Vystoupení ze ztrátových fondů

Dobrý den, v investicích a penězích se nevyznám, takže když mi v listopadu 2014 "osobní bankéř" u ČSOB poradil, převedla jsem své úspory na fondy ČSOB Multi invest (KBC Master fund a Global Partners) v celkové hodnotě 1 mil. Kč. Prý aby mi peníze neležely ladem a zhodnotily se. V pátek jsem se na hodnoty podívala a zjistila jsem, že všechny jsou v mínusu s tendencí setrvalého klesání. Mám 5 a 10% vlastní spoluzodpovědnosti, aktuálně jsem 27 tisíc v mínusu, asi na polovině mého ručení. Ráda bych se zeptala, jestli mám peníze nechat tam, kde jsou a čekat, jestli se situace neobrátí (ovšem případně ztratit dalších cca 25 tisíc, pokud se tak nestane)nebo na nic nečekat, peníze i se ztrátou vybrat a koupit třeba akcie. Bance a jejím osobním bankéřům už nevěřím, chápu, že jim jde hlavně o provize za nákup produktů, které mají prodávat. Předem děkuji za názor/radu.

Otázku poslal/a: x y, 13. 3. 2016 18:02

Na otázku odpovídá:

Aleš Tůma

Dobrý den,
vámi uváděné názvy jsou jména fondových "rodin", do kterých patří mnoho podfondů s různými strategiemi. Pro přesnou odpověď bych tedy potřeboval celý název sjednaného fondu. Z formulace vašeho dotazu ale soudím, že máte některé z částečně zajištěných fondů. Ty chrání investici proti poklesu o 5 resp. 10 % vždy na ročním horizontu. Pokud hrozí prolomení této hranice, fondy vyprodají rizikové investice. (Znovu je nakoupí, až když začne běžet další rok.)

Ztráta 2,7 % není vzhledem k vývoji na trzích v posledních měsících zase tak dramatická. Přinejmenším v tomto směru vaše fondy plní svoji úlohu. "Zatnout zuby" může být ve vašem případě řešení, ale přesná odpověď samozřejmě závisí i na tom, kdy a na co plánujete peníze použít.

Každopádně kupovat místo těchto fondů jednotlivé akcie nebo i akciové fondy by bylo poněkud z bláta do louže. Akciové trhy se mohou o 2,7 % pohnout klidně za jediný den. Pokud vás znervózňuje zajištěný fond, akcie pro vás nejsou úplně to pravé.

Přesněji řečeno, opatrně nastavené vyvážené portfolio může být takový váš vlastní "zajištěný fond". Obecně je to podle mého názoru lepší řešení. Jenže i u takového portfolia byste musela odolávat pokušení koukat každý měsíc nervózně na výpis.

Pokud chcete nastavení vaší investice probrat s kolegou, který se specializuje na VIP portfolia, ozvěte se znovu do této poradny, a já mu kontakt na vás předám.

14. 3. 2016 23:32

Položte svojí vlastní otázku. Investiční poradna je vám plne k dispozíci.