Nejlepší spořicí účty a termínované vklady. Nové žebříčky po snížení úroků
16. 7. 2024 | Petr Kučera
Banky dál snižují úročení vkladů. Kam se teď podívat, když si chcete vyšší úroky udržet co nejdéle?
Spořicí účet vylepšuje i Equa, překoná Air Bank
Banky reagují na růst sazeb České národní banky a některé postupně oznamují navýšení úroků u spoření. Po Air Bank a České spořitelně to teď oznámila i Equa bank.
S platností od 12. února zvýší Equa úrokovou sazbu na spořicím účtu Hit na maximálně 1,6 % ze současných 1,3 %. Takto vysoký úrok lze získat na vklady do 300 tisíc korun, případná vyšší část vkladu je úročena 0,2 %.
Základní úrok na Hitu zůstává na 0,2 %, ale bonusová sazba se zvyšuje z 1,1 % na 1,4 %. Bonus získají klienti automaticky za tři platby kartou v měsíci nebo pokud hodnota jejich investic u Equa bank činí alespoň 50 tisíc korun. V součtu tak lze nově dosáhnout na zmíněný úrok 1,6 %.
„Zvýšením úrokové sazby na Spořicím účtu Hit reagujeme na potřeby našich klientů a reflektujeme situaci na trhu. Díky včerejšímu zvýšení sazeb České národní banky můžeme nabídnout klientům jednu z nejatraktivnějších sazeb na trhu,“ říká Jakub Pavel, ředitel retailového bankovnictví Equa bank.
Také Česká spořitelna zvýhodní spořicí účty. Úrok stoupne z dosavadních 0,2 na 1 %. Nebude to ale pro všechny ani hned.
ČNB Surprise
„Nepředpokládáme, že by inflační tlaky eskalovaly dále tak, že bychom museli reagovat dalším zvýšením sazeb,“ řekl k dnešnímu rozhodnutí bankovní rady Jiří Rusnok, guvernér ČNB.
ČNB překvapivě zvyšuje úroky. Koruna prolomila 25 za euro
Některé dopady jsou zřejmé hned. Až čas ale ukáže, jestli je Česko připraveno mít nejvyšší sazby ze všech vyspělých zemí na světě, píše ve svém komentáři ekonom Martin Mašát.
ČNB zlevnila dovolené a zdražila úvěry
Na zvýšení úroku se můžou těšit klienti, kteří využívají služeb Moje zdravé finance, Erste Premier a Erste Private Banking. Ty dnes využívá více než 1,4 milionů klientů spořitelny, což představuje 70 procent primárních bankovních klientů.
Vyšší sazba platí jenom pro vklady do 200 tisíc (u služby Premier do jednoho milionu), pro část nad tento limit klesne na 0,01 %.
Když klient ze spořicího účtu v České spořitelně vybere jakoukoliv částku, nepřipíše mu banka za daný kalendářní měsíc vůbec žádný úrok. Řada konkurentů tak dál nabízí nejenom vyšší úrok, ale i mírnější podmínky.
Ke zvýšení úroků dojde až od začátku dubna. Proč s takovým zpožděním? „Zvýšení spořicích úroků jsme plánovali už dlouho právě na duben. Nezvyšujeme v reakci na ČNB,“ odpovídá Filip Hrubý, mluvčí České spořitelny.
Konkurenční Air Bank hned včera reagovala na zvýšení sazeb ze strany ČNB a od 12. února zvýší úrok na spořicím účtu z 1,3 na 1,5 procenta. Podmínkou je aspoň pět plateb kartou v měsíci. Další podmínky se nemění: Vyšší úrok banka připisuje na vklady do 250 tisíc korun. Případnou částku nad 250 tisíc banka úročí 0,4 %. Kdo nesplní podmínku pěti plateb, dostane se v daném měsíci s úrokem na nulu.
Kdo šetří, má tyhle tři
Běžný účet, spořicí účet, kreditka. Tohle trio může ušetřit určitě pár stovek ročně. Když je správně vyladěné a když víte, kam ve správný čas přesunout kolik peněz. Dobrá zpráva: dneska to jde do značné míry automatizovat. Na začátku je to samozřejmě dost kombinování. Pomůžeme s porovnáním a výběrem.
