Vystoupení ze ztrátových fondů

Dobrý den, v investicích a penězích se nevyznám, takže když mi v listopadu 2014 "osobní bankéř" u ČSOB poradil, převedla jsem své úspory na fondy ČSOB Multi invest (KBC Master fund a Global Partners) v celkové hodnotě 1 mil. Kč. Prý aby mi peníze neležely ladem a zhodnotily se. V pátek jsem se na hodnoty podívala a zjistila jsem, že všechny jsou v mínusu s tendencí setrvalého klesání. Mám 5 a 10% vlastní spoluzodpovědnosti, aktuálně jsem 27 tisíc v mínusu, asi na polovině mého ručení. Ráda bych se zeptala, jestli mám peníze nechat tam, kde jsou a čekat, jestli se situace neobrátí (ovšem případně ztratit dalších cca 25 tisíc, pokud se tak nestane)nebo na nic nečekat, peníze i se ztrátou vybrat a koupit třeba akcie. Bance a jejím osobním bankéřům už nevěřím, chápu, že jim jde hlavně o provize za nákup produktů, které mají prodávat. Předem děkuji za názor/radu.

Otázku poslal/a: x y, 13. 3. 2016 18:02

Na otázku odpovídá:

Aleš Tůma

Dobrý den,
vámi uváděné názvy jsou jména fondových "rodin", do kterých patří mnoho podfondů s různými strategiemi. Pro přesnou odpověď bych tedy potřeboval celý název sjednaného fondu. Z formulace vašeho dotazu ale soudím, že máte některé z částečně zajištěných fondů. Ty chrání investici proti poklesu o 5 resp. 10 % vždy na ročním horizontu. Pokud hrozí prolomení této hranice, fondy vyprodají rizikové investice. (Znovu je nakoupí, až když začne běžet další rok.)

Ztráta 2,7 % není vzhledem k vývoji na trzích v posledních měsících zase tak dramatická. Přinejmenším v tomto směru vaše fondy plní svoji úlohu. "Zatnout zuby" může být ve vašem případě řešení, ale přesná odpověď samozřejmě závisí i na tom, kdy a na co plánujete peníze použít.

Každopádně kupovat místo těchto fondů jednotlivé akcie nebo i akciové fondy by bylo poněkud z bláta do louže. Akciové trhy se mohou o 2,7 % pohnout klidně za jediný den. Pokud vás znervózňuje zajištěný fond, akcie pro vás nejsou úplně to pravé.

Přesněji řečeno, opatrně nastavené vyvážené portfolio může být takový váš vlastní "zajištěný fond". Obecně je to podle mého názoru lepší řešení. Jenže i u takového portfolia byste musela odolávat pokušení koukat každý měsíc nervózně na výpis.

Pokud chcete nastavení vaší investice probrat s kolegou, který se specializuje na VIP portfolia, ozvěte se znovu do této poradny, a já mu kontakt na vás předám.

14. 3. 2016 23:32

Položte svojí vlastní otázku. Investiční poradna je vám plne k dispozíci.

Další otázky z poradny

Související články

Související články na téma akcie, dluhopisy, investice, investiční poradna, komodity, kryptoměny, podílové fondy, spořicí účty, stavební spoření, termínované vklady

Akcie: deflace straší Ameriku

19. 5. 2003 | David Petráček

Obavy Fedu z deflace a jejího vlivu na ekonomické oživení dostávají reálnější podobu, když v uplynulém týdnu byl ohlášen pokles PPI i CPI. Příliš se nedařilo ani dalším ukazatelům, nálada na trhu ale rozhodně nebyla pesimistická.

Fondy: další divný týden

19. 5. 2003 | Petr Fejtek | 30 komentářů

Ani uplynulý týden nepřinesl jasno do nálad našich investorů. Do fondů nosí peněz jen poskrovnu, a tak asi nejzajímavější událostí je chystané "sestěhování" fondů První investiční do ČSOB.

Do družstva na sekeru

13. 5. 2003 | Petr Vykoukal

Při hledání nového bytu narazíte na ten vytoužený 2+1 (3+1, dosaďte si cokoliv...), má však jednu vadu – je družstevní a vy ho chcete získat pomocí hypotéky. Dá se s tím něco dělat?

Od prodejce k poradci II.

12. 5. 2003 | Petr Fejtek | 18 komentářů

Ať už by měli finanční poradci diplomy vysokoškolské či třeba od prezidenta, vždy budou mezi nimi nebetyčné rozdíly. Něco by však přece jen měli mít – kvalifikaci a schopnost vysvětlit. Zeptejte se jich, co je to čistá současná hodnota nebo míra výnosnosti. A co efektivní úroková míra?

Akcie: Fed i ECB ponechala úroky nezměněny

12. 5. 2003 | David Petráček

V uplynulém týdnu investory nepotěšil ani Fed ani ECB poté, co ponechaly úrokové sazby na stejné úrovni. Trh tak přišel o impuls, který jej mohl výrazně rozhýbat.

Fondy stále váhají

12. 5. 2003 | Petr Fejtek | 1 komentářů

Uplynulý týden opět nebyl normální - nejen svátek, ale i letní počasí či hokej jistě odlákaly mnohé investory od všedních finančních starostí. Rekordy tak padaly jen teplotní…

Společnost Central Group zahájila rozsáhlou výstavbu v Hostivici u Prahy

12. 5. 2003 | Petra Postlova

Nejistá sezóna dluhopisů

7. 5. 2003 | Petr Fejtek | 8 komentářů

Dluhopisové fondy jsou dnes u nás nejoblíbenější. Zamysleli jsme se nad tím, jak se budou vyvíjet výnosy a tím i ceny dluhopisů. To je totiž podstatné pro výkonnost fondů.

Nároky na odborníky rostou

7. 5. 2003 | Petra Postlova

Jak zvýšit své šance uplatnění v oboru? Jakým způsobem vyhledat kvalitní výuku odborného jazyka?

Od poradce k prodejci

6. 5. 2003 | Petr Fejtek | 8 komentářů

Za poradce se dnes označuje každý šmejdil, skutečného přitom aby pohledal jako onu příslovečnou jehlu v kupce sena. V lepším případě se vyklube dealer, prodejce, tzv. pojišťovák. A ne nadarmo je v jedné své veselohře vězeň Woody Allen za trest zavřen nikoli na samotku, ale společně s pojišťovacím agentem.