Zdroj: Pleska / Dall-e
Bankovní rada České národní banky na začátku srpna snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 4,5 procenta. Dvoutýdenní reposazba je tak nejníže od dubna 2022.
Právě od ní se v zásadě odvíjejí i úroky na spoření v jednotlivých bankách. Když ČNB na konci června snížila sazby o půl procentního bodu, většina bank na to během července reagovala snížením úročení svých spořicích účtů také přibližně o půl procentního bodu. Dá se čekat, že zareagují také na nejnovější krok ČNB – i když reposazba tentokrát klesla méně výrazně a některé banky s takovým krokem počítaly už předem při nastavování svých sazeb na srpen.
Na nejvyšší úrok teď láká Trinity Bank: 5,08 % pro vklady do čtvrt milionu, ale jen pro nové klienty. Případnou část vkladu od 250 tisíc do milionu už úročí jen 3,58 %, nad milion 3,08 %. Dosavadní klienti dosáhnou maximálně na 4,08 % do půl milionu.
Úrok začínající pětkou drží ještě mBank na mSpoření. Slíbila, že ho nesníží až do konce srpna. Podmínky jsou poněkud komplikované, ale v praxi umožňují získat 5% úrok až pro osm spořicích cílů, pokud na žádném z nich není víc než 100 tisíc. Celkový limit je tedy 800 tisíc.
Raiffeisenbank snížila od srpna maximální úrok na 4,5 %. Tam ho chce držet až do konce září.
Ve druhé polovině července snižovala sazby také Česká spořitelna – o půl procentního bodu pro klienty s Plus účtem kromě těch, kteří pravidelně dávají aspoň 2000 Kč měsíčně na investice nebo penzijko (a zároveň používají George).
Komerční banka od srpna zvýhodňuje klienty s placenými tarify Komfort (běžný účet s paušálem 89 Kč měsíčně) a Exclusive (169 Kč měsíčně) v nové aplikaci KB+. Na spořicím účtu mají nově o jeden procentní bod vyšší sazbu než klienti s nižšími tarify Start (bez paušálu) nebo Standard (39 Kč). V praxi to znamená, že u tarifů Start a Standard klesl úrok na 3 %.
Fio banka zatím sazby nesnížila, pozor ale na zpřísnění podmínek u Fio spořicího účtu: nově si z něj lze bez ztráty úroku vybrat (převést) peníze jen dvakrát za měsíc, dosud to bylo čtyřikrát. Omezení výběru se netýká Fio konta, což je druhý ze spořicích účtů této banky (má vyšší úrok, ale se stropem).
Spořicí účty k 5. srpnu 2024 | |||
| Banka | Název | Maximální úrok (p.a.) | Omezení |
| Trinity Bank | Jarní Skvělý účet | 5,08 % jen pro nové | Jen pro vklady nových klientů do čtvrt milionu. Případná část nad tento limit se úročí 3,58 % do milionu, nad milion 3,08 %. |
| mBank | mSpoření | 5 % | Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit max. 100 000 Kč (při překročení limitu spadne úročení celého vkladu na 0,01 %). Celkový vklad lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů. V praxi není nutné spořit pravidelně. Banka garantuje, že sazbu nesníží do konce srpna. |
| VÚB | Spoření bez limitů | 4,85 % do 8. 8. 4,75 % od 9. 8. | Bez podmínek a stropu, ale: Jde o pobočku slovenské banky. Pokud klient nedodá potvrzení o daňovém domicilu z finančního úřadu (poplatek 100 Kč), strhne mu banka slovenskou daň (základní sazba 19 %). Kdo potvrzení odevzdá, musí si sám vyřešit daňovou povinnost za kalendářní rok (15% sazba v Česku). Kdo nepřekročí limity pro zdanitelné příjmy, nemusí přiznání podávat. |
