Největší český web o osobních financích Peníze.cz spustil v dubnu hlasování veřejnosti o Finanční koninu 2019.
Hlasovalo se v kategorii životních pojistek. Odborný garant, expert na pojišťovnictví z Partners finanční skupiny Martin Podávka pročetl několik set stran pojistných podmínek českých pojišťoven a vytipoval šest problematických ustanovení. Z nich pak veřejnost vybrala ta nejvíc protiklientská. Největší koniny.
Cíl hlasování byl jednoduchý: upozornit veřejnost na úskalí a pastičky, které na člověka při sjednávání pojistky můžou i v jednadvacátém století čekat, a zároveň vytvořit jistý tlak na pojišťovny, aby je ze svých podmínek odstranily a aby pravidla pojistek psaly srozumitelněji a bez chytáků.
Jak hlasování dopadlo
| Finanční koniny v životních pojistkách | Hlasy |
|---|---|
| Obecná výluka na všechno „před“ | 349 |
| Možnost ukončit pojistku jen jednou za rok | 255 |
| Výluka na bolavá záda | 144 |
| Pracovní neschopnost s omezením | 92 |
| Krytí terorismu s háčky | 33 |
| Výluka na souvislost s HIV | 17 |
Výsledky hlasování jsme nechali zhodnotit odborným garantem soutěže Martinem Podávkou:
„Na počátku bylo přes 600 stran pojistných podmínek 12 různých životních pojištění. K jejich přečtení byla potřeba koňská dávka trpělivosti a přes 30 šálků zeleného čaje. Podivných ustanovení jsme našli hodně a z nich vybrali šest obzvlášť vypečených výluk a omezení. Pokud patříte mezi lidi, kteří nejdou životem jako koně s klapkami na očích, pomozte nám. Hlasujte o největší konině a společně tak zařídíme, aby do roka a do dne z pojistných podmínek úplně zmizela.“
produktový ředitel Partners
Ačkoli rádi říkáme, že se pojišťovny během času lepší, že píšou podmínky srozumitelněji a že se vyhýbají chytákům, není to bohužel absolutní pravda. Výjimkou je novinka posledních let, kterou hlasující „ocenili“ třetím místem.
Některé pojišťovny se rozhodly nevyplácet pojistné plnění za pracovní neschopnost z důvodu bolavých zad, jiné prodlužují čekací dobu (tedy dobu od počátku pojištění, kdy se za tuto diagnózu neplní) a někdo při neschopence se zády „aspoň“ snižuje vyplácenou denní dávku. Známe pokus vložit podobné omezení i do pojištění invalidity. Finanční poradci sice přesně vědí, která smlouva taková ustanovení obsahuje a která klienty chrání i v případě problémů se zády, ale člověk, který si sjednává pojištění sám, si snadno naloží na hřbet pojistku, která ho později bude jen tížit.
Na tuhle koninu byl krátký i finanční arbitr. Jeden z klientů si u něj stěžoval, že ho pojišťovna drží až do konce roku, přestože platí měsíčně. A že tedy nemůže bez sankce změnit pojišťovnu jindy než k určitému datu. Finanční arbitr ovšem musel konstatovat, že tak je to bohužel napsáno v podmínkách, a před koninou rezignoval.
Jak se tedy bránit? Hlasující mají jasno, u pojišťovny, která neumožňuje ukončit smlouvu ke každé platbě pojištění se nikdy nepojišťovat! A to by se mělo týkat nejen životního pojištění, ale i pojištění vozidla nebo majetku.
Jasným – a logickým – vítězem a Finanční koninou 2019 je ustanovení, které umožňuje pojišťovně odmítnout plnění za cokoliv, co lze vyložit jako následek nemoci nebo úrazu prodělaného před pojištěním. A to i v případě, že klient všechny svoje dřívější zdravotní obtíže pravdivě uvedl ve zdravotním dotazníku.
Podobnými koninami jsou vyhlášená bankopojištění k úvěrům a hypotékám, bohužel je ale lze nalézt i v běžných smlouvách životního pojištění. Přitom jsou na trhu pojišťovny, které takovou koninu zákeřně v podmínkách neschovávají. Jde to – a stačí chtít.
redakce Peníze.CZ
Dlouhodobý investiční produkt
Myslete na sebe a zabezpečte se na penzi co nejlépe. Třeba investováním do široké nabídky fondů.
Sdílejte článek, než ho smažem
