Nejlepší spořicí účty a termínované vklady. Nové žebříčky po snížení úroků
16. 7. 2024 | Petr Kučera
Banky dál snižují úročení vkladů. Kam se teď podívat, když si chcete vyšší úroky udržet co nejdéle?
Termínované vklady: Jak draho přijde předčasný výběr
S čím počítat, když vyberete peníze z termínovaného vkladu předčasně? Bez sankce to ve většině případů nepůjde, a nemusí být malá.
Termínované vklady nabízejí banky i družstevní záložny. Na rozdíl od spořicích účtů, ze kterých můžete peníze prakticky kdykoli vybrat, na termínovaném účtu musí vklad dohodnutou dobu zůstat. Za to, že se vkladatel zaváže na peníze nesáhnout, je bankou odměně – termínované vklady se úročí líp než spořicí účty. Není to sice žádné terno, termíňáky se už dlouho drží s úroky nizoučko, pokud nesvěříte bance peníze na hodně dlouho, nabídne vám úrok, který vlastně nestačí zdaleka ani na inflaci:
Na dlouhodobých termínovaných vkladech se ale pořád něco málo vydělat dá.
Termínované vklady fungují jednoduše: na účet jednorázově vložíte určitou sumu (minimální vklad se obvykle pohybuje v řádu desetitisíců) a několik týdnů, měsíců nebo let je nesmíte vybrat. Když budete peníze nutně potřebovat dřív a vyberete je před koncem sjednané vázací doby, dost se to prodraží, banky a záložny si účtují sankce. Takže pokud se pro termínovaný vklad rozhodnete, měly byste na něm peníze nechat ležet po celou dohodnutou dobu.
Srovnejte si to
Nebo to nechejte srovnat nás. Umíme vybrat nejšikovnější ve všech kategoriích běžných spořicích produktů:
Banky a kampeličky nabízejí dva základní druhy termínovaných vkladů – jednorázové a automaticky prodlužované. Druhým jmenovaným se říká také revolvingové vklady nebo vklady s obnovou.
Pozor na prodlužování
U jednorázového termínového vkladu se po konci vázací doby peníze i s úroky převedou na váš běžný účet. U termínovaného vkladu s obnovou se vklad po dni splatnosti (pokud peníze nevyberete) automaticky obnoví, znovu na stejně dlouhou vázací dobu. V tom okamžiku se také změní úroková sazba, podle aktuálních podmínek. Splatnost svého termínovaného vkladu i nové úrokové sazby byste tedy měli hlídat, abyste pak nelitovali. Jakmile se revolvingový vklad prodlouží a vy budete chtít peníze vybrat, nevyhnete se sankci za předčasný výběr, poběží už nová vázací doba. Některé banky na změnu úrokových sazeb klienty předem upozorní esemeskou nebo zprávou v internetovém bankovnictví, jinde se musíte zajímat sami – na pobočce nebo webu banky. V některé bance je nutné zrušit termínovaný vklad v den jeho splatnosti, jinde to musíte udělat několik dní dopředu, další banky tolerují ještě pár dní po termínu.
Sankce za předčasný výběr termínovaného vkladu si každá banka a družstevní záložna určuje podle svého. Někde můžete dvacet procent vkladu vybrat beztrestně, jinde přijdete „pouze“ o úroky, u dalších vám strhnou ještě pokutu. Přehled sankcí u jednotlivých termínovaných vkladů najdete v tabulce:
Banka nebo kampelička | Produkt | Sankce za předčasný výběr |
Individuální, na základě posouzení žádosti, maximálně 5 % vkladu | ||
1,5 % z vybírané částky, min. 1000 Kč | ||
Není vyplacen úrok, pouze vložená částka | ||
Až 10 % z vybírané částky vkladu (u vkladových účtů s délkou trvání vkladu nad 1 rok včetně je možné během kalendářního roku provést předčasný výběr z vkladu až do výše 25 % aktuální hodnoty vkladu bez pokuty) | ||
Předčasný výběr 20 % z termínovaného vkladu s převodem na navázaný běžný účet je zdarma, větší předčasný výběr není možný | ||
Při předčasné výpovědi části vkladu nebo zrušení vkladu budou sraženy úroky nahromaděné k předčasně vypovězené částce v okamžiku výběru takto: jedna polovina úroků připsaných ze základní sazby a veškeré úroky připsané z bonusu (viz příslušná smluvní dokumentace) | ||
2 % z vybírané částky | ||
4 % z vybírané částky | ||
Platná úroková sazba × (počet dní do splatnosti / 365), nejmíň 1000 Kč | ||
2 % p.a. do konce původně sjednané doby z vybírané částky; min. 0,5 %, max. 6 % | ||
2 % p.a. do konce původně sjednané doby z vybírané částky; min. 0,5 %, max. 6 % | ||
2 % z předčasně vybírané částky, min. 1000 Kč | ||
50 % z vypočítaného úroku | ||
0,2 % z předčasně vybrané částky pro výpovědní lhůty 1–12 měsíců, 1 % z předčasně vybrané částky pro výpovědní lhůty 24–72 měsíců | ||
0,75 až 1,5 % z vybírané částky (podle délky vkladu) (U termínovaného vkladu Plus na dva a tři roky je možné vybrat 20 procent vkladu zdarma) | ||
2–3 % z vybíraného vkladu (podle dohodnuté délky trvání); jednorázový výběr do limitu 20 % ze zůstatku na účtu je zdarma | ||
2 % z předčasně vybírané částky, min. 1000 Kč (1 výběr do výše 20 % aktuálního zůstatku je zdarma) | ||
zdarma (u Garantovaného vkladu Prémie 2 % z vybírané částky) | ||
250 Kč | ||
2 % z předčasně vybírané částky, min. 1000 Kč | ||
0,5 % z vybírané částky (když se vybírá částka v USD a EUR 0,2 %) |
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění, telekomunikací a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