| Partners Banka | Spořicí účet | 4,53 % | Bez stropu na výši vkladu. Podmínkou je běžný účet. Ten je v základní variantě (balíček Pro jednoho) zdarma, plný úrok se ale automaticky připíše jen v měsíci založení spořicího účtu a v dalších třech kalendářních měsících. Pak zůstane plný úrok při aspoň pěti platbách kartou za měsíc, jinak klesne na polovinu. U vyšších balíčků (Pro dva a Pro rodinu) je plný úrok bez časového omezení, tedy i bez plateb kartou. |
| Max banka | Max spořicí účet | 4,5 % | Pro vklady do 500 000 Kč. Případná část nad 500 000 Kč se úročí 4,3 %. |
| Raiffeisenbank | Bonusový spořicí účet | 4,5 % | Pro vklady do 500 000 Kč (Chytrý účet) nebo do milionu (Aktivní účet) nebo do 1,5 milionu (Exkluzivní a Prémiový účet) při aspoň třech platbách kartou za měsíc (při nesplnění podmínky klesne úrok na 0,1 %). Část nad limit se úročí jen 0,01 %. Banka garantuje, že sazbu nesníží do konce září. |
| ČSOB | Spoření s bonusem | 4,5 % | Pro vklady do 250 000 Kč (s účtem Premium do 500 000 Kč), když aspoň pětkrát měsíčně zaplatíte kartou a aspoň jednou za tři měsíce se přihlásíte do aplikace ČSOB Smart. Pro pásmo od 250 tisíc (500 tisíc) do milionu je úrok 2,8 %, nad milion 0,15 %. Při nesplnění podmínek je základní sazba 1,5 % do milionu. |
| Fio banka | Fio konto | 4,5 % | Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do milionu je úrok 0,1 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu. |
| Trinity Bank | Jarní Skvělý účet | 4,08 % | Dosavadní klienti dosáhnou na 4,08 % do půl milionu. Případná část nad tento limit se úročí 3,58 % do milionu, nad milion 3,08 %. |
| Banka Creditas | Spořicí účet+ | 4 % | Pro vklady do 500 000 Kč. Pro část nad tento limit je úrok 1,5 %. |
| UniCredit Bank | Akce k novému běžnému účtu | 4 % jen pro nové | Pouze pro nové klienty, kteří si založí běžný účet. Úročí se vklady do dvou milionů. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc. Dřívějším klientům dává standardně jen 2,5 % do limitu půl milionu. |
| J&T Banka | Spořicí účet | 4 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 000 Kč. Bez stropu. Výpovědní lhůta je jeden den. |
| Komerční banka | Spoř. účet KB+ | 4 % | Jen pro klienty s tarify Komfort nebo Exclusive (běžné účty s paušálem 89 Kč nebo 169 Kč měsíčně) v nové aplikaci KB+. Pro vklady do 200 000 Kč. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %). |
| Moneta Money Bank | Gold Plus | 4 % | Bez stropu. Podmínkou je prémiový běžný účet Gold. Ten je bez měsíčního paušálu, když máte na všech účtech či investicích v Monetě aspoň milion korun; jinak stojí 169 Kč měsíčně při příjmu na účet aspoň 35 000 Kč měsíčně; případně paušál 469 Kč při nesplnění podmínek. |
| Moneta Money Bank | Spoření H, G, F, E | 3,8 % | Pro vklady do milionu korun. Část vkladu nad milion se úročí 0,5 %. Dětský účet Spoření Junior má 5 % do 50 000 Kč. |
| Air Bank | Spořicí účet | 3,75 % | Pro vklady do milionu, když aspoň pětkrát za měsíc zaplatíte kartou a zároveň vám přijde na účet v součtu aspoň 25 000 Kč měsíčně. Pro vklady do půl milionu, když aspoň pětkrát za měsíc zaplatíte kartou. Část od půl milionu do milionu se úročí jen 0,1 %. Vklady nad milion se neúročí. Při méně než pěti platbách kartou v předchozím měsíci se neúročí ani vklady do milionu. |
