Spotřebitelské úvěry

Spotřebitelský úvěr je podle zákona každá půjčka v hodnotě vyšší než pět tisíc korun. Na trhu nicméně najdete řadu poskytovatelů, kteří nabízejí nižší úvěry, takzvané mikropůjčky. Podrobnosti o tomto typu úvěrů najdete v sekci rychlé půjčky.

Pro spotřebitelský úvěr si můžete zajít do banky nebo si půjčit od nebankovní společnosti, na všechny poskytovatele úvěrů dohlíží Česká národní banka. Spotřebitelský úvěr je možné čerpat i přímo v obchodech – jednoduše si pořídíte spotřební zboží na splátky. Spotřebitelské úvěry jsou neúčelové, oproti hypotéce nebo úvěru ze stavebního spoření je může čerpat prakticky na cokoli.

Úroková sazba a další poplatky

Kolik za úvěr zaplatíte, napoví úroková sazba. Nejde ale o údaj konečný. Do ceny úvěru se často promítají další náklady jako poplatek za sjednání úvěru, poplatek za vedení úvěrového účtu a další. Proto musí všichni poskytovatelé půjček povinně zveřejňovat RPSN – roční procentní sazbu nákladů. Když porovnáte dva úvěry totožné výše se stejnou splatností, výhodnější bude ten, který má nižší RPSN.

Pokud si chcete ověřit, zda poskytovatel půjčky uvádí správnou RPSN, vyzkoušejte naši kalkulačku RPSN.

Sankce při nesplácení úvěru

Přemrštěné poplatky za nesplácení úvěru jsou minulostí. Pravidla hry mění od prosince 2016 nový zákon o spotřebitelském úvěru . Nyní už si poskytovatelé úvěrů můžou účtovat jen náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s vymáháním dluhu, zákonný úrok z prodlení a smluvní pokutu 0,1 procenta denně z dlužné částky. Penále a smluvní pokuty navíc nesmí přesáhnout 50 procent celkové dlužné částky a celková výše sankce nesmí přesáhnout hranici 200 tisíc korun.

Podrobnosti o novém zákoně o půjčkách najdete v  článku:

• Zemětřesení v půjčkách: Co bude jinak ve spotřebitelských úvěrech

Konsolidace a refinancování půjček

Pokud jste si pořídili několik půjček a těžko stíháte splácet, zvažte konsolidaci úvěrů – sloučení půjček do jedné. Zastřešující půjčka by měla mít nižší úrokovou sazbu a delší dobu splácení. Zda se vyplatí o konsolidaci přemýšlet, pomůže propočíst naše kalkulačka konsolidace půjček.

Nastat může i situace, kdy už půjčku čerpáte, ale narazíte na výhodnější nabídku. V takovém případě můžete požádat o refinancování úvěru. Jestli je nový úvěr skutečně výhodnější, spočítá naše kalkulačka refinancování úvěru.

Kalkulačku máme i pro ty, kterým jeden úvěr nestačí a chtěli by další půjčku. Lehce s ní spočítají, jestli jejich rodinný rozpočet další úvěr zvládne.

Nezapomeňte také, že od úvěrové smlouvy můžete do 14 dní bez udání důvodů odstoupit.

Méně...