Zájem o hypotéky pro mladé roste. Zrušení limitu pomohlo, hlásí banky
Co se děje | Olga Skalková | 28. 5. 2024
![Zájem o hypotéky pro mladé roste. Zrušení limitu pomohlo, hlásí banky](https://js.pencdn.cz/acimage/w180/455873.jpg)
Bankám letos rostou podíly hypoték na 90 procent hodnoty nemovitosti. Zrušení příjmové regulace jim přivádí víc mladých klientů.
Ukazatel LTV označuje poměr úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti, kterou dlužník bude bance za půjčené peníze ručit. Poměr se udává v procentech. Například hypotéka s LTV 90 procent je půjčka, při které banka poskytuje zákazníkovi úvěr na 90 procent hodnoty nemovitosti.
Pozor: hodnota nemovitosti není její kupní cena. Kupní cena je věcí domluvy mezi kupujícím a prodávajícím, zatímco hodnotu nemovitosti pro banku určuje znalecký odhad. Cílem odhadu je dojít k tržní ceně nemovitosti – za kolik by ji banka mohla prodat, kdyby dlužník nesplácel a nemovitost přešla do jejího vlastnictví. Zejména u menších nemovitostí, typicky u bytů, se banka místo odhadu spokojí s určením hodnoty podle ceny uváděné u srovnatelných nemovitostí v takzvané cenové mapě.
Zkratka LTV pochází z anglického loan to value. Loan je půjčka a value znamená hodnota.
LTV patřil spolu s ukazateli DSTI a DTI k hodnotám, které musela banka sledovat a dodržovat, aby směla poskytnout hypotéku. Limity pro tyto parametry stanovila Česká národní banka. Od roku 2024 je ale LTV jediným ukazatelem, u kterého centrální banka nějaké limity stanovuje, a to tak, že naprostá většina hypoték, které banka poskytne, nesmí mít větší LTV než 80 procent, u žadatelů pod 36 let 90 procent. Banky mají povoleno překročit tyto hodnoty u pěti procent hypoték ze svého portfolia, při tom ale mají nakázáno postupovat „obzvlášť obezřetně“.
Limity pro parametr DSTI musely banky dodržovat od dubna 2022 od července 2023, limity pro parametr DTI od dubna 2022 do konce rou 2023.
Seřadit podle: čtenosti |
chronologicky |
hodnocení
Co se děje | Olga Skalková | 28. 5. 2024
Bankám letos rostou podíly hypoték na 90 procent hodnoty nemovitosti. Zrušení příjmové regulace jim přivádí víc mladých klientů.
Seriál | Vladimír Zuzák | 25. 2. 2015 | 22 komentářů
Hypoteční úvěr s výhodnou úrokovou sazbou může posloužit i investorům, kteří mají peněz dostatek. Vypůjčené peníze totiž poslouží jako páka, kdy v poměru k vlastním vloženým prostředkům dosáhnete mnohem vyššího výnosu, než kdybyste platili všechno ze svého.
Co se děje | Kateřina Hovorková | 29. 11. 2023
Banky nebudou muset od ledna 2024 dodržovat parametr DTI, tedy počet ročních čistých příjmů žadatele nutných ke splacení všech jeho dluhů. Platný tak zůstane jen limit LTV – poměr výše hypotečního úvěru k hodnotě nemovitosti.
Co se děje | Kateřina Hovorková, Petr Kučera | 1. 6. 2023
Banky od července nebudou muset dodržovat parametr DSTI, který představuje poměr mezi výší měsíčních splátek všech úvěrů žadatele o hypotéku a jeho čistým měsíčním příjmem.
Když se řekne | Petra Dlouhá | 13. 5. 2013 | 13 komentářů
Offsetovou hypotéku neboli hypotéku se započtením úspor v Česku aktuálně nabízejí tři banky. Jedná se o zajímavý a ne příliš rozšířený produkt, který kombinuje hypotéku a spořicí účet v jednom balení. Může vám citelně zlevnit úvěr na bydlení. Přečtěte si, komu se vyplatí a co jednotlivé banky v rámci „offsetu“ nabízejí.
Aktuality | redakce Peníze.CZ | 2. 6. 2023
Rada České národní banky rozhodla o zrušení jednoho z limitů pro získání hypotéky. Od 1. července 2023 nebudou muset banky brát ohled na ukazatel DSTI, který vyjadřuje, jak velkou část čistého měsíčního příjmu žadatel o úvěr vynakládá na splátky celkového dluhu.