Na nejvyšší úrok – dvě procenta ročně – momentálně láká nové klienty ING Bank. Garantuje ho na půl roku, poté sazba klesne na půl procenta – tedy na standardní úroveň, na níž ING Konto zůstává dlouhodobě. Obě sazby se navíc týkají jenom vkladů do 300 tisíc korun, nad tuhle hranici se úročí pouze 0,1 %. Na dvouprocentní úrok na půl roku mohou dosáhnout i dosavadní klienti, ovšem jenom u nových vkladů a s komplikovanějšími omezeními (podrobnosti jsme psali v samostatném článku).
Kdo dál patří k nejlepším? Stejný úrok jako Equa, tedy 1,6 %, garantuje přinejmenším do konce pololetí i Banka Creditas – a to bez podmínek a bez omezení výše vkladu. Stejný úrok nabízí i běžný Neo účet od Expobank.
Trinity Bank drží do 15. května úrok 1,58 % pro všechny spořicí účty založené od poloviny loňského května, pro dřívější platí 1,38 %. Úrok 1,5 % pak nabízejí Wüstenrot (bez omezení výše vkladu), Hello bank (pro vklady do 300 000 Kč, na případnou část převyšující tuhle hranici klesá sazba na nulu), Richee od Creditas (pro vklady do 300 000 Kč, pro část nad tuhle hranici pak 0,5 %) a zmíněná Air Bank.
Sberbank nabízí 1,7 % pro vklady od jednoho do tří milionů, nad tři miliony dokonce 1,75 %. Zmíněné úroky se vztahují vždycky na celou výši vkladu, protože banka zrušila komplikované pásmové úročení. Nemusíte u ní mít ani běžný účet. Jediným drobným háčkem je pětikorunový poplatek za odchozí platbu ze spořicího účtu do jiné banky. Vklady do 300 tisíc se úročí 1,38 %, vklady od 300 001 Kč do jednoho milionu 1,45 %.
Marketingovým akcím vévodí Moneta s 5 % u produktu nazvaného Pravidelné spoření. Má ale řadu omezení: Maximální zisk po zdanění je kolem 270 korun po dvanácti měsících. Po celý rok musíte spořit ne méně než 250 korun a ne více než 1000 korun měsíčně, zároveň si nesmíte vybrat ani korunu. Podmínkou je mít i běžný Tom účet od Monety a posílat si na něj měsíčně aspoň 7000 korun.
Kdo předem ví, že nebude část peněz po určitou dobu potřebovat, může vyzkoušet termínované vklady. Nejvýhodnější mezi bankami nabízejí J&T Banka (až od půl milionu korun), Expobank, Banka Creditas, Equa nebo Sberbank, záleží hlavně na délce vkladu a jeho výši. Zatím nejnovější přehled nejlepších termínovaných vkladů jsme přinesli tady.
Výhodnější alternativou je protiinflační varianta státního Dluhopisu Republiky. Garantuje, že každý rok vyrovná inflaci a přidá 0,5 % nad růst cen. Pro nejbližší rok by inflace podle odhadů ekonomů měla dosahovat nejméně 2,5 %, spíš se blížit třem procentům. Přestože jde oficiálně o šestiletý dluhopis, lze se ho bez ztráty výnosu zbavit už po roce.
Běžné účty ve většině bank nabízejí nulový úrok. Například v České spořitelně je to 0 až 0,01 %, v ČSOB 0 %, v Komerční bance 0 %. Při současné tříprocentní inflaci to znamená, že každých 10 000 uložených korun se za rok zmenší o 300 korun. Lepší úročení běžných účtů nabízejí Expobank (1,6 %), Richee (1,5 %) nebo Air Bank (1 %).
A nic vám neuteče
Přidejte si Peníze.cz na Twitter nebo Facebook: neuniknou vám zajímavé rozhovory, aktuality ani praktické tipy!
Jiří Hovorka
Petr Kučera
Dlouhodobý investiční produkt
Myslete na sebe a zabezpečte se na penzi co nejlépe. Třeba investováním do široké nabídky fondů.
Sdílejte článek, než ho smažem
