Nejlepší spořicí účty: Úrok začínající pětkou dá další banka

Petr Kučera | rubrika: Aktuality | 11. 9. 2022

Zdroj: Shutterstock

Mezi banky, které na spořicím účtu nabízejí úrok začínající pětkou, se zařadí i Air Bank. Klienti si ale musí počkat do pondělí 19. září. Úrok 5 % ročně (p. a.) pak dostanou jen na vklady do 250 tisíc – Air Bank tak totiž opět snižuje strop pro maximální úročení na úroveň, kde byl do poloviny letošního července.

Případnou část vkladu od 250 do 500 tisíc bude Air Bank úročit dosavadní sazbou 4 %. Část od 500 tisíc do milionu se dál úročí jen 0,1 %, vklady nad milion se neúročí. Podmínka pro maximální úrok se nemění: je potřeba aspoň pět plateb kartou za měsíc.

Nejvyšší úrok na snadno dostupném spořicím účtu – 5,5 % ročně – má od pondělí 5. září Fio banka pod názvem Fio konto. Omezením je nízký strop: zmíněný úrok totiž platí pro vklady do 200 tisíc. Případná část nad tento limit se úročí minimálně. Kdo chce u Fio lepší úrok na vyšší vklady, může zkusit variantu jménem Fio spořicí účet. Dostane 4 % na celý vklad, tedy bez stropu. Je tu ale jiné omezení: z účtu si lze vybrat nebo převést peníze maximálně čtyřikrát za měsíc. Dodejme, že Fio jako poslední z retailových bank trvá na minimálním zůstatku 100 korun – ten dostanete zpátky až ve chvíli, kdy zrušíte celý účet.

Úrok 5,5 % ročně má také UniCredit – jenže jenom pro zcela nové klienty, kteří u ní dosud nemají vůbec žádný účet. Podmínkou je založit si do 30. září některý z běžných účtů Start, Open nebo Top, přičemž varianta Start je vždy bez měsíčního paušálu a pro získání úroku ji pak není nutné v praxi používat. Úrok se vztahuje na vklady do milionu korun a banka ho garantuje do konce června 2023. Dosavadní klienti dostanou na spořicím účtu dál jen 2,5 % do půl milionu.

Srovnejte to s námi

Zdroj: Shutterstock

Hledáte to nejlepší? Zkuste to s námi. Rychle, objektivně a zadarmo.

Víc než pět procent dává i Moneta Money Bank, a to za stejných podmínek dosavadním i novým klientům. Úrok 5,3 % se týká vkladů do milionu, část nad limit se úročí jen 0,5 %. Pro spořicí účet označený písmenem E nemá žádné další podmínky, přesto: tradiční komplikací pro dosavadní klienty je, že si nový typ spořicího účtu musí sami aktivovat a peníze na něj převést, protože předchozí účty (naposledy s písmenem D) se automaticky nezačnou úročit vyšší sazbou.

Úrok začínající pětkou – rovných 5 % – je dostupný také pro dosavadní a nové klienty mBank. Produkt nazvaný mSpoření má komplikované podmínky: Je potřeba mít (bezplatný) běžný účet mKonto. mSpoření funguje formou cílů, u nichž se předpokládá jeden ze tří způsobů pravidelného spoření, v praxi však není nutné původní vklad zvyšovat. Úrok 5 % dostanete, když na účtu máte maximálně 100 tisíc korun. Při překročení této hranice spadne úročení celého zůstatku (tedy i s částí do 100 tisíc) na prakticky nulovou sazbu 0,01 %. Díky tomu, že je možné založit až osm cílů, lze celkový strop zvýšit na 800 tisíc. Na klasickém spořicím účtu pod názvem eMax Plus dá mBank úrok 4 % do 500 tisíc, založit si lze až čtyři současně.

Jedničkou pro vyšší vklady nebo pro toho, kdo nechce plnit nějaké podmínky, je Neo účet od Expobank s úrokem 4,61 % bez omezení. Přestože patří mezi běžné účty, dlouhodobě drží krok s nejlepšími spořicími účty. Většina bank své běžné účty vůbec neúročí, kromě Expobank je výjimkou Hello bank s 0,5 % do limitu 100 tisíc.