Očima expertů | Ondřej Tůma | 21. 4. 2017 | 2 komentáře
Možnost vzít si v bance půjčku na byt nebo dům a ten pak pronajímat byla i kvůli nízkým sazbám hypoték dlouho vyzdvihována jako zajímavý investiční plán. Na trhu ale přituhuje: podmínky hypoték jsou přísnější a sazby zřejmě čeká cesta nahoru. Vyplatí se investiční nemovitost na hypotéku i dnes? A pokud ano, za jakých podmínek?
Analýza | Petr Kielar | 27. 1. 2022 | 40 komentářů
Nové limity pro poskytování hypoték budou nejen přísnější, ale i složitější. Tady je přehled a kalkulačka.
Jak na to | Lucie Drásalová | 20. 4. 2011 | 12 komentářů
Pokud uvažujete o úvěru na bydlení, rozhodně se neřiďte jen podle nabízené úrokové sazby. Mnohem důležitější je správné nastavení výchozích parametrů. Jak na to? Více se dozvíte na příkladu čtyř modelových situací, které jsme pro vás připravili.
Když se řekne | Roman Baroš | 11. 10. 2011
Možná hypotéku máte, možná o ní uvažujete. V obou případech byste měli vědět, jak funguje, jaké jsou její výhody a nevýhody.
Co reklama neřekla | Vladimír Švorba | 24. 5. 2012 | 25 komentářů
Hypoteční počty jsou jako orientační běh. Netrénovaní lidé se při nich nejen pořádně zapotí, ale snadno také přehlédnou nějaký nepříliš nápadný ukazatel. Že jsou úplně jinde, než chtěli být, zjistí až za dlouhou chvíli. A to už mají nasbíranou pořádnou ztrátu...
Rozhovor | Monika Veselíková, Martin Vlnas | 14. 3. 2015 | 8 komentářů
„Úvěrový byznys není jen o tom, kolik peněz rozpůjčujete, ale hlavně o tom, kolik se vám vrátí zpátky,“ říká Jan Sadil, generální ředitel Hypoteční banky a Bankéř roku 2014.
Očima expertů | Ondřej Tůma | 1. 6. 2018 | 3 komentáře
Česká národní banka by opět ráda přitvrdila při regulaci hypoték. Z jejích dřívějších doporučení by se navíc mohla stát nařízení. Co tomu říkají odborníci?
Očima expertů | Ondřej Tůma | 14. 12. 2018 | 23 komentářů
Jak na realitní a hypoteční trh dopadají přísnější pravidla ČNB pro poskytování úvěrů na bydlení? A co můžeme čekat v dohledné době?
Seriál | Vladimír Zuzák | 13. 8. 2014 | 10 komentářů
Česká národní banka přinesla na konci července kupujícím dobré zprávy. Úrokové sazby zůstanou nízké do příštího léta. Banky umožňují zákazníkům smlouvat víc než kdy předtím, bojují o klienty. Ale pozor, úrok není všechno. Vybírejte úvěr radši podle RPSN. Aby vám radost z výhodné hypotéky nic nepokazilo, vyplatí se také prescoring a odhad nemovitosti.
Jak na to | Radim Zelený | 3. 1. 2012 | 9 komentářů
Ještě než si „plácnete“ s prodejcem nemovitosti, musíte si ze široké nabídky vybrat takový úvěr, jehož podmínky budou vyhovovat právě vám. Pojďme se teď podívat, jak rozumět nabídkám bank.
Co se děje | Daniel Kotula | 26. 3. 2019 | 9 komentářů
Chcete kupovat bydlení? Spěchat už nemusíte, nabídka bude širší a vaše pozice při vyjednávání o ceně silnější.
Jak na to | Petra Dusová | 12. 12. 2012
Blíží se konec fixační doby vaší hypotéky? Je čas se poohlédnout, jestli vás jiná banka nebude milovat víc než stávající. Nějaká jistě slíbí, že vás bude víc hýčkat a že na rozvodu se „starou“ a na refinancování hypotéky u ní jen vyděláte. A je pravděpodobné, že pak o vás i vaše „stará“ ještě zabojuje.