| Fio banka | Fio spořicí účet | 3,5 % | Bez stropu. Z účtu si lze vybrat nebo převést peníze maximálně dvakrát za kalendářní měsíc. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu. |
| mBank | eMax Plus | 3,5 % | Pro vklady do 500 000 Kč (při překročení limitu spadne úročení celého vkladu na 0,01 %). Založit si lze až čtyři účty a zvýšit tak celkový vklad na dva miliony. mBank garantuje, že sazbu nesníží do konce srpna. |
| Komerční banka | Spoř. účet KB+ | 3 % (4 %) | Pro vklady do 200 000 Kč při založení (a ovládání) v nové aplikaci KB+, pokud klient současně nemá placené tarify Komfort nebo Exclusive. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %). Bez nové aplikace je základní sazba spořicího účtu jen 2 %, s pravidelnou investicí do podílových fondů aspoň 1500 Kč měsíčně lze zvýšit úrok na spořicím účtu na 4 %. Na dětském spořicím účtu jsou 4 % do 100 tisíc bez podmínek. |
| Česká spořitelna | Spořicí účet | 0,75 % až 3 % (5 %) | Jen pro klienty s Plus účtem. Základem je 0,75 %, při používání elektronického bankovnictví George 1,75 %. Kdo k tomu pravidelně investuje od 500 do 1999 Kč měsíčně (do limitu se počítá i příspěvek na penzijní spoření), dosáhne na 3 %. Kdo má ve skupině ČS uloženo v součtu aspoň milion korun (vklady, investice, penzijko), dosáhne také na 3 %. Kdo investuje aspoň 2000 Kč měsíčně (do limitu se počítá i příspěvek na penzijní spoření), získá 5 %. Zmíněné úroky se týkají vkladů do 200 000 Kč (u programu Osobní bankovnictví do 400 000 Kč), pro část nad tento limit jen 0,01 %. Bez Plus účtu max. 0,2 % do 200 000 Kč. Na spořicím účtu pro děti lze získat 5 % do 100 000 Kč, když na účet přijde aspoň 50 Kč za měsíc. |
| UniCredit Bank | Spořicí účet Save | 2,5 % | Pro vklady do 500 000 Kč, část nad limit se neúročí. |
| Tabulka obsahuje jen klasické spořicí účty, které jsou standardně dostupné pro běžné klienty. Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz | |||
Výhodou spořicích účtů je, že peníze si lze kdykoliv vybrat. Banka však může prakticky okamžitě úrok snížit (nebo i zvýšit) – konkrétní provedení a časový předstih závisí na znění obchodních podmínek, jak jsme vysvětlili ve starším článku.
Chcete si splnit své sny? Investujte!
Do minuty vyhledáte nejvýhodnější investiční portfolia a přání vaše i vašich blízkých se začnou plnit. A nemusíte být profík.
Naopak u termínovaných vkladů se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původně sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. To se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda – v letošním roce je to určitě výhoda, protože úroky na spořicím účtech i nových termínovaných vkladech postupně klesají.
Při výběru termínovaného vkladu je dobré podívat se i na podmínky předčasného výběru. U kratších vkladů to zřejmě není tak zásadní omezení, nicméně mezi bankami jsou velké rozdíly jak v možnostech, tak případných sankcích. Podrobný přehled jsme přinesli v samostatném článku: Předčasný výběr z termínovaného vkladu. Kolik si nechá banka?
Sjednat si v nejbližších dnech termínovaný vklad tedy může být způsob, jak si současné vyšší úroky zachovat na delší dobu než u spořicích účtů. Sazby na kratších vkladech jsou obecně vyšší než na delších, nicméně i delší vklad se teď může vyplatit: je totiž možné, že po skončení kratšího vkladu budou pro případný nový vklad opět nižší sazby než teď.