Nejlepší spořicí účty k 11. září 2022
Banka	Název	Maximální úrok	Omezení
Fio banka	Fio konto	5,5 %	Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do milionu je úrok 0,1 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu.
UniCredit Bank	Akce k novému běžnému účtu	5,5 %	Pouze pro nové klienty, kteří si založí běžný účet. Úročí se vklady do milionu.
Moneta Money Bank	Spoření E, Spoříto E	5,3 %	Pro vklady do milionu korun. Je potřeba založit nový spořicí účet (i pro dosavadní klienty).
mBank	mSpoření	5 %	Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit max. 100 000 Kč. Překročení hranice znamená pád celého vkladu do prakticky nulového úročení. Limit lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů.
Air Bank	Spořicí účet	5 %	Od 19. září, předtím 4 %. Pro vklady do 250 000 Kč při aspoň pěti platbách kartou za měsíc. Část od 250 do 500 tisíc se úročí 4 %, část od 500 tisíc do milionu se úročí 0,1 %, část nad milion se neúročí.
Expobank	Neo účet	4,61 %	Bez omezení.
Trinity Bank	Výhoda+ Dobrý klient	4,58 %	Úrok 4,58 % pro vklady do 400 000 Kč, pro část vkladu nad tento limit je úrok 4,08 %.
Banka Creditas	Spořicí účet+	4,5 %	Pro vklady do 350 000 Kč. Pro část nad tento limit je úrok 3,1 %. S výpovědní lhůtou jeden měsíc je úrok 4,8 % (do 350 000) a 4 % (nad 350 000).
Hello bank	Hello spoření	4,5 %	Pro vklady do 300 000 Kč, část nad tento limit se neúročí.
Raiffeisenbank	Spořicí účet Hit Plus	4,5 %	Pro vklady do 250 000 Kč a při aspoň třech platbách kartou za měsíc (při nesplnění podmínky klesne úrok na 0,1 %). Ćást od 250 000 do 500 000 Kč se úročí 0,1 %, nad 500 000 Kč jen 0,01 %.
J&T Banka	Spořicí účet	4,25 %	Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 000 Kč. Výpovědní lhůta je jeden den. S výpovědní lhůtou jeden měsíc (33 dnů) je úrok 4,65 %.
Fio banka	Fio spořicí účet	4 %	Z účtu si lze vybrat nebo převést peníze maximálně čtyřikrát za kalendářní měsíc. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu.
mBank	eMax Plus	4 %	Pro vklady do 500 000 Kč. Založit si lze až čtyři účty a zvýšit tak celkový limit na dva miliony. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %).
Equa bank	Spořicí účet Extra	4 %	Pro vklady do tří milionů. Když v daném měsíci odešlete z účtu nějakou platbu, klesne úrok na 0,1 %.
ČSOB	Spoření s bonusem	3,3 %	Pro vklady do milionu. Podmínkou je použití mobilní aplikace ČSOB Smart aspoň jednou za tři měsíce. Část nad milion se úročí 0,15 %.
Komerční banka	Spořicí konto Bonus	3,3 %	Pro vklady do 200 000 Kč. Část nad tento limit se prakticky neúročí (max. 0,03 %).
Česká spořitelna	Spoření ČS	3,25 %	Pouze pro klienty s Plus účtem nebo s programy Erste Premier či Erste Private Banking. Kdo investuje aspoň 300 Kč měsíčně, dosáhne na 4,25 %. Zmíněné úroky se týkají vkladů do 200 000 Kč (u programu Exclusive do 400 000 Kč, u Erste do milionu), pro část nad tento limit jen 0,01 %.
Equa bank	Spořicí účet Hit	3 %	Pro vklady do 200 000 Kč. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc nebo celkové investice aspoň 50 tisíc, jinak úrok klesne na 0,1 %. Část vkladu nad 200 000 Kč se úročí 0,1 %.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz

Spořitelní družstvo Ney nabízí na spořicím účtu dokonce 5,75 %. Má ale několik omezení: uložit si přinejmenším 20 tisíc korun a případný výběr pak oznámit aspoň měsíc předem. Výpovědní lhůta je totiž jeden měsíc, zatímco standardní spořicí účty si lze vybrat prakticky okamžitě. Další podmínka vyplývá z toho, že jde o družstevní záložnu neboli kampeličku. Podle zákona u nich musíte počítat s pravidlem 1:10 – desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo naopak znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není zahrnut do státního systému pojištění vkladů. Jinými slovy: Část úspor převyšující desetinásobek členského podílu se neúročí. O peníze na spořicím účtu se ani v záložně bát nemusíte, spadají pod stejné pojištění jako banky – tedy do limitu 100 tisíc eur (v přepočtu skoro 2,5 milionu korun). Spořitelní družstvo Artesa má na spořicím účtu 4,75 %.

