Vystoupení ze ztrátových fondů

Dobrý den, v investicích a penězích se nevyznám, takže když mi v listopadu 2014 "osobní bankéř" u ČSOB poradil, převedla jsem své úspory na fondy ČSOB Multi invest (KBC Master fund a Global Partners) v celkové hodnotě 1 mil. Kč. Prý aby mi peníze neležely ladem a zhodnotily se. V pátek jsem se na hodnoty podívala a zjistila jsem, že všechny jsou v mínusu s tendencí setrvalého klesání. Mám 5 a 10% vlastní spoluzodpovědnosti, aktuálně jsem 27 tisíc v mínusu, asi na polovině mého ručení. Ráda bych se zeptala, jestli mám peníze nechat tam, kde jsou a čekat, jestli se situace neobrátí (ovšem případně ztratit dalších cca 25 tisíc, pokud se tak nestane)nebo na nic nečekat, peníze i se ztrátou vybrat a koupit třeba akcie. Bance a jejím osobním bankéřům už nevěřím, chápu, že jim jde hlavně o provize za nákup produktů, které mají prodávat. Předem děkuji za názor/radu.

Otázku poslal/a: x y, 13. 3. 2016 18:02

Na otázku odpovídá:

Aleš Tůma

Dobrý den,
vámi uváděné názvy jsou jména fondových "rodin", do kterých patří mnoho podfondů s různými strategiemi. Pro přesnou odpověď bych tedy potřeboval celý název sjednaného fondu. Z formulace vašeho dotazu ale soudím, že máte některé z částečně zajištěných fondů. Ty chrání investici proti poklesu o 5 resp. 10 % vždy na ročním horizontu. Pokud hrozí prolomení této hranice, fondy vyprodají rizikové investice. (Znovu je nakoupí, až když začne běžet další rok.)

Ztráta 2,7 % není vzhledem k vývoji na trzích v posledních měsících zase tak dramatická. Přinejmenším v tomto směru vaše fondy plní svoji úlohu. "Zatnout zuby" může být ve vašem případě řešení, ale přesná odpověď samozřejmě závisí i na tom, kdy a na co plánujete peníze použít.

Každopádně kupovat místo těchto fondů jednotlivé akcie nebo i akciové fondy by bylo poněkud z bláta do louže. Akciové trhy se mohou o 2,7 % pohnout klidně za jediný den. Pokud vás znervózňuje zajištěný fond, akcie pro vás nejsou úplně to pravé.

Přesněji řečeno, opatrně nastavené vyvážené portfolio může být takový váš vlastní "zajištěný fond". Obecně je to podle mého názoru lepší řešení. Jenže i u takového portfolia byste musela odolávat pokušení koukat každý měsíc nervózně na výpis.

Pokud chcete nastavení vaší investice probrat s kolegou, který se specializuje na VIP portfolia, ozvěte se znovu do této poradny, a já mu kontakt na vás předám.

14. 3. 2016 23:32

Položte svojí vlastní otázku. Investiční poradna je vám plne k dispozíci.

Další otázky z poradny

Související články

Související články na téma akcie, dluhopisy, investice, investiční poradna, komodity, kryptoměny, podílové fondy, spořicí účty, stavební spoření, termínované vklady

Žádnou paniku. Teď nakupujete levněji, říká expert k pádu burz

10. 3. 2020 | Jiří Hovorka | 12 komentářů

Lidé, kteří pravidelně investují, by v tom měli pokračovat i přes současné propady na trzích, říká v rozhovoru Richard Siuda z investiční společnosti Conseq.

Černé pondělí na burzách. Akcie dál padají, koruna oslabuje

9. 3. 2020 | Petr Kučera | 3 komentáře

Světové burzy hlásí černé pondělí. Vedle obav z ekonomických dopadů nového koronaviru reagují i na rozhodnutí Saúdské Arábie zahájit cenovou válku na trhu s ropou.

Obchodování s CFD je vysoce rizikové, varuje ČNB

9. 3. 2020 | Petr Kučera

Česká národní banka dnes upozornila veřejnost na některá rizika obchodování s takzvanými rozdílovými smlouvami (contracts for diferences – CFD).

Spořitelna začíná nabízet investice i přes George

9. 3. 2020 | Jiří Hovorka | 1 komentářů

Klienti České spořitelny mohou nově nakupovat podílové fondy přes internetové bankovnictví George. To umožňuje od února investovat do víc než 80 podílových fondů.

Ropa prudce zlevňuje. Saúdové začali cenovou válku

9. 3. 2020 | Jiří Hovorka | 1 komentářů

Cena ropy dnes zažila největší propad od války v Perském zálivu v roce 1991. Trhy otevřely obchodování s propadem ceny ropy kolem 30 procent, reagují tak na páteční krach jednání zemí OPEC s Ruskem a následné vyhlášení cenové války ze strany Saúdské Arábie.

Koronavirus stresuje burzy. Investiční panika očima expertů

6. 3. 2020 | Ondřej Tůma | 17 komentářů

Strach z koronaviru ovládl akciové trhy, které zažily největší sešup od poslední finanční krize. Je k panice důvod? A v čem se situace liší od propadů roku 2008?

Dluhopisy EMTC: Bárta nemá nárok na podíl v Bohemia Energy

5. 3. 2020 | Petr Kučera | 1 komentářů

Městský soud v Praze v úterý rozhodl, že podnikatel Tomáš Bárta nemá nárok na 10% podíl ve společnosti Bohemia Energy. Informovala o tom Eliška Skřivanová z webu Rizikovedluhopisy.cz.

Expobank výrazně zvýšila úrok na termínovaném vkladu

3. 3. 2020 | Jiří Hovorka

Expobank zvýšila úrokovou sazbu u svého termínovaného vkladu IQ Maxi při půlročním uložení peněz z 1,2 na 1,7 procenta. Kdo by nabídku chtěl využít, musí si připravit minimálně 100 tisíc korun.

Majetek v podílových fondech loni stoupl skoro o pětinu

3. 3. 2020 | Jiří Hovorka | 2 komentáře

Majetek v podílových fondech loni vzrostl o více než 84 miliard korun na celkových 557 miliard, meziročně tedy o zhruba 18 procent. Data zveřejnila Asociace pro kapitálový trh (AKAT).

Dluhopisy EMTC: Firma i podnikatel Bárta mají obstavený majetek

3. 3. 2020 | Jiří Hovorka

Městský soud v Praze nařídil předběžné opatření, kterým v rámci insolvenčního řízení obstavil majetek společnosti EMTC – Czech i jejího jednatele Tomáše Bárty.

Nahrávání všech telefonátů s poradci odmítá většina lidí

2. 3. 2020 | Petr Kučera | 3 komentáře

Osmi z deseti Čechů zásadně vadí, pokud by se povinně nahrávaly jejich telefonáty s finančním poradcem a měla by k nim mít přístup další osoba. Vyplývá to z průzkumu, který na konci února na vzorku 850 lidí provedla agentura Ipsos pro Českou asociaci společností finančního poradenství a zprostředkování (ČASF).

Zájem o stavební spoření je nejvyšší od roku 2010

2. 3. 2020 | Petr Kučera | 4 komentáře

Poprvé od roku 2004 loni přestal klesat počet smluv o stavebním spoření. Ke konci loňského roku bylo ve fázi spoření skoro 3,227 milionu smluv, což je o 60 tisíc víc než před rokem. Ukazují to čísla, která ministerstvu financí posílají jednotlivé stavební spořitelny.