Pozor: všechny sazby zmiňované v tabulkách jsou roční (p.a.), takže to neznamená zhodnocení třeba o celá 4 % za jediný měsíc. Pro představu: když si uložíte 100 tisíc s úrokem 4 % ročně, budete po jednom měsíci mít na účtu přibližně o 333 korun víc – po zdanění jenom 283 korun (konkrétní výnos se může mírně lišit podle způsobu úročení).
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden měsíc | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Banka Creditas | 4,2 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 4,2 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| J&T Banka | nad 3,6 % | Jde o časově neomezený vklad s 33denní výpovědní lhůtou. Do 11. srpna je sazba 4,25 %, od 12. srpna klesne na 3,5 %. Nad 3,6 % se dostanete, když vypovíte vklad hned na začátku. Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. |
| UniCredit Bank | 3,55 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| Fio banka | 3,3 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| ČSOB | 3 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Česká spořitelna | 2,85 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 5. 8. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na tři měsíce | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Inbank | 4,15 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| Banka Creditas | 4,1 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 4,1 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Fio banka | 4 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Moneta Money Bank | 4 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| UniCredit Bank | 3,5 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| Komerční banka | 3,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč, úročí se vklady do tří milionů. |
| J&T Banka | 3,3 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. Alternativou může být vklad s tříměsíční výpovědní lhůtou, kde je sazba 3,75 %, od 12. října klesne na 3,25 %. |
| Česká spořitelna | 3,25 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| ČSOB | 3,2 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 5. 8. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na šest měsíců | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Inbank | 4,15 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| Fio banka | 4,1 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Banka Creditas | 3,8 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 3,8 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Oberbank | 3,5 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| UniCredit Bank | 3,4 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| J&T Banka | 3,35 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. |
| ČSOB | 3,25 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Moneta Money Bank | 3,2 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 5. 8. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Fio banka | 4 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Inbank | 3,85 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální dva miliony. |
| J&T Banka | 3,6 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc. |
| UniCredit Bank | 3,25 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| Banka Creditas | 3,2 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 3,2 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Moneta Money Bank | 3 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| Oberbank | 2,9 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| ČSOB | 2,75 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 16. 7. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na tři roky | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| J&T Banka | 3,25 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc. |
| Banka Creditas | 2,25 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 2,25 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Fio banka | 2 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Raiffeisenbank | 2 % | Minimální vklad je 10 000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 5. 8. 2024 | ||
Zákonné pojištění vkladů – tedy stoprocentní náhrada do sedmi dnů – se vztahuje do limitu 100 tisíc eur, tedy přibližně dva a půl milionu korun (sčítají se všechny vklady klienta na různých účtech ve stejné bance).
Estonská Inbank rozšířila svou nabídku o spoření teprve letos na jaře. V Česku působí jako pobočka (organizační složka) – podobně jako třeba polská mBank. Vklady jsou pojištěné u estonského garančního fondu se stejnými limity jako u nás. Na rozdíl od VÚB nehrozí ani komplikace s daněmi: Inbank z výnosu automaticky odvede 15% srážkovou daň, tedy stejně jako ostatní banky v Česku.
Atraktivní úroky inzerují také některé družstevní záložny. Artesa dává na půlročním vkladu 4,6 % p.a., na ročním 4,5 % a na tříletém 3,3 %. Ney spořitelní družstvo nabízí na půlročním vkladu 4,5 % p.a., na ročním 4 % a na tříletém 2,5 %. V obou případech je minimální vklad 20 tisíc. Peníze v záložnách spadají pod stejné pojištění vkladů jako banky, tedy do hranice odpovídající 100 tisícům eur, dostanete je i stejně rychle. O vklady do limitu necelých 2,5 milionu se tedy bát nemusíte. Přesto má jejich nabídka podstatné omezení. U družstevních záložen neboli kampeliček podle zákona platí pravidlo 1:10 – desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo naopak znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není zahrnut do státního systému pojištění vkladů.
Poznámka: Vydavatel webu Peníze.cz, společnost NextPage Media, má stejného majitele jako Partners Banka.
Petr Kučera
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění, telekomunikací a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
