Vystoupení ze ztrátových fondů

Dobrý den, v investicích a penězích se nevyznám, takže když mi v listopadu 2014 "osobní bankéř" u ČSOB poradil, převedla jsem své úspory na fondy ČSOB Multi invest (KBC Master fund a Global Partners) v celkové hodnotě 1 mil. Kč. Prý aby mi peníze neležely ladem a zhodnotily se. V pátek jsem se na hodnoty podívala a zjistila jsem, že všechny jsou v mínusu s tendencí setrvalého klesání. Mám 5 a 10% vlastní spoluzodpovědnosti, aktuálně jsem 27 tisíc v mínusu, asi na polovině mého ručení. Ráda bych se zeptala, jestli mám peníze nechat tam, kde jsou a čekat, jestli se situace neobrátí (ovšem případně ztratit dalších cca 25 tisíc, pokud se tak nestane)nebo na nic nečekat, peníze i se ztrátou vybrat a koupit třeba akcie. Bance a jejím osobním bankéřům už nevěřím, chápu, že jim jde hlavně o provize za nákup produktů, které mají prodávat. Předem děkuji za názor/radu.

Otázku poslal/a: x y, 13. 3. 2016 18:02

Na otázku odpovídá:

Aleš Tůma

Dobrý den,
vámi uváděné názvy jsou jména fondových "rodin", do kterých patří mnoho podfondů s různými strategiemi. Pro přesnou odpověď bych tedy potřeboval celý název sjednaného fondu. Z formulace vašeho dotazu ale soudím, že máte některé z částečně zajištěných fondů. Ty chrání investici proti poklesu o 5 resp. 10 % vždy na ročním horizontu. Pokud hrozí prolomení této hranice, fondy vyprodají rizikové investice. (Znovu je nakoupí, až když začne běžet další rok.)

Ztráta 2,7 % není vzhledem k vývoji na trzích v posledních měsících zase tak dramatická. Přinejmenším v tomto směru vaše fondy plní svoji úlohu. "Zatnout zuby" může být ve vašem případě řešení, ale přesná odpověď samozřejmě závisí i na tom, kdy a na co plánujete peníze použít.

Každopádně kupovat místo těchto fondů jednotlivé akcie nebo i akciové fondy by bylo poněkud z bláta do louže. Akciové trhy se mohou o 2,7 % pohnout klidně za jediný den. Pokud vás znervózňuje zajištěný fond, akcie pro vás nejsou úplně to pravé.

Přesněji řečeno, opatrně nastavené vyvážené portfolio může být takový váš vlastní "zajištěný fond". Obecně je to podle mého názoru lepší řešení. Jenže i u takového portfolia byste musela odolávat pokušení koukat každý měsíc nervózně na výpis.

Pokud chcete nastavení vaší investice probrat s kolegou, který se specializuje na VIP portfolia, ozvěte se znovu do této poradny, a já mu kontakt na vás předám.

14. 3. 2016 23:32

Položte svojí vlastní otázku. Investiční poradna je vám plne k dispozíci.

Další otázky z poradny

Související články

Související články na téma akcie, dluhopisy, investice, investiční poradna, komodity, kryptoměny, podílové fondy, spořicí účty, stavební spoření, termínované vklady

Český výrobce kůží jde na burzu pro peníze na nové investice

8. 10. 2019 | Jiří Hovorka

Společnost Karo Invest, která obchoduje s kůžemi a sama v Boršově u Jihlavy výrobky z kůže produkuje, začala nabízet své akcie drobným i institucionálním investorům skrze aukční systém trhu Start pražské burzy.

Jak bezpečně rozmnožit milion? Nejlepší spoření pro vyšší vklady

8. 10. 2019 | Petr Kučera | 25 komentářů

Opravdu nechcete investovat. Ale ani se jenom tak dívat, jak vám běžný účet požírá tisíce, které budete brzo potřebovat.

J&T má nového šéfa investiční společnosti

7. 10. 2019 | Petr Kučera

V čele investiční společnosti skupiny J&T Finance Group je od začátku října Daniel Drahotský, dlouholetý šéf Finančních trhů J&T Banky. Ve funkci ředitele společnosti vystřídá Miloslava Zábojníka.

Vzrušující novinky ze světa kryptoměn. Na co dávat pozor

4. 10. 2019 | Ondřej Tůma | 31 komentářů

O kryptoměnách a technologiích s nimi spojených se ve velkých médiích píše jen když bitcoin trhne rekord, nebo se naopak propadá. Přitom se dějou vzrušující věci.

Proč radši nekupuješ boty? Ze státního utekla do startupu. Po roce mu šéfuje

4. 10. 2019 | Gabriel Pleska | 4 komentáře

Může se stát, že práce v korporátu vás neuspokojuje. Že nestačí pěkná výplata a teplé místo. Chcete víc, posouvat věci a mít nějaký vliv. Dobré bydlo pálilo i Janu Mückovou. Nebála se nejistoty a naskočila do začínajícího fintechu Bondster. Po roce je na internetovém tržišti s investicemi do půjček generální ředitelkou.

ČSOB vylepšila spořicí účet. Nejvíc dá od půl milionu

3. 10. 2019 | Jiří Hovorka | 20 komentářů

ČSOB od října výrazně zvýšila úrok u svého spořicího účtu. Kdo na něj uloží aspoň pět set tisíc korun, dostane na celý vklad do maximální výše jednoho milionu korun rovné procento. Dosud banka na spořicím účtu dávala nejvíc 0,41 procenta.

Fio přináší nejúspěšnější novinku v historii chicagské burzy

1. 10. 2019 | Jiří Hovorka

Fio banka rozšiřuje zdatným obchodníkům z řad svých klientů možnosti, jak reagovat na vývoj na akciových trzích. Nově umožňuje obchodování s třemi „micro“ futures kontrakty na akciové indexy v USA.

mBank zvýšila úrok na spoření, Trinity prodlužuje akci

1. 10. 2019 | Petr Kučera | 3 komentáře

Spořicí účet od mBank nabízí po mnoha letech víc než procento. Zvýšení se ale týká jenom varianty mSpoření, která předpokládá pravidelné přidávání dalších, aspoň drobných vkladů.

Stavební spoření v mobilu. Modrá pyramida má první aplikaci

1. 10. 2019 | Jiří Hovorka

Stavební spořitelna Modrá pyramdia má svou první aplikaci pro chytré telefony, jmenuje se MP Home. Klientům umožňuje kontrolovat stav sjednaných produktů, například v jaké fázi je sjednání úvěru nebo kolik už lidé splatili. Aplikace nabízí i přehled o stavu spoření, a to případně i o tom dětském, pokud ho lidé mají sjednané.

Redside koupila do realitního fondu druhou prodejnu OBI

26. 9. 2019 | Jiří Hovorka

Investiční společnost Redside dokončila prostřednictvím svého realitního fondu Nova Real Estate, akvizici komerční maloobchodní prodejny OBI ve Frýdku-Místku. Cena transakce nebyla zveřejněna. Jedná se o druhou prodejnu OBI, kterou má fond nyní v portfoliu.

Na krachu Thomase Cooka vydělali někteří spekulanti miliardy

23. 9. 2019 | Lukáš Kovanda | 3 komentáře

Krach takřka 180 let staré cestovky Thomas Cook je ránou pro její akcionáře a také věřitele, byť jejich pohledávky budou částečně uspokojeny z nuceně rozprodaného majetku. Tíživá je situace pochopitelně také pro více než dvacet tisíc zaměstnanců cestovky a statisíce klientů. Nicméně některé firmy na krachu také dobře vydělají.