Zdroj: Shutterstock
Komerční spolupráce
Zjistěte s námi, jak vypadá bezpečná půjčka a otestujte si, jak jste na tom s finančním zdravím vy díky indexu rizikového spotřebitele.
Častokrát je pro lidi rozhodující výše měsíční splátky. Ano, opravdu je to základní faktor, na který byste se měli dívat. Ale není jediný.
Pomůže vám úvěrová kalkulačka, kde si lehce vypočítáte, jaká bude vaše výše splátek. Kromě maximální výše splátky byste se měli dívat i na míru zadlužení. Tedy na to, kolik procent čistých měsíčních příjmů rodiny tvoří finanční závazky. Doporučuje se, aby tato hodnota nepřesahovala 45 %.
U půjčky je důležitá také výše úroku, opět přichází to „ale“… Nízká úroková sazba ještě neznamená, že se jedná o bezpečnou půjčku. Hlídejte si i úrokové období, na které se úroková sazba vztahuje, tedy časový úsek mezi dvěma po sobě následujícími úročeními. Stává se, že se někdo nechá zlákat nízkým úrokem, ale už si nevšimne, že se jedná o kratší úrokové období. Například u čtvrtletní úrokové sazby (p. q.) se z proklamovaného úroku 4 % stává vlastně 16% úrok za rok.
Nižší úrok většinou nabízejí účelové úvěry, kdy si půjčujete od banky peníze na konkrétní zboží. Účelovou půjčku čerpáte až po předložení dokladu, který dokazuje účelové čerpání prostředků, například faktura za zboží či kupní smlouva.
Dále je dobré dívat se na RPSN. Tato zkratka znamená roční procentní sazbu nákladů. Pokud je rozdíl mezi úrokovou sazbou a ukazatelem RPSN nízký, je to dobré znamení.
Nepřehlédněte také další výhody. Bezpečný úvěr může mít i benefity – třeba takové odpuštění splátek. Například Česká spořitelna vám při řádném splácení odpustí až 15 splátek. A důležité je sledovat také poplatky za změnu splatnosti či výše splátek. Férové bance tyto změny nevadí, protože život přináší různé situace a je třeba na ně pružně reagovat.
O tom, jak vypadá bezpečná půjčka, už něco víme. Nyní je dobré posvítit si na vlastní spotřebitelské chování. Otestujte se, jak jste na tom v Indexu rizikového spotřebitele. Tuto metodiku vypracovala Česká bankovní asociace. Posuďte sami, jestli jste se někdy při půjčování chovali rizikově:
Index rizikového spotřebitele
hodnota 0–9
rizikový spotřebitel = 4 a více bodů
Za každou odpověď „Ano“ si připište příslušný počet bodů. Pokud získáte 0–3 bodů, nejste rizikový spotřebitel.
Půjčky byste si měli vyřizovat jenom u společností, které tuto licenci mají. To si můžete snadno ověřit v seznamu nebankovních subjektů pro spotřebitelské úvěry.
Půjčovat bychom si měli s rozumem. I když se jedná o váš splněný sen (například jazykový pobyt v zahraničí), dobře si prověřte, jestli na jeho splácení opravdu máte.
Zkuste si vždy představit, jak byste své finanční závazky řešili, kdybyste se náhle ocitli bez příjmu. Zvládli byste vše splácet do doby, než si najdete novou práci?
Pokud patříte k těm, kteří splácí vícero půjček, zkuste popřemýšlet nad konsolidací neboli sloučením půjček do jedné. Konsolidace půjček znamená výhodnější úrokové sazby a nižší celkové náklady na úvěr. Při nevýhodných půjčkách můžete jejich sloučením získat i nižší měsíční splátku.
Již mnoho lidí se takto popálilo. To je jako kdybyste hasili oheň ohněm. Pokud nestíháte splácet, obraťte se na svou banku a situaci s ní neprodleně řešte.
Půjčit si na splátku nikam nevede, je to velice rizikové chování. Opět platí, při neschopnosti splácet kontaktujte svého věřitele.
Doufáme, že váš počet bodů byl co nejnižší a patříte k těm, kteří si půjčují s rozumem. A pokud máte součet bodů vyšší, zkuste už zmiňovanou konsolidaci. Vaše finanční závazky sjednotí a častokrát i finančně uleví. Rozhodně se nepouštějte do půjček bez registru. Dluhová past tak bude zase jenom o něco větší a do budoucna si nijak nepomůžete. Naopak.
Prověřte si věřitele předem – Prověřte si instituci, od které si půjčujete. Při rozhodování pomůže například Index odpovědného úvěrování, který každý rok vydává neziskovka Člověk v tísni. Je to vlastně žebříček zodpovědných věřitelů.
Sdílejte článek, než ho smažem
