Hlavním důvodem pro přijetí novely zákona č. 257/2016 Sb. (Zákon o spotřebitelském úvěru) je snaha ochránit spotřebitele, kteří dopláceli na nepoctivé – mnohdy až lichvářské praktiky nesolidních poskytovatelů půjček a úvěrů. Ať už šlo o vysoké sankce za prodlení, nevýhodné směnky nebo přísné podmínky oddlužení, novela zákona o spotřebitelském úvěru a další související zákony konečně stojí na straně spotřebitele.
Půjčková revoluce započala už v minulém roce
Prvních změn jsme se mohli dočkat již začátkem minulého roku, většina z nich ale přišla až v prosinci 2016. A změny se nevyhnuly ani roku 2017. Od prvního března vešel v účinnost zmiňovaný zákon č. 257/2016 Sb., který zpřísňuje podmínky pro poskytování nebo zprostředkování úvěrů všech doposud fungujících i nově vzniklých subjektů na půjčkovém trhu.
Poskytování půjček pouze se souhlasem ČNB
Dříve mohl úvěry poskytovat každý na základě platného živnostenského oprávnění. Od prvního března letošního roku ale mohou půjčky poskytovat nebo zprostředkovávat pouze ty subjekty, které si zažádaly o licenci u České národní banky. Aby licenci získaly, musí splňovat následující podmínky:
- Sídlo i skutečné sídlo na území České republiky
- Vlastní kapitál min. 20 000 000 Kč
- Prokazatelnost původu peněz
- Předpisy upravující podnikání
- Důvěryhodnost vedení firmy
- Odborná způsobilost
- Další podmínky
Spousta menších společností ukončila činnost
Zpřísněné podmínky pro poskytování úvěrů rozhodně nenahrávají menším firmám a zprostředkovatelům, pro které je často vlastí kapitál v hodnotě 20 000 000 zcela limitující a omezující. Mnoho malých firem tak ukončilo svou činnost již na konci roku 2016. Pro ostatní to znamenalo sepsání a podání žádosti a poté nekonečné čekání na její schválení. ČNB má totiž na pročtení a vyhodnocení žádosti 15 měsíců. Spousta úvěrových společností tak dnes pracuje v tzv. přechodném období.
Důležité informace na stránkách ČNB
Na stránkách České národní banky si můžete nyní vyhledat a vyfiltrovat nejen poskytovatele, ale i zprostředkovatele spotřebitelských úvěrů, kteří pracují ve zmíněném přechodném období. Nutno podotknout, že seznam se každým dnem rozšiřuje. Menší firmy v něm už ale bohužel neuvidíte.
A jak se změny dotknou spotřebitelů?
Poskytování nebankovních půjček je nyní pod přísným dohledem České národní banky. Lidé, kteří o půjčce uvažují, již nemusí být tolik ostražití jako v letech minulých. Půjčkový trh se průběžně čistí a úvěry nyní poskytují nebo zprostředkovávají pouze společnosti, které splní zákonné podmínky a ČNB je vyhodnotí jako solidní a důvěryhodné subjekty. Na druhou stranu novela zákona přináší také přísnější podmínky pro samotné žadatele:
- Poskytovatel úvěru má povinnost si osobu žadatele důkladně prověřit
- Věřitel bude chtít znát bonitu žadatele, což mu nyní ostatně přikazuje zákon
- Z trhu prakticky úplně vymizí velmi oblíbené půjčky bez prokazování příjmu
- Získat půjčku je nyní mnohem složitější a časově náročnější
- Na trhu budou figurovat pouze větší společnosti a ty menší úplně zaniknou
- Sníží se počet nabídek půjček od nebankovních subjektů
Větší ochrana spotřebitele jde ruku v ruce s nižší dostupností půjček
Mnohem složitější je dnes získat například velmi oblíbené půjčky bez registru a ze současného půjčkového trhu takřka již úplně vymizely půjčky bez dokládání příjmu. Věřitel má totiž povinnost příjem žadatele ověřit. To může učinit dvěma způsoby – buďto skrze své vlastní interní databáze nebo prostřednictvím dokumentů, které mu žadatel doloží (potvrzení o příjmech od zaměstnavatele nebo daňové přiznání). V opačném případě může být smlouva neplatná.
A jak se na aktuální změny spotřebitelského zákona tváříte vy? Hodnotíte je kladně, nebo v nich spatřujete pouze alibismus?
Sdílejte článek, než ho smažem