své peníze máte stále k dispozici.
3. Investovat přebytečné peníze jinam než do offsetu nebo mimořádné splátky má smysl jen v tom případě, že dosáhnete výnos vyšší než kolik platíte za hypotéku a to je dost těžké.
4. Ještě ke stoprocentní hypotéce. Ověřte si, zda za ni nebudete platit vyšší sazbu, než za hypotéku s nižším procentem LTV (např. 80 %), kterou vám navíc banka poskytne podstatně ochotněji.
8. 8. 2013 7:24
Položte svojí vlastní otázku. Finanční produkty je vám plne k dispozíci.
Aktuální články
Letištní salonky zdarma. Co nabízejí banky a jak je nahradit, když jsou plné
Oblíbený benefit je dostupnější pro čím dál víc lidí. Teoreticky. Jenže salonky jsou...více
Etherová ETF startují. Zisky z těžby bitcoinů jsou rekordně nízké. Týden v kryptu
Šéf BlackRocku je fanouškem bitcoinu. Němci prodali bitcoin nejhůře jak mohli. Trump prý...více
Svět zasáhl výpadek IT systémů. V Česku se dotkl pojišťoven i letiště
Počítačové systémy napříč celým světem dnes postihl rozsáhlý výpadek. Problém s fungováním...více
Interaktivní grafiky
Jakou kartu teď dostanete? Podívejte se na přehled podle bank
Galerie platebních karet, které banky v Česku nabízejí k účtům. Chtěli byste raději vesmírně...více
Nemáte v peněžence poklad? Takhle poznáte vzácné koruny
Vypadají jako peníze, které denně bereme do ruky. A najdou se lidé, co by nám tu ruku...více
Kdy můžu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla
Kdo může žádat o přiznání starobní penze? Co všechno se počítá? Jaké jsou podmínky? Tady...více
Na tyhle e-shopy si dejte pozor. Ukážeme jejich triky
Tohle není podvod, který by měl každý poznat hned na první pohled. Není to amatérsky působící...více
Cesta do pravěku. Podívejte se, jak vypadalo internetové bankovnictví před 20 lety
Ať jste, nebo nejste pamětníci, tenhle výlet bude plný překvapení. Připomeňte si pionýrské...více