Ani nejlepší spořicí účty zdaleka nepokryjí rostoucí inflaci, která v červenci meziročně stoupla už na 17,5 %. Průměrná míra inflace za celý rok se má podle odhadů ekonomů pohybovat kolem 15 %. Naše kalkulačka vám prakticky ukáže, jak inflace požírá úspory.

Výhodou spořicích účtů je, že peníze si lze kdykoliv vybrat. Banka může prakticky okamžitě změnit úrok jak směrem nahoru, tak dolů. Tím se liší od termínovaných vkladů: u nich se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původní úrok nezmění po celou dobu vkladu – to se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda.

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na půl roku
Banka	Úrok	Omezení
Ney spořitelní družstvo	6 %	Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu.
UniCredit Bank	5,7 %	Do limitu pěti milionů korun. Minimální vklad je 30 000 Kč.
ČSOB	5,5 %	Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč.
Moneta Money Bank	5,3 %	Minimální vklad je 40 000 Kč.
Banka Creditas	5,2 %	Minimální vklad je 5000 Kč.
Expobank	5,11 %	Minimální vklad je 100 000 Kč.
Fio banka	5,1 %	Minimální vklad je 3000 Kč.
Oberbank	5 %	Minimální vklad je 30 000 Kč.
J&T Banka	4,85 %	Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc.
Česká spořitelna	4,5 %	Minimální vklad je 5000 Kč. Klienti s programem Erste Premier dosáhnou na 5 %.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz, stav k 11. 9. 2022

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok
Banka	Úrok	Omezení
Artesa spořit. družstvo	6,3 %	Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu.
Ney spořitelní družstvo	6,25 %	Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu.
UniCredit Bank	6 %	Do limitu pěti milionů korun. Minimální vklad je 30 000 Kč.
ČSOB	6 %	Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč.
Trinity Bank	5,58 %	Úrok 5,58 % pro vklad do 400 tisíc, pro část nad tento limit 4,58 %. Formálně jde o roční fixaci vkladu na spořicím účtu.
Expobank	5,51 %	Minimální vklad je 100 000 Kč.
J&T Banka	5,5 %	Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Tato podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň ve výši milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc.
Moneta Money Bank	5,3 %	Minimální vklad je 40 000 Kč.
Oberbank	5,1 %	Minimální vklad je 30 000 Kč.
Fio banka	5 %	Minimální vklad je 3000 Kč.
Raiffeisenbank	5 %	Úrok 5 % pro vklad do 10 milionů. Pro pásmo od 10 do 30 milionů je úrok 5,5 %. Nad 30 milionů klesá na 0,01 %. Minimální vklad je 10 000 Kč.
Česká spořitelna	4,5 %	Minimální vklad je 5000 Kč. Klienti s programem Erste Premier dosáhnou na 5 %.
Komerční banka	4 %	Do limitu jednoho milionu korun. Minimální vklad je 5000 Kč.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz, stav k 11. 9. 2022

Kdo chce mít šanci na vyšší úrok (ne jistotu), musí víc riskovat a začít investovat třeba v podílových fondech nebo přímo do akcií či nemovitostí. Na Peníze.cz k tomu máme plno návodů a dalších textů. Pro začátek zkuste třeba:

Kolik to žere

Zdroj: Shutterstock

Spočítejte si, jak inflace znehodnocuje úspory. Co udělá s hodnotou vašich peněz a jak klesá kupní síla? Ukážeme, kolik vám zůstane v následujících letech, když meziroční inflace dosáhne určité hodnoty. A umíme to i naopak: Kolik vám zůstalo z vašich úspor v předchozích letech?

Kalkulačka inflace

Pamětní dvacetikoruny, bankovka s Gottem... Jakou teď mají cenu?

Taky jste stáli frontu na dvacetikoruny k výročí republiky nebo na bankovku k narozeninám Karla Gotta a doufali, že se časem zhodnotí? Projděte si, za kolik se dají prodat pamětní mince a bankovky.

Chci vidět víc

Zdroje a popisky fotek najdete uvnitř galerie.

Zdroj: Shutterstock

Ať vám nic neuteče

Přidejte si Peníze.cz na Facebook nebo Twitter a neuniknou vám důležité aktuality ani praktické tipy! Už jsme i na Instagramu.

Petr Kučera

Šéfredaktor webu Peníze.cz. Zaměřuje se na širokou oblast osobních financí a spotřebitelských témat. Vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Vedl zpravodajství České... Další články autora.

Navštivte svět soudobého umění