Analýza | Martin Vlnas | 3. 5. 2011 | 22 komentářů
Hned několik bank spustilo masivní kampaně na hypotéky s úrokovými sazbami, které vypadají až podezřele dobře! Jak je to doopravdy? Jako vždy je tu háček. Někdy spíš pořádný hák! Dnes vám představíme nabídky GE Money Bank a mBank. V dalším díle se zaměříme na UniCredit Bank a banku LBBW.
Co se děje | Gabriel Pleska | 14. 6. 2018 | 7 komentářů
Naše kalkulačka povolené výše hypotéky spočítá, jak vysokou hypotéku vám banka smí nabídnout podle nových doporučení ČNB. Rozhodující je výše vašeho čistého příjmu.
Co se děje | Ondřej Tůma | 15. 11. 2016 | 2 komentáře
Rostoucí úrokové sazby, další zdražování nemovitostí, horší dostupnost půjček na bydlení, legislativní komplikace a nasycený trh? Co čeká příští rok na zájemce o hypotéku.
Rozhovor | Martin Vlnas | 28. 7. 2014 | 4 komentáře
Když byly sazby hypoték na čtyřech procentech, shodoval se Tomáš Drábek s kolegy z branže, že níž už to nejde. Dnes je jeho domovská UniCredit Bank ochotná za určitých okolností jít i pod dvě procenta. A možná by se, připouští nerad, dalo jít ještě níž. Každopádně: „Určitě se ale v blízké době nemusíme obávat obratu a razantního zdražování.“
Co se děje | Monika Veselíková | 20. 9. 2018 | 4 komentáře
Počátkem října se změní pravidla pro poskytování hypoték. Poradíme, jak konkrétně se nové nařízení ČNB projeví v praxi a na naší kalkulačce si snadno spočítáte, o jakou vysokou hypotéku můžete vzhledem ke svým příjmům žádat.
Očima expertů | Gabriel Pleska, Ondřej Tůma | 31. 1. 2020 | 10 komentářů
Centrální banky mají nepochybně komplikované nástroje na ovlivňování trhů. Ale ten nejmocnější je – pusa. Často stačí říct, naznačit, pohrozit, vyslat signál... Když ČNB začala zpřísňovat pravidla hypoték, bylo to mimo jiné kvůli rostoucím cenám bydlení. Ty rostou dál, ale ČNB říká, že po několika kolech zpřísňování už další čekat nemáme. Neblufuje?
Co se děje | Jiří Hovorka | 31. 3. 2022 | 6 komentářů
Limity pro poskytování hypoték zpřísňují. Zájemci budou potřebovat pětinu pořizovací ceny nemovitosti, dosud stačila desetina. Co se ještě mění? Tady je přehled.
Očima expertů | Ondřej Tůma | 7. 10. 2016 | 9 komentářů
Už brzy začne platit zákon o úvěru pro spotřebitele. Ten se dotkne i hypotečního trhu. Spotřebitelé budou mít větší ochranu, banky ale zřejmě zpřísní posuzování žádostí o půjčky na bydlení. Vyplatí se počkat, nebo je lepší vzít si hypotéku ještě teď?
Co se děje | Ondřej Tůma | 7. 7. 2015 | 6 komentářů
Možnost předčasného splácení hypotéky bez jakýchkoli sankcí, ale také přísnější pravidla při posuzování žadatelů o úvěr. Ministerstvo financí a Česká národní banka si posvítí na hypoteční trh.
Co se děje | Ondřej Tůma | 4. 8. 2016 | 14 komentářů
Od října by mělo zpřísnit poskytování hypoték. Česká národní banka navíc usiluje o změnu legislativy, aby mohla půjčky na bydlení snadněji regulovat.
Očima expertů | Ondřej Tůma | 28. 11. 2014 | 5 komentářů
Česká národní banka prý zvažuje zásah na hypotečním trhu: v dohledné době by údajně mohla omezit možnost nákupu nemovitostí prostřednictvím stoprocentních hypoték. Kdo by neměl vlastní úspory, na hypoteční úvěr by zkrátka nedosáhl. Co si o tom myslí finanční analytici, zástupci bank, realitní makléři a další odborníci z branže?
Co se děje | Libor Vojta Ostatek | 4. 8. 2020 | 2 komentáře
Česká národní banka dvakrát za sebou uvolnila přísná pravidla pro hypotéky. Makléřská společnost Golem Finance shrnuje, jak na to reagovali jejich poskytovatelé.
Stránka 1/2
Předchozí
Následující